Sekarang, setelah kami menetap di Tahun Baru, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa skor kredit Anda telah terpukul setelah pengeluaran liburan yang terlalu menyenangkan. Anda bukan satu-satunya: Laporan terbaru dari Marcus oleh Goldman Sachs mengatakan hampir setengah dari A.S. (48 persen) membawa keseimbangan atau masuk ke hutang kartu kredit selama liburan karena biaya perjalanan, hiburan, dan hadiah. Meskipun ini bisa membuat musim liburan yang menyenangkan, biasanya dompet kita — dan skor kredit — terasa sakit. Sementara penurunan skor kredit mungkin dapat dicerna untuk beberapa orang, itu bisa sangat menakutkan jika Anda berencana untuk melakukannya beli sebuah rumah atau menyewa apartemen dalam waktu dekat. Jangan panik: Dapatkan kembali ke jalur dengan mengikuti saran ahli ini untuk beberapa kontrol kerusakan cepat:
Jika sudah punya kredit yang layak, kembali ke kebiasaan sebelum liburan Anda. Jika tidak, Anda bisa belajar satu atau dua hal dari orang-orang yang mempertahankan skor kredit yang sangat baik
. Pertama, jika Anda belum melakukan ini, periksa skor kredit Anda dengan layanan gratis seperti Kredit Karma, atau tarik laporan resmi Anda dari salah satu dari tiga biro di annualcreditreport.com. Dengan cara ini, Anda dapat melihat semua detail kredit Anda dan menemukan masalah yang perlu diperbaiki.Usahakan agar penggunaan kredit Anda di bawah 30 persen, laporkan kesalahan yang Anda lihat sehingga dapat dihapus, dan pastikan Anda selalu membayar tagihan tepat waktu. Di luar rekomendasi dasar itu, Anda mungkin perlu menerapkan beberapa strategi khusus pasca-liburan:
"Jika Anda tidak dapat membayar semua saldo secara penuh, fokuslah untuk melunasi kartu yang memiliki tingkat bunga tertinggi," kata Priyanka Prakash, ahli pinjaman dan kredit untuk Fundera. "Bayar saldo minimum pada semua kartu, dan kemudian gunakan uang tambahan apa pun untuk membayar kartu dengan utang tertinggi."
Ingatlah bahwa selama Anda mengirimkan pembayaran minimum tepat waktu, Anda tidak perlu membayar saldo Anda sepenuhnya untuk membantu skor kredit Anda — hanya fokus pada menurunkan pemanfaatan kredit Anda.
"Jika mungkin, cobalah untuk melunasi kartu Anda lebih dari sekali per bulan untuk meningkatkan kredit Anda," saran Prakash. “Saldo yang ditampilkan pada laporan kredit Anda tergantung pada kapan perusahaan kartu kredit melaporkan saldo Anda ke biro kredit. Ini tidak selalu mencerminkan saldo terbaru Anda, dan membayar dua kali atau lebih per bulan dapat membantu menjaga pemanfaatan kredit Anda rendah dan skor kredit Anda tinggi. "
Apakah Anda membuka kartu toko untuk mengambil keuntungan dari beberapa penawaran menarik? Mungkin tergoda untuk melakukannya tutup kartu-kartu itu untuk menghindari godaan, tetapi jangan lakukan itu. Membuka beberapa akun kartu toko selama musim liburan adalah kesalahan umum yang dilakukan banyak konsumen, terutama karena banyak dari mereka datang dengan penawaran minat promosi. Tetapi melunasi saldo itu dan menjaga jalur kredit tetap terbuka akan membantu kredit Anda lebih banyak dalam jangka panjang.
"Membuka banyak kartu dalam jangka waktu singkat membuat skor kredit Anda menurun," kata Adrian Nazari, CEO dan pendiri Wijen kredit. "Meskipun naluri pertama adalah menutup kartu kredit toko baru setelah musim belanja, itu tidak selalu merupakan ide terbaik untuk skor kredit Anda."
Nazari mengatakan bahwa jika Anda membawa saldo pada satu atau lebih kartu penggunaan umum Anda yang lain, menutup kartu kredit toko akan merusak rasio penggunaan Anda. Sebaliknya, tahan godaan untuk menguangkan penjualan Tahun Baru dan membayar tagihan Anda tepat waktu dan secara penuh, jika memungkinkan. Sekali lagi, seperti kata Prakash, fokus membayar saldo kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.
"Saran saya adalah salah satu yang mungkin tidak terlalu populer sama sekali," kata Eric Sztanyo, seorang agen real estat dengan Keller Williams Realty di Cincinnati, Ohio. Ya, ini kata-b: Anggaran. Setelah Anda membuat hujan dari Black Friday ke Tahun Baru, mungkin saatnya untuk mengurangi pengeluaran Anda. Sementara Anda merasakan kepedihan dari keputusan pengeluaran Natal 2018 Anda, katanya, Anda harus menyalurkan yang masuk ke dalam anggaran 2019 — dan merencanakan cara menyerap biaya liburan tahun depan juga.
Mulailah dengan membaca tagihan Anda untuk melihat ke mana uang Anda pergi selama beberapa bulan terakhir. Aplikasi seperti Mint akan melacak anggaran Anda untuk Anda dengan secara otomatis merekam dan mengelompokkan setiap pengeluaran. Ini akan memungkinkan Anda untuk mencari tahu di mana area pengeluaran masalah Anda. Apa yang Anda habiskan terlalu banyak? Apa yang bisa kamu hidup tanpanya? Salurkan uang itu kembali ke kebutuhan, dan gunakan apa pun yang tersisa untuk menggali keluar dari pengeluaran liburan Anda. Anda juga dapat memperkirakan pengeluaran liburan 2019 Anda menggunakan data tahun lalu dan menabung sepanjang tahun.
Sebelum Anda melakukan perubahan monumental, lihat apakah Anda sudah melakukan sesuatu yang dapat meningkatkan kredit Anda:
"Beberapa pemilik tanah secara teratur melaporkan sewa ke biro kredit," kata Matthew Baltzell, seorang analis real estat Kekayaan Boardwalk di Denver, Colorado “Jika ini masalahnya, Anda harus terus melakukan pembayaran. Namun, jika pemilik Anda tidak melakukannya, Anda dapat meminta mereka untuk memulai. Ini bisa membantu meningkatkan skor Anda seiring waktu. ”
Tetapi bagaimana jika Anda benar-benar berlebihan? Mendapatkan pinjaman pribadi mungkin bukan ide yang buruk jika Anda sudah berurusan dengan hutang kartu kredit. Pinjaman ini memberi Anda uang tunai untuk melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh, dan Anda kemudian membayar kembali pinjaman setiap bulan dengan rencana pembayaran tetap — biasanya dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada apa yang Anda bayar pada kredit Anda kartu. Mengambil satu juga dapat membantu menyeimbangkan campuran kredit dengan menambahkan kredit cicilan ke profil Anda jika Anda tidak memiliki pinjaman mahasiswa atau hipotek (jenis lain dari kredit cicilan). Sebelum Anda mengambil opsi ini, mungkin merupakan ide bagus untuk berbicara dengan profesional keuangan tepercaya.
Jika Anda tidak berencana membeli rumah atau mobil pada kuartal pertama tahun baru, Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang hit sementara untuk skor kredit Anda. Pada akhirnya, membawa sedikit hutang kartu kredit bukanlah akhir dunia dan selama Anda terus membayar kartu Anda dan tepat waktu, skor Anda akan naik lagi.
"Anda tidak boleh membuat liuk yang tidak perlu hanya demi skor kredit Anda," kata James Garvey, CEO dari Pemberi Pinjaman Sendiri, sebuah bangunan kredit baru yang berfokus pada konsumen, di Austin, Texas. "Skor kredit lebih banyak tentang memainkan permainan panjang untuk keuntungan jangka panjang, daripada membuat langkah cepat untuk kemenangan cepat."
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019