Menurut CNBC, jumlah orang membeli rumah dengan teman meningkat pesat. Itu berkat beberapa alasan. Pertama, orang yang lebih muda memiliki jumlah hutang yang terus meningkat, keduanya dari pinjaman mahasiswa dan kartu kredit, dan membeli rumah bersama-sama melunakkan pukulan pembayaran hipotek penuh. Tetapi generasi yang lebih tua juga melakukannya - lansia yang ingin membeli rumah kedua tetapi lebih memilih untuk berbagi dengan orang yang mereka sukai, atau dengan kata lain, teman-teman mereka.
Hal pertama yang perlu Anda ketahui tentang pengaturan ini adalah bahwa itu tidak jauh berbeda dari membeli rumah dengan pasangan. Semua dokumennya sama, dan prosesnya serupa.
“Sangat dapat diterima untuk membeli rumah dengan seseorang yang belum menikah,” kata Melissa Cohn, seorang bankir hipotek eksekutif di William Raveis Mortgage. “Jika Anda mengambil pembiayaan, Anda harus tahu bahwa Anda 'secara bersama-sama' bertanggung jawab atas hipotek, yang berarti bahwa setiap orang bertanggung jawab atas 100 persen hipotek dan bukan hanya 50 persen."
Setiap orang harus mengisi aplikasi mereka sendiri (ketika pasangan yang sudah menikah melamar, mereka hanya melengkapi satu aplikasi). Pemberi pinjaman hipotek kemudian akan menggabungkan kedua aplikasi untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat bersama untuk mendapatkan pinjaman. Itu berarti mereka akan mengumpulkan aset, mempertimbangkan pendapatan dan kedua tingkat kewajiban, dan mendasarkan pinjaman pada skor kredit mana saja yang lebih rendah. Dan karena ada lebih banyak aliran pendapatan, Anda mungkin akan mampu membeli rumah yang lebih mahal daripada yang Anda mampu beli sendiri.
Bagi kebanyakan teman, atau orang-orang dalam hubungan berkomitmen yang belum menikah, tidak ada banyak kerugian dari pengaturan ini.
“Manfaatnya adalah Anda bisa memenuhi syarat seolah-olah Anda adalah pasangan yang sudah menikah, dan mungkin mampu membeli rumah yang lebih besar daripada yang Anda bisa sendiri,” kata Cohn. “Jika kedua belah pihak tidak setara secara finansial, beberapa orang suka mengambil alih kepemilikan di LLC di mana Anda dapat membagi kepemilikan dalam persentase apa pun yang Anda inginkan, jadi bisa 80/20 atau 50/50.”
Secara keseluruhan, itu mungkin ide yang bagus. Kontrak penjualan tidak bertahan jika ditutup, jadi jika Anda dan seorang teman telah menulis sesuatu ke dalam kontrak penjualan tentang siapa yang memiliki berapa banyak rumah, pada dasarnya tidak berlaku lagi setelah rumah tersebut dibeli. Plus, jika persahabatan putus dan seseorang ingin pindah, memiliki gelar di LLC akan membantu melindungi kedua belah pihak - selama pemberi pinjaman mengizinkannya.
“Jika pertemanan putus, maka salah satu pihak mungkin terjebak dengan seluruh biaya pengangkutan properti, dan mereka mungkin tidak mampu membeli properti itu sendiri,” kata Cohn. “Tetapi banyak bank tidak mengizinkan LLC dan itu tidak benar-benar melindungi Anda dari seseorang yang tidak melakukan bagian pembayaran mereka.”
Ingatlah, apakah Anda pernah membentuk LLC atau tidak, tunggakan pembayaran hipotek dari siapa pun terlibat akan merugikan kredit semua orang - jadi pastikan Anda membeli dengan yang andal dan dapat dipercaya orang.