Anda menganggap diri Anda cukup baik dengan uang. Anda mencoba untuk tetap berpegang pada anggaran, jangan terlalu sering berbelanja secara royal untuk hal-hal yang tidak mampu Anda bayar, dan bayar tagihan Anda tepat waktu. Namun, bahkan orang yang paling bertanggung jawab secara finansial mungkin membuat kesalahan dengan uang mereka tanpa menyadarinya.
Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika dengan hutang pinjaman mahasiswa, Anda mungkin ingin lebih memperhatikan suku bunga Anda. “Membiayai kembali pinjaman pelajar bahkan hingga persentase poin dapat menghemat ratusan dolar per bulan, yang membebaskan uang untuk tujuan pribadi lainnya, seperti menabung untuk rumah,” kata Steve Muszynski, CEO dan pendiri dari Splash Keuangan. “Suku bunga tetap pada posisi terendah sepanjang masa, tetapi pemerintah telah memperkirakan kenaikan suku bunga yang cukup signifikan akhir tahun ini dan hingga 2023 – menjadikan sekarang waktu yang ideal untuk membiayai kembali.”
Muszynski merekomendasikan mengambil hanya 10 menit untuk meninjau tarif Anda dan melihat apakah Anda dapat membiayai kembali pada tingkat yang lebih rendah. (Ini panduan hebat untuk membantu Anda memulai.) “Ketika orang mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, mereka sering memikirkan kerumitan dan biaya pembiayaan kembali rumah. Namun, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tidak memerlukan biaya sepeser pun, itu dapat menghemat ribuan dolar, dan Anda dapat membiayai kembali sebanyak yang Anda mau, ”katanya.
Apakah bank Anda menawarkan alat tabungan otomatis yang memantau pengeluaran Anda dan mengambil jumlah kecil untuk ditambahkan ke tabungan secara teratur? Jika Anda tidak ikut serta, mungkin sudah waktunya untuk memulai. “Memanfaatkan program ini dapat membantu mengurangi stres mengingat untuk secara teratur menyisihkan uang dan kemauan pastikan Anda konsisten dalam menjadikan tabungan sebagai prioritas,” kata Erin McCullen, kepala produk simpanan di Bank of Amerika. Beberapa mungkin mengumpulkan pembelian dan menyetorkan kembalian ke tabungan Anda, sementara yang lain mungkin mentransfer sejumlah kecil dari cek ke tabungan tanpa Anda melakukan pekerjaan sama sekali.
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengunduh aplikasi tabungan seperti Angka atau biji ek. “Mulailah dari yang kecil dengan secara otomatis mentransfer beberapa dolar setiap minggu,” kata McCullen. “Konsistensi, tidak peduli seberapa kecil deposit, adalah kunci untuk membangun tabungan Anda.”
“Jika Anda memiliki $5 untuk dibelanjakan untuk kopi setiap hari, Anda bisa mulai dengan menabung $5 per minggu juga,” kata Claudia Valladares, penasihat keuangan di Kovar Wealth Management. “Ini mungkin tidak tampak banyak, tetapi itu akan bertambah dan setidaknya itu membantu Anda memulai.” Anda tidak perlu ribuan dolar untuk mulai berinvestasi, Anda juga tidak perlu mentransfer ratusan dolar ke rekening tabungan Anda sekaligus sekali. Valladares mengatakan yang paling penting adalah memulai, apakah itu dengan $5 atau $500, dan perhatikan jumlah itu terakumulasi dari waktu ke waktu.
Kartu kredit bisa menjadi kemiringan yang licin untuk membelanjakan uang tunai yang tidak Anda miliki, tetapi itu adalah alat yang berguna dalam membangun kredit Anda — dan kerja keras itu dapat terbayar ketika Anda mengajukan pinjaman mobil atau hipotek. Jika Anda telah bersumpah menggunakan kartu sepenuhnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali dan mendaftar untuk satu. Skor kredit Anda dihitung oleh beberapa faktor, termasuk riwayat pembayaran, rasio utang terhadap kredit, dan riwayat kredit — semua hal yang perlu diperhatikan oleh calon pemberi pinjaman — dan menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab adalah cara sempurna untuk mulai membangun kredit. “Menggunakan kartu kredit dan melunasinya tepat waktu menunjukkan keterjangkauan dan kelayakan kredit Anda kepada calon kreditur,” kata Lyle Solomon, pengacara utama di Oak View Law Group.
Meskipun Anda harus menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit (dan membantu Anda dalam keadaan darurat), itu tidak berarti Anda harus mengajukan permohonan untuk setiap kartu yang Anda lihat — dan itu termasuk kartu khusus toko. “Meskipun tergoda untuk membuka kartu toko dari pengecer favorit Anda atau bergabung dengan beberapa program hadiah, perlu diingat bahwa memiliki terlalu banyak kartu terbuka dapat menghambat skor kredit Anda dan menunjukkan bahwa Anda berisiko lebih tinggi sebagai peminjam, ”kata Valerie Moses pada Tambahan Keuangan. “Saat mempertimbangkan kartu baru, perhatikan pro dan kontra dan apakah kartu tersebut benar-benar akan menguntungkan Anda.”
Jika Anda sering berbelanja di department store tertentu dan akan memanfaatkan hadiahnya tanpa mengeluarkan biaya berlebih, itu mungkin cocok, tetapi jika Anda mendaftar untuk mendapatkan diskon satu kali saja, menjauhlah dan pikirkan sebelum menandatangani garis.
Anda tidak perlu memeriksa setiap item pada laporan mutasi bank Anda atau membenarkan setiap sen yang Anda belanjakan, tetapi ada baiknya untuk duduk dan menelusuri riwayat Anda untuk melihat di mana Anda benar-benar membelanjakannya.
“Berapa banyak yang kamu habiskan di restoran? Berapa banyak yang Anda belanjakan di pengecer yang etika atau prinsip lingkungannya tidak sesuai dengan prinsip Anda sendiri?” kata Tanja Hester, penulis “Aktivisme Dompet: Cara Menggunakan Setiap Dolar yang Anda Habiskan, Hasilkan, dan Simpan sebagai Kekuatan untuk Perubahan.” “Ketika kita jujur dengan diri sendiri tentang bagaimana kita menggunakan uang kita, akan lebih mudah untuk membuat perubahan seperti berkomitmen untuk menabung lebih banyak uang untuk tujuan masa depan. atau memutuskan untuk membeli lebih sedikit dari perusahaan yang tidak etis.” Mungkin Anda membelanjakan lebih banyak untuk pembelian impuls Amazon atau menghabiskan lebih dari yang Anda inginkan untuk peralatan olahraga. Jika Anda tidak memeriksa pengeluaran Anda secara teratur, Anda tidak akan pernah tahu — dan Anda tidak akan dapat membuat perubahan yang diperlukan pada perilaku Anda.
Jika majikan Anda tidak menawarkan manfaat pensiun 401(k) atau Anda seorang pekerja lepas atau pemilik usaha kecil, Anda mungkin tidak memiliki akun pensiun yang disiapkan. Tidak ada waktu seperti sekarang, dan menabung untuk masa pensiun harus menjadi prioritas finansial.
“Dalam hal tabungan pensiun, semakin dini Anda memulai, semakin baik,” kata mandor daphne, analis perbankan dan keuangan pribadi di Forbes Advisor. “Dengan memanfaatkan timeline yang lebih panjang, uang Anda memiliki lebih banyak ruang untuk tumbuh.” Mandor mengakui bahwa melunasi hutang saat ini dan menyulap pengeluaran bulanan dapat membuat menabung menjadi sulit tetapi merekomendasikan untuk memasukkan jumlah uang apa pun yang Anda bisa dalam jumlah yang ditentukan Akun. “Paling tidak, pastikan Anda mengambil keuntungan dari rencana pensiun yang disponsori majikan – terutama di mana ada perusahaan kontribusi yang sesuai yang ditawarkan — serta melihat opsi tabungan pensiun pribadi seperti IRA, baik Roth maupun tradisional, ” dia berkata.
Jalur keuangan Anda adalah milik Anda dan milik Anda saja, tetapi mudah terjebak membandingkan diri Anda dengan orang-orang yang Anda lihat di umpan Instagram Anda atau teman Anda dengan pekerjaan bergaji lebih baik. Salah satu kesalahan uang terbesar yang ditunjukkan oleh para ahli adalah hidup di atas kemampuan Anda dan membeli barang-barang yang benar-benar tidak mampu Anda beli, atau meningkatkan pengeluaran Anda ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau pekerjaan bergaji lebih tinggi.
“Kuncinya adalah hidup sedikit di bawah kemampuan Anda dan menginvestasikan uang itu untuk masa depan yang lebih baik,” kata Robert R. Johnson, seorang profesor di Heider College of Business di Creighton University. “Orang-orang membiarkan pengeluaran mereka meningkat sepadan dengan gaji baru mereka. Misalnya, orang pindah ke apartemen yang lebih besar atau membeli mobil atau rumah yang lebih mahal untuk menghargai diri mereka sendiri karena menerima kenaikan gaji. Yang terjadi adalah mereka tidak dapat memperbaiki kondisi keuangan mereka karena mereka menghabiskan semua yang mereka hasilkan.”
Johnson merekomendasikan "investasikan kenaikan gaji Anda," atau simpan jumlah itu dan berpura-pura seperti Anda tidak mendapat kenaikan gaji sama sekali. “Terus jalani gaya hidup yang sama yang Anda jalani sebelum menerima kenaikan gaji dan investasikan perbedaannya.” Jika Anda memiliki investasi, pertimbangkan untuk menaruh uang itu di sana, atau simpan di rekening tabungan untuk hari hujan atau masa depan yang besar pembelian.
Kara Nesvig
Penyumbang
Kara Nesvig dibesarkan di sebuah peternakan bit gula di pedesaan North Dakota dan melakukan wawancara profesional pertamanya dengan Steven Tyler pada usia 14 tahun. Dia telah menulis untuk publikasi termasuk Teen Vogue, Allure dan Wit & Delight. Dia tinggal di rumah tahun 1920-an yang menggemaskan di St. Paul bersama suaminya, Raja Charles Spaniel Dandelion yang angkuh dan banyak, banyak pasang sepatu. Kara adalah pembaca yang rakus, penggemar berat Britney Spears dan copywriter — dalam urutan itu.
