Ada meme yang beredar yang mengatakan sesuatu seperti, “Saya berhenti berlangganan dari Netflix dan telah mengemas makan siang saya sendiri; seharusnya bisa membeli rumah kapan saja sekarang!” Ini adalah jenis zinger yang beresonansi dengan generasi pembeli rumah saat ini. Harga rumah berada pada rekor tertinggi, dan faktor-faktor seperti hutang pinjaman mahasiswa, gaji yang tidak sesuai dengan inflasi, dan harga sewa yang tinggi membuat menabung untuk uang muka menjadi sangat sulit.
Dengan kata lain? Ini ketinggalan zaman (dan menggelikan, sungguh) untuk memberi tahu siapa pun bahwa melewatkan es kopi di sana-sini akan secara ajaib diterjemahkan menjadi dana uang muka di pasar yang belum pernah terjadi sebelumnya ini. Tapi jika kamu adalah mencari untuk menyisihkan uang untuk uang muka, berikut adalah 31 strategi cerdas yang dapat membantu — satu untuk setiap hari dalam sebulan — dan tidak ada yang merupakan serangan klise pada roti panggang alpukat.
Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak, simpan dalam tabungan atau gunakan untuk membayar utang berbunga tinggi (yang bisa menjadi musuh bebuyutan tabungan!), rekomendasikan Nathan Grant, analis industri kredit senior dengan Tip Uang, situs keuangan pribadi. Anda juga dapat merencanakan untuk menyisihkan uang lain yang datang kepada Anda, seperti bonus kinerja satu kali di tempat kerja.
Jika Anda memiliki hadiah uang kembali, bonus pendaftaran, atau hadiah kredit lainnya yang ada di kartu Anda, pertimbangkan untuk menguangkannya sebagai kredit pernyataan untuk melunasi saldo Anda dan membebaskan uang untuk ditabung, kata Grant. Atau, cairkan dan transfer ke tabungan secara langsung, sarannya.
“Ada lebih banyak aplikasi daripada sebelumnya yang dapat memberi Anda kontrol lebih besar atas keuangan Anda,” kata Grant. Siapkan setoran otomatis, sarannya, atau gunakan aplikasi perbankan yang memungkinkan Anda mengumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat. Bank of America memiliki program tabungan "Simpan Perubahan" yang dibulatkan ke dolar terdekat saat Anda melakukan pembelian, mentransfer kembalian ke rekening tabungan Anda. Atau, aplikasi seperti biji ek akan menginvestasikan uang receh Anda.
Saat ulang tahun Anda atau liburan tiba, keluarga dan teman dapat berkontribusi untuk uang muka Anda di situs-situs seperti BerandaDanaItu. Beberapa pasangan meminta kontribusi uang muka daripada hadiah di pernikahan mereka.
Misalnya, Obligasi Tabungan Seri 1 saat ini menawarkan bunga 7 persen, yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan lainnya di pasar, kata Danetha Doe, Real Estat yang PintarEkonom dan juru bicara, serta pencipta situs keuangan pribadi Uang & Mimosa.
Pilih satu hari dalam seminggu untuk berbelanja bahan makanan, dan belanja lainnya, saran Doe. "Ini akan membantu Anda melatih perhatian terhadap uang dan menghilangkan pengeluaran impulsif," katanya.
Beberapa bank akan membiarkan Anda menyebutkan rekening tertentu, yang dapat memotivasi untuk melihat uang menumpuk di "dana rumah pertama" Anda.
Temukan teman yang juga bekerja untuk tujuan menabung, dan minta pertanggungjawaban satu sama lain, saran Doe. “Tujuan keuangan, seperti tujuan kebugaran, lebih mudah dicapai jika Anda memiliki seseorang yang mendukung Anda.”
Jika Anda memiliki van atau truk, ada kemungkinan besar Anda dapat menghasilkan uang tambahan untuk dihemat dengan menemukan furnitur bekas, membersihkannya, dan menjualnya kembali, kata Adam Sanders, direktur dan pelatih bisnis di Peluncuran Ulang Pad, sebuah organisasi yang membantu individu yang sulit bekerja menemukan kesuksesan finansial. Ada aliran konstan furnitur bekas yang dijual di Facebook Marketplace, Craigslist, dan layanan rahasia lokal lainnya.
“Menghabiskan sedikit waktu setiap hari untuk menelusuri daftar bisa menjadi cara yang bagus untuk menemukan penawaran hebat yang bisa Anda bersihkan,” katanya. “Dengan sedikit minyak siku dan pengetahuan, Anda dapat mengambil furnitur yang berantakan dan menjualnya kembali dengan harga ratusan lebih mahal dari harga yang Anda beli.”
Katakanlah Anda baru saja melunasi kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau jenis utang lainnya. Cari tahu apa yang Anda bayar untuk utang itu setiap bulan, dan secara otomatis mentransfernya ke tabungan Anda, saran Rick Albert, seorang agen real estate dengan LAMERICA Real Estate di Los Angeles. Ini adalah trik yang dia gunakan di masa lalu, menjelaskan "jika saya hidup tanpa uang itu sebelumnya, saya dapat terus hidup tanpanya."
Baru baru ini belajar menemukan bahwa 90 persen pengguna ponsel membuang-buang uang untuk paket data tak terbatas yang tidak perlu dan menggunakan jauh lebih sedikit daripada yang diizinkan oleh paket mereka, kata pakar keuangan pribadi dan penghematan uang Andrea Woroch. Anda dapat mempertimbangkan untuk beralih ke paket data tingkat rendah atau menggunakan operator online seperti Mint Mobile, yang menawarkan paket hanya dengan $15 per bulan, katanya.
Kapan terakhir kali Anda memeriksa harga polis asuransi mobil Anda? Kemungkinannya adalah, Anda berbelanja untuk mendapatkan harga terbaik saat pertama kali membeli mobil Anda, kata Woroch. Anda dapat menggunakan situs seperti Zebra untuk menemukan opsi asuransi yang lebih murah dan berpotensi menurunkan tagihan Anda, membebaskan uang untuk ditabung, saran Woroch.
Ada beberapa hal mengejutkan yang bisa Anda sewakan, seperti mobil Anda yang terparkir di jalan masuk Anda (terutama jika Anda bekerja dari rumah) melalui situs-situs seperti GetAround.com, saran Woroch. Ini bisa sangat menguntungkan karena permintaan sewa mobil sudah begitu tinggi dan orang-orang mencari alternatif. Ide lain jika Anda tinggal di metro besar, sewa tempat parkir Anda melalui SpotHero, dia menyarankan.
Jika Anda bepergian ke tempat kerja, Anda dapat mengubah mobil Anda menjadi papan iklan dengan perusahaan seperti Carvertise. Sampul membayar paling banyak, tetapi jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih halus, beberapa perusahaan juga menawarkan iklan jendela belakang.
Setelah Anda memiliki hipotek, Anda mungkin akan mengawasi suku bunga untuk melihat apakah Anda harus membiayai kembali. Tetapi tahukah Anda bahwa Anda juga dapat membiayai kembali hutang lain, seperti pinjaman mobil atau pinjaman pelajar, terutama jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik? Uang apa pun yang Anda hemat dengan bunga dapat dialihkan kembali ke dana uang muka Anda.
“Pikirkan tentang bagaimana Anda dapat mengubah kebutuhan penting sehari-hari Anda menjadi penghematan uang muka rumah ekstra,” kata Woroch. Misalnya, Anda bisa mendapatkan uang kembali dari belanjaan dan mengambil pesanan dengan menggunakan situs-situs seperti KuponKabin dan menyalurkan tabungan tersebut ke rekening uang muka Anda.
Hampir setiap jaringan dan ceruk memiliki layanan streaming akhir-akhir ini. Jadi, jika bertahun-tahun yang lalu, Anda memotong tagihan kabel dengan berpikir Anda akan menghemat uang, Anda mungkin ingin melihat lagi berapa banyak layanan yang Anda langgani sekarang. Selain nama besar seperti Netflix, Hulu, dan Disney+, ada juga Shudder untuk film horor dan BritBox untuk acara Inggris. Jika Anda adalah tipe orang yang suka pesta menonton acara, mungkin lebih masuk akal untuk beralih layanan streaming setiap bulan untuk menyinkronkan dengan acara yang ingin Anda tonton.
Manfaat dari sertifikat deposito (atau CD) adalah bahwa ia biasanya menawarkan tingkat yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan atau pasar uang. Namun, Anda ingin memastikan bahwa Anda dapat mengakses uang tunai Anda dalam periode yang Anda perlukan untuk uang muka Anda, karena uang yang Anda masukkan ke dalam akun ini umumnya tidak dapat diakses untuk jangka waktu tertentu (yang bervariasi, tetapi bisa satu tahun atau lebih) kecuali jika Anda membayar penalti.
Sebuah survei dari Slick Deals menemukan bahwa orang Amerika menghabiskan $ 183 untuk pembelian impulsif per bulan pada tahun 2020. Anda dapat mengekang godaan belanja dengan menerapkan beberapa rintangan pembelian, seperti menghapus detail pembayaran dan pengiriman yang disimpan di aplikasi dan akun ritel, berbelanja dengan sejumlah uang tunai, dan berhenti berlangganan dari daftar email toko, kata Woroch.
“Cara tercepat untuk menghemat lebih banyak adalah menghasilkan lebih banyak,” kata Woroch. Saat ini ada banyak pekerjaan sampingan yang fleksibel yang dapat Anda lakukan di waktu luang Anda, katanya. Misalnya Anda dapat hewan peliharaan duduk melalui Bajak, jalankan pengiriman untuk Teman pos, atau tawarkan bimbingan virtual melalui Tutor Universitas.
Luangkan waktu untuk melihat ke dalam program pembeli rumah pertama kali lokal dan negara bagian, yang sering menawarkan bantuan uang muka, merekomendasikan Kate Wood, ahli rumah dan hipotek di NerdWallet. “Anda mungkin harus memenuhi pendapatan atau persyaratan geografis, tetapi mendapatkan hibah, pinjaman yang dapat dimaafkan, atau pinjaman berbunga rendah bisa sangat membantu untuk membangun dana uang muka Anda,” kata Wood. Selain itu, ini tidak harus menjadi pertama kalinya Anda membeli rumah — program ini cenderung menentukan “pembeli rumah pertama kali” sebagai seseorang yang tidak memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir, dia menunjuk keluar.
Jika Anda memiliki keluarga yang bersedia membantu mendukung Anda dengan membiarkan Anda tinggal bersama mereka, lakukanlah, kata Wood. “Ini bukan untuk semua orang, tetapi menghemat uang sewa satu tahun pun akan memompa dana uang muka Anda jauh lebih cepat daripada memotong pengeluaran yang lebih kecil,” katanya.
Jika Anda memasukkan sebagian besar gaji Anda ke dalam tabungan pensiun, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengalihkan sementara uang itu ke tabungan rumah selama beberapa bulan, kata Carl Jensen, pendiri Memotong uang. Pembeli rumah pertama kali juga dapat menarik hingga $10.000 dari IRA tanpa penalti untuk uang muka. Konsultasikan dengan spesialis pajak sebelum menarik aset pensiun, katanya. Anda mungkin juga ingin bekerja dengan penasihat keuangan untuk menghasilkan strategi yang sesuai dengan risiko yang sejalan dengan strategi dan jadwal pembelian rumah Anda.
Jika Anda tinggal di kota di mana harga sewa sudah sangat mahal (melihat Anda, New York dan San Fran), Anda mungkin sudah memiliki teman sekamar atau beberapa teman sekamar. Namun bagi mereka yang tidak memiliki teman sekamar, keuntungannya tidak hanya berupa uang sewa, tetapi juga tagihan rumah tangga lainnya. Jika Anda akhirnya menemukan Anda menyukai gaya hidup teman sekamar, Anda dapat mempertimbangkan peretasan rumah sekali Anda membeli rumah Anda — yang pada dasarnya adalah menyewakan kamar, setengah dari dupleks, atau ruang bawah tanah untuk membantu menutupi (atau dalam beberapa kasus, sepenuhnya menutupi) hipotek Anda.
Saat ini, Anda tidak perlu mengadakan obral garasi untuk menurunkan barang-barang yang tidak Anda inginkan lagi. Anda dapat meletakkan barang-barang rumah tangga, furnitur, pakaian, atau elektronik di situs seperti Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark, dan situs lainnya, saran Ryan Fitzgerald, agen real estat dan pemilik UpHomes. Sebagai bonus, ketika hari pindah Anda tiba, Anda akan memiliki beban yang lebih ringan.
Jika Anda belum menerima kenaikan gaji baru-baru ini dan merasa yakin dengan kinerja Anda, lakukanlah, saran Fitzgerald. Kabar baiknya: Perusahaan menyisihkan sekitar 4 persen dari anggaran gaji mereka untuk kenaikan gaji pada tahun 2022, yang merupakan rekor tertinggi yang tidak terlihat dalam satu dekade, menurut think tank Dewan Konferensi. Setiap uang ekstra yang Anda dapatkan, Anda dapat mengotomatiskan ke tabungan Anda. Inilah tepatnya cara meminta kenaikan gaji, menurut seorang pelatih karir.
Jika Anda memiliki Akun Pengeluaran Fleksibel — dan Anda tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang yang disisihkan di dalamnya untuk perawatan kesehatan — Anda pasti harus tahu tentang semua barang yang dapat Anda belanjakan dan simpan ke atas. Saya berbicara tentang tabir surya, perawatan Pertolongan Pertama, alat bantu mabuk perjalanan, lip balm, obat tetes mata, kondom, lensa kontak, dan banyak lagi. Karena Anda mungkin perlu masuk ke akun FSA Anda sepanjang tahun, ada baiknya menunggu hingga akhir tahun untuk melakukan pembelian tambahan. Walgreens memiliki daftar lengkap tentang apa yang memenuhi syarat FSA dengan dan tanpa resep.
Semakin tinggi kredit Anda, semakin sedikit biaya untuk meminjam uang. Itu tidak hanya berarti Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk hipotek, tetapi juga dapat memberi Anda daya tawar yang Anda butuhkan untuk menurunkan APR pada kartu kredit Anda yang ada atau menghemat uang untuk mobil Anda Pertanggungan. Berikut adalah beberapa kecil, cara mudah untuk membangun milikmu kredit.
Anda mungkin tidak ingin menyerah, katakanlah, makan di luar, sepanjang waktu Anda menabung untuk uang muka. Tetapi Anda dapat mengidentifikasi kategori pengeluaran tertentu dan membekukan pengeluaran Anda untuk pengiriman makanan selama sebulan, atau liburan selama setahun.
Orang-orang membayar rata-rata $237,33 per bulan untuk langganan mereka, menurut riset konsumen, yang hampir 200 persen lebih banyak dari perkiraan pembelanjaan saat diminta di tempat. Anda mungkin memiliki beberapa tagihan berulang yang masuk ke rekening bank Anda setiap bulan untuk layanan yang tidak lagi Anda gunakan. Ini dia panduan lima langkah untuk mengaudit langganan Anda (dan mungkin mendapatkan potongan harga pada biaya yang telah terbang di bawah radar).
Perpustakaan tidak hanya penuh dengan buku, tetapi banyak juga yang memiliki barang-barang yang dapat Anda pinjam seperti peralatan dan dapur gadget — serta tiket museum dan taman hiburan yang didiskon — yang akan membantu Anda mengekang tiket besar pembelian.
