Tahun demi tahun, penelitian menunjukkan bahwa Orang Amerika tidak cukup menabung. Dengan meningkatnya biaya hidup dan gaji yang stagnan, banyak orang merasa tidak memiliki sarana untuk mengesampingkan apa pun. Meskipun tentu saja ada batasan tertentu yang tidak dapat dihindari tentang seberapa banyak orang dapat menghemat, di sana adalah strategi untuk memulai meningkatkan telur sarang Anda sedikit demi sedikit — meskipun hanya beberapa dolar setiap bulannya.
Bagi saya, strategi terbaik adalah menimbun dana. Selama setahun terakhir ini, Saya dapat menambahkan lebih dari $40.000 ke kekayaan bersih saya berkat penyisihan dana, atau rekening tabungan terpisah untuk setiap tujuan. Melakukan hal ini memungkinkan saya untuk menabung untuk tujuan saya tanpa harus mengambil uang dari dana darurat saya atau mengambil hutang kartu kredit untuk biaya satu kali.
Saya berbicara dengan Colleen McCreary, chief people officer di Credit Karma, tentang bagaimana orang lain dapat memulai dengan menyisihkan dana untuk membantu memenuhi tujuan keuangan mereka.
McCreary mengatakan bahwa penyisihan dana "tidak boleh disamakan dengan dana darurat Anda," sebuah kesalahan yang membuat orang tersandung selama perjalanan tabungan mereka. Jika seseorang tidak memiliki dana darurat, mereka harus menarik keluar dari tabungan mereka yang lain, atau dana cadangan, untuk menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan. Dengan menerapkan ini terlebih dahulu, Anda memastikan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk bersiap menghadapi keadaan lain yang diharapkan.
Saran lain yang dibagikan McCreary adalah untuk “melihat ke depan pada setiap pengeluaran yang direncanakan selama enam bulan ke depan atau lebih dan masuk ke kebiasaan menabung.” Bagi banyak orang, pengeluaran seperti perbaikan mobil atau belanja liburan mengejutkan mereka dan mereka akhirnya menggunakan yang lain tabungan. Namun, mereka tidak perlu melakukannya, karena kita tahu bahwa itu akan terjadi pada akhirnya. Kuncinya adalah merencanakan jauh-jauh hari sebelumnya agar lebih mudah menabung. Menyimpan $50 setiap bulan selama enam bulan jauh lebih mudah dikelola daripada $300 sekaligus. Mulailah dengan pengeluaran besar Anda berikutnya dan bekerja dari sana.
Ada dua cara untuk menyiapkan dana cadangan Anda: Simpan dana Anda di rekening terpisah di bank yang sama atau di bank yang berbeda sama sekali. Keduanya dapat bekerja selama Anda tidak tergoda untuk mentransfer dari satu dana ke dana lain ketika Anda melihat saldo yang tinggi. Bagi saya, paling efektif untuk menyimpannya di bank yang berbeda sehingga saya tidak melihatnya ketika saya masuk ke akun saya. Ini juga membantu saya untuk meningkatkan bonus pendaftaran rekening bank, yang sering memungkinkan saya untuk mendapatkan tambahan $100 untuk dana pelunasan itu langsung dari kelelawar.
“Dana otomatis dapat mempermudah untuk menyimpan uang setiap bulan,” kata McCreary, tetapi dengan pendapatan saya yang bervariasi setiap bulan, saya lebih suka melakukannya secara manual setiap kali saya dibayar. Mengotomatiskan tabungan Anda adalah tip umum, tetapi keuangan pribadi hanya itu: pribadi. Yang penting Anda konsisten. Jika Anda memindahkan jumlah uang yang ditentukan pada awal setiap bulan ke rekening yang direncanakan dan itu berhasil untuk Anda, maka itu mungkin sistem yang tepat untuk keuangan Anda. Jika ada kemungkinan Anda akan lupa atau menghabiskan uang sebelum Anda bisa melakukannya, tabungan otomatis mungkin tepat. Tujuannya adalah untuk mencari tahu apa yang berhasil dan sesuai dengan itu.
Banyak orang tersandung dengan menabung karena mereka hanya memiliki "rekening tabungan" hipotetis tanpa tujuan yang jelas. Inilah yang berbeda dengan sinking fund: Mereka memiliki tujuan tertentu dan harus diberi label seperti itu. Saya memiliki dana berlabel “Dana Darurat”, “Tabungan Mobil”, “Biaya Hewan Peliharaan”, “Perjalanan”, “Hadiah”, dan apa pun yang sedang saya kerjakan saat itu. Memberi nama akun Anda memberikan akuntabilitas dan mempersulit pengambilan uang dari akun untuk tujuan lain.
Jika Anda memanfaatkan sinking fund dengan benar, Anda membuka diri untuk bisa menabung untuk hal-hal yang terasa tidak terbayangkan sebelumnya. Saya hidup dengan gaji $60.000 hingga $70.000 per tahun, dan saya beruntung menabung lebih dari $5.000 untuk liburan setiap tahun. untuk membayar Invisalign saya secara penuh, dan menyimpan lebih dari $6.000 dalam dana darurat tertentu yang, untungnya, saya tidak pernah harus mencelupkan ke dalam. Namun, jika saya tidak memiliki dana cadangan, kemungkinan saya akan membutuhkannya untuk salah satu situasi ini. Trik dengan sinking fund adalah memulai secara strategis — pilih satu tujuan yang akan datang, tentukan jumlah yang dibutuhkan, dan bagi dengan jumlah bulan yang Anda miliki.
Taryn Williams
Penyumbang
Taryn adalah seorang pendidik dan penulis lepas yang saat ini tinggal di Bush Alaska. Setelah lulus dengan gelar Bachelor dan Master dari University of Pennsylvania, dia memutuskan untuk menjalani hidup tanpa perencanaan terlalu jauh ke depan untuk melihat kemana angin membawanya. Ketika dia tidak mengajar atau menulis, dia pergi mencari petualangan hebat berikutnya.