Meskipun memiliki ayah akuntan, saya berjuang keras dengan keuangan saya ketika saya pindah sendiri. Saya akan mengambil jalan pintas ketika sampai pada hal itu, seperti berbelanja di bagian penjualan untuk semuanya. Meski begitu, tujuan saya seringkali lebih besar dari itu: Saya ingin menabung untuk perjalanan, dan untuk pergi keluar dan bersenang-senang dengan teman-teman saya. Tapi kebiasaan belanja saya menunjukkan cerita yang berbeda.
Sekitar semester pertama saya di University of Pittsburgh, saya tinggal sendiri dan melakukan segalanya untuk diri saya sendiri. Ini adalah wilayah yang belum dipetakan, yang berarti ada banyak ruang untuk kesalahan. Saya merasa seperti tenggelam dan saya tidak mampu membeli apa pun yang penting. Jadi, setelah malam mengasihani diri sendiri secara ekstrem, saya memutuskan bahwa sudah cukup. Saya mendapatkan sekotak buku keuangan yang dibelikan orang tua saya dari tempat mereka berlama-lama di gudang (ups) dan membaca.
Berbelanja di bagian obral adalah satu hal, tetapi ada banyak cara untuk menghemat uang - dan tidak selalu harus dilakukan dengan tag izin. Seiring waktu, saya menyadari bahwa saya menabung lebih dari $ 100 setiap minggu setelah saya lebih memperhatikan kebiasaan saya. Berikut lima ritual dan kebiasaan yang berhasil untuk saya, dan alasannya:
Nasihat keuangan terbaik yang pernah saya dapatkan berasal dari buku bantuan uang, “You are So Money: Live Rich, Even When You's NotOleh jurnalis Farnoosh Torabi. Dalam lima halaman pertama, dia berbicara tentang mengkategorikan laporan bulanan Anda. “Mencari tahu hierarki kebutuhan dan keinginan sejati Anda sangat penting saat kita mengevaluasi kehidupan finansial kita dan bagaimana kita pada akhirnya mengalokasikan uang kita,” tulisnya.
Anda mulai dengan melihat kembali kebiasaan belanja di bulan lalu, tanpa membatasinya. Di akhir setiap bulan, kategorikan pembelian Anda ke dalam Kebutuhan - seperti sewa, tagihan, bahan makanan, dan pembelian yang higienis - dan Wants, yang berarti lainnya. Ketika sampai pada bagian terakhir, tanyakan pada diri Anda, dapatkah saya bertahan hidup tanpa ini? Kemudian Anda bekerja dari sana.
Pada awalnya, rasanya tidak mungkin untuk tetap memperhatikan keinginan saya… saya memiliki banyak keinginan! Tetapi saya juga ingin merasa nyaman dengan uang. Untuk bulan pertama, saya menemukan diri saya mencari lebih banyak penawaran dan cara untuk menghemat Permintaan saya, sambil tetap memanjakan diri. Tetapi setelah melihat pengeluaran harian saya, saya menyadari bahwa saya memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan pada hal-hal yang saya inginkan dalam jangka panjang.
Tentu saja, terjadi kesalahan, dan batas antara Kebutuhan dan Keinginan terkadang tipis. Hanya karena satu orang mungkin mendefinisikan memesan takeout setelah hari yang melelahkan di kantor sebagai Want, bukan berarti Anda tidak membutuhkannya saat ini - terkadang memberi diri Anda istirahat sepadan dengan biaya tambahan. Tetapi hanya dengan bertanya pada diri sendiri apakah setiap pembelian adalah kebutuhan atau keinginan, saya akhirnya menghemat rata-rata hampir $ 75, setiap minggu.
Forrest McCall, pendiri kemerdekaan finansial dan blog keuangan pribadi Jangan Bekerja Lain Hari, adalah penggemar berat membuat anggaran di awal. “Untuk tetap berpegang pada anggaran, tuliskan pengeluaran Anda setiap minggu sehingga Anda akan mengetahui berapa banyak uang yang akan Anda belanjakan,” sarannya. “Bandingkan angka ini dengan anggaran [sebenarnya] Anda dan lihat di mana Anda berada.” Jika anggaran yang Anda proyeksikan melebihi berapa banyak uang Anda benar-benar memilikinya, akan sangat membantu untuk melihat di mana Anda dapat membuat sedikit penyesuaian, atau di mana Anda mungkin ingin meminta bantuan jika dibutuhkan.
Saya selalu merasa sulit untuk bertahan dengan anggaran mingguan, sampai saya mulai secara fisik menarik uang tunai yang saya anggarkan untuk minggu itu dari rekening koran saya. (Satu-satunya hal yang masih saya bayar secara digital adalah langganan dan tagihan elektronik.) Saya kemudian akan tenang, uang tunai, dan membaginya menjadi alokasi untuk belanjaan, makan di luar, transportasi, dan kebutuhan apa pun punya. Sepertinya pendekatan "kalkun dingin", tetapi memberi diri saya batasan yang sulit, dan mengatakan pada diri sendiri bahwa saya tidak dapat menggunakan apa yang tidak ada di setiap tumpukan sangat membantu pada awalnya.
Untuk memastikan saya terjebak dengan anggaran baru saya, saya meletakkan kartu kredit saya di lemari es saya untuk menghindari godaan. Pada minggu-minggu saya benar-benar tidak ingin melebihi anggaran, saya akan melangkah lebih jauh dengan meletakkan kartu saya di atas nampan es batu, menuangkan air ke atasnya sehingga membeku di dalam es. Saya hanya akan menguranginya seminggu kemudian untuk anggaran saya berikutnya.
“Melatih pengendalian diri bisa menjadi perjuangan, terutama jika Anda melakukan tantangan secara tunai atau rekening giro yang mudah diakses,” Lauren Silbert, VP & Manajer Umum The Balance, memberi tahu Apartment Therapy. “Jika Anda memasukkan uang ke dalam rekening koran, singkirkan kartu debit agar lebih sulit untuk dibelanjakan. Anda juga dapat menyimpan uang di rekening tabungan yang menghasilkan bunga; mengetahui bahwa itu menghasilkan uang hanya dengan duduk di sana mungkin membuatnya kurang menggoda untuk dibelanjakan. "
Sulit untuk mengukur berapa banyak uang yang dibantu oleh sistem tunai saja, karena saya bukan yang terbaik dalam melacak anggaran sebelum saya merombak cara keuangan saya. Tetapi saya tahu bahwa saya hampir tidak melebihi anggaran mingguan saya ketika saya beralih, yang saya anggap menang.
Dengarkan saya yang satu ini: Alih-alih membeli kopi lima dolar setiap hari, saya berinvestasi pada mesin kopi dan mug perjalanan yang bagus. Pembelian itu menyakitkan pada awalnya, tetapi seiring waktu, saya mendapatkan uang kembali karena kegembiraan menggunakan mesin kopi saya sendiri menahan keinginan saya untuk latte yang mahal. Saya menghemat setidaknya $ 30 seminggu ketika saya melakukan peralihan, yang menyerap kembali harga mesin kopi saya, dan kemudian beberapa.
Tentu saja, hanya karena ahli uang terobsesi dengan gagasan itu memotong latte harian Anda tidak berarti Anda harus melakukannya - terutama jika hal itu memberi Anda sedikit kegembiraan di hari yang melelahkan. Terapis keuangan Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, mengatakan kadang-kadang mengizinkan pemborosan kecil karena itu akan membantu Anda tetap termotivasi dalam jangka panjang.
"Aturan hitam-putih membuat orang merasa buruk atau kecewa jika mereka membuat kesalahan," catatnya. “Membangun di ruang gerak membuat menabung untuk tujuan masa depan terasa tidak terlalu menakutkan dan dapat menyuntikkan sedikit kesenangan selama prosesnya.”
Sebelum COVID, saya biasa pergi makan siang setiap hari kerja, yang memang kebiasaan saya bertambah dengan cepat. Ketika saya melihat laporan bulanan saya, saya melihat bahwa saya menghabiskan lebih dari $ 200 sebulan di Panera sendirian - dan itu adalah panggilan bangun yang saya dan dompet saya butuhkan.
Akibatnya, saya memutuskan untuk membatasi waktu makan di luar satu hari pada satu waktu - pertama menjadi empat hari seminggu, lalu tiga, dan akhirnya menjadi dua hari. Awalnya sulit, tetapi seiring waktu, rasanya seperti kebiasaan. Seiring berjalannya waktu, saya menyadari bahwa saya lebih suka menyimpan hari takeout saya untuk akhir minggu, dan memberi diri saya ruang untuk nikmati pembelian tanpa rasa bersalah - lagipula, jika Anda tidak berbaik hati pada diri sendiri dalam proses ini, itu tidak akan terjadi menyenangkan. Karena memesan dapat menghabiskan biaya hingga $ 30 untuk setiap makan, bahkan melakukan satu pertukaran setiap minggu menghemat banyak uang.
Donna Tang, pakar anggaran di CreditDonkey, menyarankan Anda merencanakan makan sebelumnya. “Miliki agenda makan sehingga Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang rencana makan Anda,” sarannya. “Ini adalah retasan hemat yang luar biasa karena mengetahui semua detail rencana makan dan daftar belanjaan Anda akan membantu Anda menghemat ratusan dolar setiap minggu” jika dibandingkan dengan memesan di luar untuk setiap makanan.
Ketika saya mulai membatasi pengeluaran saya, saya juga menemukan inspirasi di lorong toko bahan makanan. Karena saya tinggal sendiri, saya mempertanyakan apakah saya benar-benar membutuhkan satu galon susu padahal satu liter akan cukup. Apakah saya akan terinspirasi untuk memasak dengan bahan-bahan lain jika saya hanya mendapat sedikit makanan beku, bukan seminggu? Seiring waktu, saya memperhatikan diri saya membeli banyak buah, jadi saya mencari cara unik untuk memusatkan makanan dan camilan saya pada mereka jika saya bisa.
Triknya terbayar, secara harfiah: Dalam beberapa minggu terakhir, tagihan belanjaan saya lebih dari $ 200, tetapi setelah menabung dengan serius, saya menabung rata-rata lebih dari $ 80.
Anda juga dapat mengubah waktu Anda di toko bahan makanan menjadi permainan, gaya "Supermarket Sweep". “Saat saya pergi ke toko bahan makanan, tujuan saya adalah mengumpulkan tabungan dan diskon sebesar 10 persen tagihan belanjaan mingguan saya, ”Samuel Rockwell, MBA, AAMS, penasihat keuangan di Raymond James & Associates. kata. Dia juga merekomendasikan untuk membandingkan tidak hanya harga versi merek yang berbeda dari produk yang sama tetapi juga ukurannya. “Saat saya ingin membeli barang yang berbeda di toko bahan makanan, lihat harga per ons. Ini membantu Anda memahami dengan tepat apa yang Anda belanjakan untuk cara Anda membeli, ”katanya.