Jika Anda membeli rumah sebagai satu orang, prosesnya mungkin terlihat sedikit berbeda dibandingkan jika Anda membeli properti dengan mitra. Di sisi positifnya, Anda tidak perlu mempertimbangkan milik siapa pun Daftar Keinginan tapi milikmu. (Prioritas Anda untuk halaman belakang yang luas tidak bersaing dengan kebutuhan pasangan untuk perjalanan yang mudah.) Namun, potensi kerugiannya adalah Anda akan melalui proses hipotek dengan satu pendapatan yang memenuhi syarat, bukan dua, yang mungkin berarti Anda tidak akan memenuhi syarat untuk sejumlah besar meminjamkan.
Di luar yang sudah jelas, jika Anda seorang wanita lajang yang memulai proses pembelian rumah, Anda mungkin ingin tahu tentang beberapa nuansa yang kurang dikenal yang datang dengan mengambil hipotek — dan melakukannya dengan dirimu sendiri.
Secara historis, wanita lajang telah menjadi kelompok pemilik rumah terbesar kedua setelah pasangan menikah. Faktanya, pangsa pemilik rumah wanita lajang naik sedikit menjadi 19 persen, (dan laki-laki lajang tetap stabil di sembilan persen) selama tiga tahun terakhir, menurut
2021 National Association of Realtors Profil Pembeli dan Penjual Rumah. Ini cukup spektakuler ketika Anda menganggap bahwa baru pada tahun 1970-an wanita dapat kartu kredit aman mereka sendiri. Lalu ada fakta bahwa kesenjangan gaji masih ada, dengan wanita berpenghasilan 84 persen dari pendapatan pria, menurut Pusat Penelitian Pew.Saat kita merayakan kepemilikan rumah wanita selama Bulan Sejarah Wanita, saya bertanya kepada pakar real estat: Apa saja hal-hal yang kurang diketahui yang harus diketahui wanita lajang tentang membeli rumah? Inilah yang mereka katakan.
Jadi, Anda membeli rumah sebagai wanita lajang. Tapi katakanlah di tengah jalan Anda bertemu seseorang dan menikah. Ketika Anda pergi untuk menjual, apakah pasangan Anda perlu disertakan dalam kontrak penjualan? Atau, bagaimana jika pernikahan berakhir dengan perceraian — apakah mantan pasangan Anda mendapatkan ekuitas yang diperoleh rumah Anda? Sayangnya, tidak ada jawaban universal untuk pertanyaan-pertanyaan ini karena setiap negara bagian memiliki hukum yang berbeda (dan beberapa memiliki hak mahar dimaksudkan untuk melindungi pasangan yang tidak memegang gelar), jelas Realtor Sumur Maggie, yang berbasis di Lexington, Kentucky.
Meskipun Anda dapat memasukkan uang Anda sendiri ke uang muka dan membayar hipotek Anda sendiri selama bertahun-tahun sebelumnya menikah, ada kemungkinan pasangan Anda bisa memiliki hak atas sebagian ekuitas rumah yang harus Anda dapatkan Cerai. Di beberapa negara bagian, aset yang diperoleh oleh pasangan selama pernikahan mereka dianggap sebagai "milik bersama" terlepas dari siapa yang awalnya melakukan pembelian. Ini berarti pasangan Anda berhak atas bagian ekuitas rumah Anda jika nilainya naik selama pernikahan Anda.
Saran terbaik Wells adalah mendapatkan beberapa panduan dari pengacara judul (agen real estat Anda harus dapat merekomendasikannya) tentang bagaimana pernikahan di masa depan dapat memengaruhi situasi kepemilikan rumah Anda. Jika Anda tidak nyaman dengan cara negara bagian Anda menangani kepemilikan rumah setelah menikah, dia menyarankan untuk mencari pengacara yang berspesialisasi dalam hukum perkawinan untuk membantu mengurangi hasil yang tidak diinginkan yang dapat muncul di masa depan.
Keuntungan utama yang didapat dengan membeli rumah dengan pasangan adalah penghasilan tambahan yang tersedia jika salah satu pemilik rumah kehilangan pekerjaan, kata Rebecca Awram, penasihat hipotek di Pusat Peminjaman Senior dan anggota Asosiasi Pialang Hipotek British Columbia. “Ketika Anda bertanggung jawab, jaring pengamannya sedikit lebih kecil,” katanya.
Pakar keuangan selalu merekomendasikan untuk memiliki dana darurat yang bisa menutupi pengeluaran Anda selama tiga sampai enam bulan. Tetapi Awram juga merekomendasikan untuk berbicara dengan agen asuransi Anda tentang cakupan kecacatan atau kehilangan pekerjaan. Polis asuransi hipotek akan menutupi hipotek Anda untuk jangka waktu tertentu jika Anda diberhentikan dan dolar pengangguran Anda terlalu tipis. Namun, itu tidak akan menutupi tagihan Anda jika Anda berhenti dari pekerjaan atau dipecat karena pelanggaran.
Di suatu tempat dalam perjalanan pembelian rumah Anda, Anda mungkin pernah mendengar bahwa 20 persen adalah standar emas untuk uang muka. Tapi itu sebenarnya mitos — dan cukup menyebar, jelas Tenesha Evans, pencetus pinjaman hipotek di Pinjaman Rumah Planet. Faktanya, lebih dari sepertiga konsumen berpikir mereka membutuhkan 16 hingga 20 persen untuk uang muka dan 10 persen berpikir mereka membutuhkan lebih dari 20 persen untuk uang muka, menurut Asosiasi Realtors Nasional. Pada kenyataannya, rata-rata uang muka untuk pembeli pertama kali berkisar antara enam dan tujuh persen sejak 2018, menurut NAR.
Pinjaman FHA, atau pinjaman Administrasi Perumahan Federal, memungkinkan peminjam untuk meletakkan hanya 3,5 persen. Anda bahkan mungkin dapat membeli rumah tanpa uang muka jika Anda memenuhi syarat untuk program pinjaman tertentu melalui USDA atau VA, kata Evans. Plus, ada sejumlah program di luar sana yang dapat membantu Anda mengumpulkan dana untuk uang muka.
“Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang bantuan uang muka, bantuan biaya penutupan, dan program pembeli rumah yang dijalankan oleh negara bagian, kabupaten, atau bahkan majikan Anda,” saran Evans. “Ada banyak program yang memberikan bantuan uang muka atau biaya penutupan.”
Keamanan penting bagi semua orang, tetapi terutama bagi wanita lajang, kata Cindy Chen, broker real estat rekanan berlisensi dengan Kompas di New York City.
“Sebagai profesional real estat, ada undang-undang yang mencegah kami memberi nasihat kepada klien tentang aspek keamanan lokasi, area, lingkungan, atau bangunan, jadi terserah pembeli untuk melakukan penelitian dan pekerjaan rumah mereka sebelum terlalu jauh ke dalam pembelian proses,” kata Chen.
Untuk melakukan ini, Chen merekomendasikan pembeli untuk meneliti area tersebut, mengajukan pertanyaan kepada tetangga, dan melihat forum online. Dia juga merekomendasikan berjalan di sekitar lingkungan yang Anda pertimbangkan, dan melakukannya pada waktu yang berbeda siang dan malam dan pada hari yang berbeda dalam seminggu. Tergantung pada campuran kantor, restoran, tempat hiburan malam, dan toko, lingkungan dapat memiliki nuansa yang berbeda sepanjang minggu, katanya.
Untuk pembeli kota besar, pikirkan tingkat kenyamanan Anda dalam berbagai jenis bangunan — dari yang memiliki pengawasan video di pintu masuk versus mereka yang memiliki staf pintu depan atau pramutamu, Chen menyarankan.
Dalam hal membeli sebagai satu orang, ada beberapa tren yang ditunjukkan oleh NAR: Pembeli wanita lajang dan pria lajang lebih cenderung membeli townhouse atau kondominium daripada pasangan. Wanita lajang — lebih dari komposisi rumah tangga lainnya — menyebutkan kenyamanan dekat dengan teman dan anggota keluarga sebagai faktor yang mempengaruhi pilihan lingkungan mereka.
Saat Anda berfokus pada di mana dan jenis properti apa yang akan dibeli, Jodi Dougherty, pialang real estat yang berbasis di Chicago Perusahaan Realti Pusat Kota, merekomendasikan untuk mempertimbangkan nilai jual kembali.
“Saya juga menasihati pembeli untuk mempertimbangkan bagaimana mereka akan mengelola perubahan besar dalam hidup, seperti pekerjaan relokasi, pernikahan atau perubahan situasi keuangan mereka, yang mengharuskan pindah,” kata Dougherty. “Bisakah Anda memegang properti ini sebagai investasi dan menyewanya? Bisakah Anda menjualnya dengan cepat? Memahami semua opsi sebelum harus menavigasi melalui peristiwa besar yang mengubah hidup akan menyiapkannya untuk hasil keuangan terbaik.”