Milikmu nilai kredit tidak mendefinisikan Anda, tapi itu melakukan memiliki banyak dampak dalam hal pencapaian seperti mengajukan pinjaman mobil atau hipotek. Skor Anda ditentukan oleh beberapa faktor berbeda, termasuk lama kredit, riwayat pembayaran, dan rasio kredit.
Melakukan pembayaran tepat waktu adalah salah satu cara terbaik untuk menjaga nilai kredit Anda tetap baik, tetapi ada hal-hal kecil lainnya yang dapat Anda terapkan ke dalam rutinitas kesehatan keuangan untuk meningkatkan skor Anda. Kiat ahli ini adalah tempat yang bagus untuk memulai.
Anda tidak dapat meningkatkan skor Anda jika Anda tidak tahu apa itu. “Tarik salinan laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional utama: Equifax, Experian, dan TransUnion,” kata Mayer Dallal, direktur pelaksana di MBANC. “Setahun sekali gratis. Kemudian, tinjau setiap laporan untuk melihat apa yang merugikan atau membantu skor Anda.”
“Ini adalah langkah penting karena skor kredit Anda akan terkena dampak kesalahan informasi terkait akun apa pun,” kata Maya Nijhawan, pakar keuangan pribadi dan salah satu pendiri
burung finch. “Tinjau laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali dan bantah kesalahan apa pun dengan biro kredit. Perselisihan yang disetujui biasanya diperbaiki dalam waktu 30 hari, yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda!”Menutup kartu lunas Anda sebenarnya dapat menurunkan skor Anda. “Riwayat kredit yang lebih panjang meningkatkan skor Anda — dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki pengalaman mengelola kredit Anda,” jelas Carlos Medina tentang SkorSense. “Pertimbangkan apa arti akun bagi total profil kredit Anda — seperti total kredit yang tersedia, penggunaan kredit, dan berapa pun jumlah yang terutang pada kartu — sebelum Anda memutuskan untuk menutupnya.” Jika Anda memiliki akun lama yang bereputasi baik, pertahankan membuka.
Sara Rathner, pakar kartu kredit di NerdWallet, setuju. “Ya, itu bisa terasa seperti kemajuan untuk mengeluarkannya dari rumah Anda, tetapi membiarkan rekening kartu lama tetap terbuka bisa baik untuk skor kredit Anda. Alih-alih menutupnya, pertahankan agar tetap aktif dengan mengenakan biaya kecil yang berulang pada masing-masingnya, seperti berlangganan layanan streaming. Kemudian, bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan — Anda bahkan dapat mengatur pembayaran otomatis untuk mempermudahnya,” katanya. "Ini akan menghentikan perusahaan kartu kredit menutup kartu Anda karena tidak aktif."
J.R. Robinson, pakar keuangan pribadi di Credello, merekomendasikan untuk memiliki campuran kredit untuk nama Anda. “Campuran kredit menyumbang 10 persen dari penilaian,” jelasnya. “Memiliki campuran hutang kartu kredit, pinjaman cicilan seperti pinjaman pelajar dan pinjaman mobil, dan pinjaman ekuitas rumah hipotek yang semuanya bereputasi baik dapat meningkatkan skor seseorang.”
Medina mengatakan untuk menargetkan kartu yang paling dekat dengan batasnya terlebih dahulu saat merencanakan strategi pembayaran Anda. “Semuanya kembali ke tingkat pemanfaatan kredit Anda. Ingat, mendorong batas kredit Anda merusak skor Anda, ”katanya.
Ini mungkin menghemat uang untuk bunga, tetapi jika Anda mentransfer beberapa saldo kecil ke satu kartu, itu akan memengaruhi penggunaan kredit Anda untuk kartu itu. “Secara umum, lebih baik memiliki beberapa kartu dengan saldo lebih kecil daripada satu kartu dengan saldo besar yang mendekati atau mendekati batas kreditnya,” Medina menjelaskan.
Semakin sedikit uang yang Anda gunakan dari total batas kredit Anda, semakin baik, kata Bobbi Rebell, pakar keuangan pribadi di Menghitung. “Jika Anda bisa, berhentilah menggunakan kartu kredit Anda untuk menghindari hutang yang lebih banyak dan fokuslah untuk membayar saldo Anda sebanyak mungkin.”
Jika Anda sudah lama bekerja di perusahaan kartu dan selalu membayar tepat waktu, pertimbangkan untuk meminta tingkat bunga yang lebih baik. “Konsumen dengan kredit yang sangat baik hingga luar biasa harus menghubungi perusahaan kartu kredit mereka dan mencari harga yang lebih menguntungkan untuk kartu berbunga tinggi,” kata Medina. “Tidak ada salahnya untuk bertanya.”
Jika Anda tidak memiliki banyak riwayat kredit, mulailah membangunnya dengan bergabung dengan akun anggota keluarga atau mitra yang ada. “Dengan menjadi pengguna bersama di akun mereka, Anda dapat melewati biaya tambahan apa pun,” kata Ruth Shin, pendiri dan CEO Sarang Properti. “Ingatlah untuk memantau pengeluaran bersama dan membayar tagihan Anda tepat waktu.”
Kartu kredit pengecer itu dan janji kesepakatan instannya bisa menggoda, tapi jangan terlalu dipikirkan. “Memiliki banyak pertanyaan kredit baru mengenai laporan kredit Anda dalam waktu singkat adalah hal yang buruk bendera ke pemberi pinjaman yang menunjukkan bahwa Anda mungkin memiliki masalah keuangan dan sedang berbelanja untuk kredit, ”kata Madinah. “Membuka banyak akun baru dapat menghabiskan lebih banyak biaya, dalam hal skor kredit yang lebih rendah, daripada yang akan menyelamatkan Anda.”
Kesehatan kredit adalah perjalanan dan butuh waktu untuk menunjukkan kemajuan. “Anda tidak dapat secara radikal mengubah atau meningkatkan skor kredit Anda dalam semalam,” kata Dallal. “Cara terbaik untuk mencapai skor kredit yang lebih tinggi adalah dengan mengembangkan kebiasaan kredit jangka panjang yang hebat.”
Kara Nesvig
Penyumbang
Kara Nesvig dibesarkan di sebuah peternakan bit gula di pedesaan North Dakota dan melakukan wawancara profesional pertamanya dengan Steven Tyler pada usia 14 tahun. Dia telah menulis untuk publikasi termasuk Teen Vogue, Allure dan Wit & Delight. Dia tinggal di rumah tahun 1920-an yang menggemaskan di St. Paul bersama suaminya, Raja Charles Spaniel Dandelion yang angkuh dan banyak, banyak pasang sepatu. Kara adalah pembaca yang rakus, penggemar berat Britney Spears dan copywriter — dalam urutan itu.
