Hutang kartu kredit terjadi, dan itu dapat merayapi Anda dalam waktu singkat — bahkan jika Anda berhati-hati. Anda mungkin berjanji untuk melunasi saldo Anda setiap bulan, tetapi beberapa keadaan darurat yang tidak tepat waktu dapat membuat Anda berhutang selama beberapa bulan atau lebih. Menurut 2020 studi yang dilakukan oleh Nerd Wallet dan Harris Poll, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki utang kartu kredit hampir $7.000.
Ini bisa terasa sangat menegangkan dan berlebihan untuk melihat angka-angka itu naik ketika pernyataan Anda tiba, tetapi ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengendalikan segalanya lebih cepat daripada nanti. Jika Anda mendapati diri Anda berurusan dengan suku bunga tinggi, biaya keterlambatan, atau saldo yang tersebar di beberapa kartu, Anda tidak sendirian — dan ini tips ahli dapat membantu Anda mengendalikan hutang kartu kredit Anda, menaklukkan saldo terutang, dan mempelajari beberapa pelajaran keuangan yang berguna bersama jalan.
Kedengarannya seperti jawaban yang paling jelas, tetapi banyak orang tidak menghentikan pengeluaran mereka saat mereka mencoba membayar hutang kartu kredit. Meskipun Anda mungkin memiliki niat terbaik untuk menggunakan semua poin kartu kredit itu untuk membayar kembali utang Anda, bunga atas saldo yang lebih tinggi itu akan bertambah dan dapat memperburuk masalah.
“Membayar hutang sambil terus menagih sesuatu dapat membuat sulit untuk memvisualisasikan kemajuan apa pun untuk melunasi saldo Anda. Plus, lebih sulit untuk benar-benar melihat pengeluaran Anda, ”kata Brian Walsh, manajer senior dan perencana keuangan bersertifikat di SoFi. Dia merekomendasikan untuk beralih sementara ke kartu debit, uang tunai, dan cek saat Anda melunasi hutang kartu kredit Anda, yang memungkinkan Anda untuk melihat kemajuan dengan cepat saat Anda melunasi hutang Anda, dan dapat menyebabkan Anda menilai kebiasaan pengeluaran Anda di momen. “Orang cenderung membayar lebih sedikit dan lebih menghargai barang jika mereka membayar dengan uang tunai dibandingkan dengan kredit,” tambahnya.
Meskipun Anda harus membayar tagihan kartu kredit Anda pada atau sebelum tanggal jatuh tempo, bukan berarti Anda tidak dapat membayarnya lebih sering. Melakukan pembayaran kecil sepanjang bulan dapat membantu mengurangi saldo Anda dengan cepat.
“Pembayaran mikro adalah pembayaran lebih kecil yang Anda lakukan ke perusahaan kartu kredit sepanjang bulan,” jelas Bill Hardekopf, analis industri senior di CardRates.com. “Selain melunasi hutang Anda lebih cepat, pembayaran mikro juga akan membantu menurunkan pembayaran bunga Anda. Sebagian besar penerbit menghitung bunga berdasarkan saldo harian rata-rata Anda selama sebulan. Anda akan menurunkan saldo rata-rata dengan melakukan pembayaran lebih kecil selama bulan tersebut. Denda bunga yang lebih kecil juga berarti lebih banyak uang dapat dicurahkan untuk melunasi saldo.”
Satu tempat yang baik untuk memulai, kata Hardekopf, adalah jika Anda memutuskan untuk memasak di rumah dan menonton film daripada pergi keluar untuk makan malam dan menonton film bersama pasangan atau teman Anda. Anda dapat dengan mudah mengambil uang yang Anda simpan dan memasukkannya ke dalam hutang Anda. “Jika [Anda] membuat kebiasaan melakukan ini setiap kali [Anda] melakukan upaya sadar untuk menghemat uang, [Anda] akan terkejut betapa utang Anda akan berkurang,” katanya.
Beri diri Anda rencana yang solid untuk keluar dari hutang dengan duduk dan membuat anggaran, dan mengalokasikan sejumlah uang tertentu setiap bulan untuk hutang Anda. “Anda harus membuat jadwal pembayaran agar Anda tetap berada di jalur yang benar,” kata Colleen McCreary, chief people officer dan advokat keuangan di Kredit Karma. “Cari tahu berapa pembayaran minimum, kapan tanggal jatuh tempo pembayaran itu setiap bulan, dan berapa tingkat bunganya, dan buat rencana dari sana.”
McCreary menyarankan juga untuk memeriksa anggaran Anda dan mengidentifikasi di mana Anda dapat mengurangi, apakah itu untuk makan malam di luar, layanan streaming, belanja, atau yang lainnya. “Jika Anda ingin keluar dari hutang kartu kredit dengan cepat, membayar lebih dari pembayaran minimum sangat penting,” dia berbagi. Meskipun mungkin tidak menyenangkan untuk mengucapkan selamat tinggal pada pengeluaran yang tidak perlu untuk sementara, mengurangi dapat membantu Anda mengalokasikan kembali dana ke hutang Anda dan menghindari saldo yang meningkat. “Hanya melakukan pembayaran minimum harus menjadi pilihan terakhir, karena Anda akan mendapatkan bunga yang mahal,” tambah McCreary.
Ada banyak cara untuk melunasi hutang kartu kredit, dan menemukan strategi yang sesuai dengan kebiasaan dan kehidupan Anda adalah kunci untuk membuat kemajuan dengan cara yang terasa dapat ditindaklanjuti dan dicerna. “Strategi pembayaran utang yang umum termasuk melunasi saldo Anda dalam urutan tingkat bunga tertinggi hingga terendah (pendekatan longsoran) atau berdasarkan saldo, terendah hingga tertinggi (pendekatan bola salju),” kata Walsh. Keduanya adalah strategi yang terbukti berhasil — dan memotivasi Anda untuk terus maju. Pendekatan longsoran berarti Anda membayar minimum pada semua kartu, kemudian menggunakan sisa anggaran tagihan Anda untuk membayar kartu dengan bunga tertinggi. Pendekatan bola salju berarti Anda melunasi hutang terkecil terlebih dahulu dan kemudian fokus pada yang lebih besar.
Meskipun Anda masih harus membayar setidaknya jumlah minimum pada setiap kartu kredit setiap bulan, Walsh mengatakan bahwa menggunakan pendekatan bola salju dan fokus sebagian besar upaya pada satu kartu pada satu waktu dapat membantu Anda mengurangi jumlah tagihan yang harus Anda bayar setiap bulan lebih cepat daripada pendekatan avalanche bisa.
Jika hutang Anda tersebar di beberapa kartu dan melunasinya terasa sangat membebani, Anda mungkin ingin pertimbangkan untuk menggabungkannya dengan pinjaman yang diperiksa dengan baik, lalu lakukan hanya satu pembayaran ke seluruh saldo sebagai gantinya. Pendekatan ini bukan untuk semua orang, tetapi menurut Walsh, jika Anda mengambilnya, itu adalah kunci untuk "mengunci suku bunga tetap dan melunasi utang secara penuh dalam jumlah waktu yang tetap," katanya. “Ini bisa menghemat uang selama pinjaman. Anda juga memiliki kemudahan satu pembayaran daripada membayar banyak kartu setiap bulan. ” Mengambil pinjaman itu besar langkah keuangan, jadi pastikan untuk berbicara dengan ahli keuangan dan memeriksa persyaratan pinjaman Anda secara mendalam sebelumnya penandatanganan.
Jika Anda bisa, otomatiskan pembayaran bulanan minimum Anda untuk memastikan Anda tidak melewatkan setiap pembayaran, mengingat bahwa melewatkan pembayaran dapat menyebabkan biaya keterlambatan dan peningkatan bunga. "Ini akan menjamin Anda tidak akan terlambat dalam semua pembayaran kartu kredit Anda selama Anda memiliki cukup uang di rekening giro Anda untuk menutupi pembayaran otomatis Anda," kata Thomas Creel, pendiri Keuangan Creel.
Meskipun waktu pribadi Anda penting, dan setiap orang berhak mendapatkan waktu istirahat, menemukan cara-cara kecil untuk menambah penghasilan Anda untuk saat ini dapat membantu Anda tetap termotivasi dan melunasi hutang Anda. “Anda bisa mencari pekerjaan paruh waktu, memulai bisnis sampingan, mencari promosi dan menaikkan gaji di pekerjaan Anda saat ini, dan banyak lagi,” kata Michelle Schroeder-Gardner, pendiri Memahami Sen. “Inilah yang saya lakukan untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa saya hanya dalam tujuh bulan, dan itu sangat membantu saya.”
Ini berlaku dua kali lipat untuk setiap uang yang tidak Anda rencanakan untuk diterima, tetapi sekarang ada di tangan, apakah Anda menerima uang dalam kartu ulang tahun atau jumlah lainnya. “Saya pernah melunasi kartu kredit dengan pembayaran asuransi kecelakaan mobil yang saya terima,” kata Jen Smith, pencipta Berhemat Modern. “Meskipun saya tidak selalu merekomendasikan metode itu, saya pikir menggunakan rejeki nomplok tunai seperti hadiah, bonus, dan pengembalian pajak untuk membayar hutang kartu kredit adalah langkah finansial yang bagus.”
Jika Anda menemukan diri Anda di pihak penerima rejeki nomplok, taruhlah itu untuk utang Anda. "Ini bukan pengganti untuk mengubah perilaku pengeluaran dan penghasilan Anda, tetapi itu bisa menjadi lapisan gula pada kue rencana pembayaran utang Anda," jelas Smith.
Keluar dari utang itu sulit, tetapi Anda tidak boleh menyalahkan diri sendiri karena terjerat utang tersebut. “Jika Anda jatuh dari kereta, naik kembali! Tidak realistis untuk mengharapkan diri Anda menjadi sempurna. Terimalah bahwa akan ada pasang surut, tetapi selalu ingat tujuan akhir Anda,” kata Anuj Nayar, petugas kesehatan keuangan di Klub Peminjaman. "Bersikap baik kepada diri sendiri. Menyalahkan diri sendiri tidak akan membantu kesehatan finansial atau mental Anda.”
Untuk membangun sistem pendukung Anda, Anda dapat menganggap orang-orang terdekat Anda sebagai sistem akuntabilitas. Jujurlah tentang tujuan dan kemajuan Anda. “Jangan pergi sendirian. Beri tahu teman dan keluarga tentang tujuan keuangan Anda: bicaralah secara terbuka dan jujur,” kata Nayar. “Jika Anda memiliki pasangan, pertimbangkan untuk mengadakan kencan uang secara teratur untuk membicarakan [tentang] semua hal yang membuat Anda stres tentang keuangan Anda.”
Kara Nesvig
Penyumbang
Kara Nesvig tumbuh di pertanian bit gula di pedesaan North Dakota dan melakukan wawancara profesional pertamanya dengan Steven Tyler pada usia 14 tahun. Dia telah menulis untuk publikasi termasuk Teen Vogue, Allure dan Wit & Delight. Dia tinggal di rumah tahun 1920-an yang menggemaskan di St. Paul bersama suaminya, Cavalier King Charles Spaniel Dandelion mereka dan banyak, banyak pasang sepatu. Kara adalah pembaca rakus, penggemar berat Britney Spears dan copywriter — dalam urutan itu.