Anda melakukan apa yang Anda bisa untuk hemat — Anda menyumbang ke rekening tabungan dan berusaha sebaik mungkin untuk tidak masuk ke dalamnya. Tetapi apakah hal terbaik untuk dilakukan dengan tabungan Anda benar-benar hanya “sisihkan dan lupakan saja?” Menurut para ahli keuangan ini, tidak! Secara sederhana tidak menghabiskan uang adalah setengah pertempuran, tetapi berhenti di sana adalah kesalahan umum.
Anda dapat melakukan lebih banyak hal untuk memanfaatkan tabungan Anda, mulai dari perubahan kecil yang hampir tidak Anda sadari hingga perubahan besar yang dapat memaksimalkan upaya Anda dalam jangka panjang. Di bawah ini, temukan empat hal yang menurut pakar keuangan harus selalu Anda lakukan dengan tabungan Anda untuk membangun keseimbangan dan menjalin jaring keamanan yang lebih kuat untuk masa depan Anda.
Hampir setiap ahli yang berbagi kebijaksanaan mereka untuk bagian ini mencatat bahwa otomatisasi sebagai hal terpenting yang harus dilakukan untuk keberhasilan penghematan. Saat Anda mengatur transfer otomatis, dibutuhkan lagi tugas yang harus dilakukan dari piring Anda dan menyelesaikan penghematan tanpa Anda harus memikirkannya. “Anggap tabungan Anda sebagai tagihan atau faktur terpenting yang Anda miliki di samping tagihan sewa atau hipotek dan utilitas Anda,” kata Mark Williams, CEO Brokers International. “Siapkan draf otomatis yang memindahkan uang dari mana pun Anda menyetorkan gaji ke dana tabungan Anda.”
Menurut Ashley Feinstein, penulis “Pendewasaan Keuangan,“Menunggu sampai akhir bulan bukanlah waktu yang tepat untuk memulai menabung. Jika Anda baru memulai perjalanan menabung, dia merekomendasikan untuk menyiapkan transfer otomatis — bahkan hanya $5 per bulan — untuk menjaga aliran uang tunai yang konsisten masuk ke rekening. “Dengan membuat tabungan kita otomatis, kita membayar diri kita sendiri dulu,” jelasnya.
Anda juga dapat melihat aplikasi dan alat untuk membantu Anda membangun keseimbangan itu. “Saya suka alat yang mengotomatiskan tabungan untuk membantu Anda terus membangun apa yang telah Anda simpan,” berbagi pakar keuangan Andrea Woroch, mengutip RoundUps Chime Bank dan aplikasi seperti Menyimpan dan biji ek, yang mengumpulkan pembelian yang Anda lakukan ke satu dolar penuh berikutnya dan menginvestasikannya untuk Anda.
Rekening tabungan hasil tinggi adalah tempat yang aman untuk menyimpan dana darurat Anda atau tabungan yang tidak bisa disentuh. Mereka biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk membantu uang Anda tumbuh lebih banyak, menjadikannya pilihan cerdas jika Anda ingin menambah rekening bank Anda. “Pindahkan tabungan Anda dari bank tradisional ke rekening tabungan online dengan hasil tinggi di mana Anda akan mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik,” kata Woroch. “Belum lagi, ini akan membuat tabungan Anda terpisah dari pengecekan sehingga tidak terlihat dan tidak terpikirkan, dan Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya.”
Anda dapat membuat beberapa rekening tabungan untuk mendanai tujuan yang berbeda, dari pensiun untuk liburan. “Saya suka memisahkan rekening tabungan saya menjadi sub rekening sehingga saya tahu untuk apa setiap dolar,” kata Feinstein. “Jika tidak, perlu upaya untuk melacak berapa banyak dana hari hujan saya versus liburan saya berikutnya atau apa pun yang saya tabung. Memberi nama akun juga merupakan cara yang bagus untuk meningkatkan motivasi kami.”
“Sangat penting untuk menjaga tujuan jangka pendek kami (seperti liburan) dalam bentuk tunai, tetapi untuk uang yang tidak akan kami gunakan untuk waktu yang lama, seperti pensiun atau tujuan lain di masa depan, kami ingin menginvestasikan uang itu sehingga dapat tumbuh dan berkembang bagi kita, ”jelas Feinstein. “Bagi banyak orang (termasuk saya sendiri!), berinvestasi bisa tampak menakutkan dan berisiko, tetapi sangat penting untuk membangun kekayaan. Jika kita tidak berinvestasi, kita kehilangan ribuan dolar selama hidup kita.”
Williams menyarankan untuk memanfaatkan akun pensiun yang disponsori majikan dengan pencocokan, karena itu adalah "uang gratis" untuk masa depan Anda. “Jika Anda memiliki waktu lebih dari 10 tahun sebelum pensiun, jangan membuat reaksi spontan terhadap suku bunga atau fluktuasi pasar,” jelasnya. “Pasar secara historis berkinerja baik dari waktu ke waktu. Jika Anda menyukai rencana jangka panjang Anda setahun yang lalu, patuhi itu.” Jika Anda tidak memiliki rencana tabungan pensiun, mungkin saja ide yang baik untuk memesan waktu dengan perencana keuangan atau meminta teman atau anggota keluarga yang mengerti keuangan untuk membantu Anda memulai.
Sumeet Sinha, pendiri dan CEO FinLightened, setuju — dan berbagi bahwa ada banyak pilihan untuk berinvestasi, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk memulai. “Anda juga harus melihat akun yang diuntungkan pajak yang dapat Anda gunakan untuk menghabiskan sebagian dari penghasilan Anda — 401k, IRA, HSA, 529,” katanya. “Sebagai aturan umum, adalah ide yang baik untuk memaksimalkan kecocokan majikan Anda dan akun Anda yang diuntungkan pajak sebelum memasukkan apa pun ke dalam akun kena pajak. Adapun apa yang harus dilakukan dengan akun kena pajak Anda, saya suka berinvestasi dalam dana indeks dan saham yang membayar dividen, keduanya yang (menurut saya) relatif hemat pajak.” Jika Anda memiliki $1.000 untuk diinvestasikan, Sinha menyarankan untuk membuka Roth IRA. “Roth IRA memungkinkan Anda membayar pajak sekarang, bukan saat Anda menariknya,” jelasnya, sementara IRA reguler mengharuskan Anda membayar pajak saat penarikan.
Kara Nesvig
Penyumbang
Kara Nesvig dibesarkan di sebuah peternakan bit gula di pedesaan North Dakota dan melakukan wawancara profesional pertamanya dengan Steven Tyler pada usia 14 tahun. Dia telah menulis untuk publikasi termasuk Teen Vogue, Allure dan Wit & Delight. Dia tinggal di rumah tahun 1920-an yang menggemaskan di St. Paul bersama suaminya, Raja Charles Spaniel Dandelion yang angkuh dan banyak, banyak pasang sepatu. Kara adalah pembaca yang rakus, penggemar berat Britney Spears dan copywriter — dalam urutan itu.