Setelah berminggu-minggu melalui proses transaksi rumah — mengamankan pra-persetujuan hipotek, membuat penawaran, mendapatkan inspeksi rumah dan penilaian — Anda akhirnya duduk di meja penutup. Tapi bagaimana Anda benar-benar menyerahkan dana itu kepada beli sebuah rumah? Haruskah Anda mengambil uang tunai atau membawa buku cek Anda? Bisakah Anda menggunakan kartu debit saja? Apakah Anda mengisi tas kerja dengan uang kertas dan meletakkannya di atas meja?
Sebelum Anda menjual atau membeli rumah, Anda perlu mengetahui cara kerjanya. Inilah cara dana biasanya ditangani selama pembelian rumah, ditambah opsi pembayaran Anda.
Kecuali jika Anda membeli rumah dengan hipotek nol-bawah, Anda diharapkan untuk membayar uang muka pada penutupan. Menurut Solusi Data Atom, rata-rata pembeli membayar sekitar 8 persen untuk uang muka mereka. Namun, uang muka dapat serendah 3 persen dari harga pembelian rumah, tergantung pada pinjaman dan pemberi pinjaman hipotek.
“Uang muka harus berasal dari aset yang dapat diterima dan diverifikasi seperti giro atau tabungan, investasi rekening, dan rekening pensiun,” kata Erin Craggs, wakil presiden kualitas kredit di Guaranteed Kecepatan. “Uang muka dilakukan dengan cek kasir atau transfer kawat dari bank Anda. Dana tersebut diberikan kepada agen penutupan perusahaan judul pada penutupan hipotek.”
Pembeli juga biasanya diharapkan untuk membayar biaya penutupan, yaitu biaya dan pengeluaran yang terjadi selama proses hipotek yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Biaya penutupan bervariasi dan umumnya tergantung pada lokasi Anda dan pemberi pinjaman Anda. Biaya penutupan rata-rata dapat berkisar antara 2 hingga 5 persen dari harga pembelian.
“Biaya ini dibayar oleh peminjam selain uang muka pada saat penutupan hipotek. Dimungkinkan untuk mengurangi biaya penutupan dengan konsesi penjual, yang dinegosiasikan pada perjanjian pembelian rumah, ”jelas Craggs.
Biaya penutupan dapat dibayarkan dari kantong Anda sendiri — biasanya dengan cek kasir atau transfer kawat dari rekening giro atau tabungan — atau juga dapat dimasukkan ke dalam hipotek. Namun, tidak semua pemberi pinjaman mengizinkan ini dan aturannya mungkin berbeda tergantung pada Anda jenis pinjaman.
Penjual rumah biasanya dapat mengharapkan pembayaran setelah penutupan. Seberapa cepat penjual memiliki dana di tangan tergantung pada lokasi properti dan metode pembayaran, di antara faktor-faktor lainnya.
“Penjual dibayar dengan cek kasir atau transfer bank setelah penutupan escrow,” tambah Craggs. “Di sebagian besar negara bagian, penjual menerima dana pada hari penutupan. [Ini dikenal sebagai pendanaan basah.] Di beberapa negara bagian, ada masa tunggu yang singkat selama beberapa hari sebelum pelepasan dana ke penjual. [Ini dikenal sebagai pendanaan kering.]”
Anda telah menandatangani dokumen penutupan, melakukan semua pembayaran saat penutupan, dan sekarang Anda memiliki kunci rumah baru Anda. Tetapi pembayaran Anda tidak berakhir di sini.
"Hipotek dibayar dengan tunggakan," kata Craggs. “Pembayaran hipotek pertama Anda jatuh tempo pada tanggal satu bulan berikutnya setelah Anda tinggal di rumah selama 30 hari.” Anda diharapkan untuk membuat pembayaran hipotek bulanan sampai rumah Anda benar-benar lunas.
