Oktober adalah Bulan Uang di Terapi Apartemen! Itu berarti kami berbagi cerita tentang menghemat uang untuk membeli rumah, peretasan untuk membantu Anda tetap pada anggaran Anda, dan banyak lagi sepanjang bulan. Kepala ke sini untuk melihat mereka semua!
Gagasan menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda bisa menakutkan. Ada kebutuhan untuk mencari tahu platform pelatihan yang tepat, dan mungkin bahkan mempelajari apa artinya memaksimalkan 401(k) Anda, dan potensi menyeluruh untuk kehilangan semuanya. Mencoba membungkus pikiran Anda dengan jargon dan konsep yang bervariasi dapat membuat Anda tidak ingin repot sama sekali. Tetapi memoles literasi keuangan Anda dan memahami cara berinvestasi dapat menjadi langkah penting untuk mencapai kesetaraan finansial, terutama jika Anda seorang wanita.
Anda mungkin pernah mendengar tentang kesenjangan upah: Berdasarkan Pusat Hukum Wanita Nasional, wanita kulit putih menghasilkan 82 sen untuk setiap dolar yang dihasilkan rekan pria kulit putih mereka di posisi yang sama, sementara Hitam, Pribumi, dan wanita kulit berwarna lainnya umumnya menghasilkan lebih sedikit, secara komparatif. Tapi ada hal lain yang menghalangi perempuan untuk mencapai kesetaraan keuangan yang sama dengan rekan laki-laki mereka: Ini adalah kesenjangan investasi - dan itu tidak cukup dibicarakan.
Saatnya untuk mengubah narasi dan mendapatkan uang yang hanya tersimpan di tabungan Anda untuk melakukan sesuatu yang lebih dan mengambil langkah-langkah yang tepat menuju ekuitas finansial. Meskipun Anda harus selalu berbicara dengan penasihat keuangan Anda sebelum membuat langkah besar dengan uang Anda, ini tips dari pakar uang dapat membantu Anda merasa percaya diri untuk memulai, sehingga Anda akhirnya bisa berhenti kalah keluar.
Menurut survei oleh Pusat Pensiun TransAmerica, 68 persen wanita menginvestasikan uang untuk pensiun di luar pekerjaan, dibandingkan dengan 81 persen pria yang melakukannya. Akibatnya, wanita bisa kehilangan ribuan dolar pendapatan dan bunga, dibandingkan dengan rekan pria mereka dengan tidak berinvestasi, kata Sallie Krawcheck, CEO dan salah satu pendiri Ellevest, penasihat keuangan digital yang melayani wanita.
“Perempuan hari ini terus tentang 70 sen dari setiap dolar mereka menghasilkan di bank, tidak menghasilkan apa-apa dan tidak melakukan banyak pekerjaan untuk mereka sama sekali,” katanya. “Sedangkan pria menginvestasikan sebagian besar uang mereka di pasar, sehingga mereka mendapatkan pengembalian pasar saham.”
Itu ditambah dengan fakta bahwa, secara historis, wanita membayar lebih banyak untuk hutang mereka membawa daripada laki-laki, cenderung pensiun lebih awal daripada laki-laki, dan hidup lebih lama daripada pria berarti bahwa wanita biasanya diharapkan menghasilkan lebih sedikit uang dalam jangka waktu yang lebih lama, terutama setelah pensiun.
Meskipun berinvestasi tentu saja bisa berisiko, itu memiliki manfaatnya — terutama jika Anda memulai lebih awal. Secara historis, rata-rata pengembalian pasar saham adalah 10 persen setahun, yang mungkin tidak terasa banyak, tetapi dapat bertambah banyak seiring waktu. Plus, ketika wanita berinvestasi, mereka cenderung mengungguli pria sebesar 40 basis poin atau 0,4 persen, menurut Studi Wanita dan Investasi Fidelity 2021.
“Itu karena [wanita] tidak banyak berdagang, yang dapat menghasilkan lebih banyak biaya,” kata Krawcheck. “Semakin banyak keputusan yang Anda buat, semakin banyak peluang untuk melakukan kesalahan. Ketika seseorang berdagang, seseorang cenderung berdagang berdasarkan emosi.”
Memilih untuk berinvestasi adalah tindakan yang cukup sulit, tetapi ada banyak hambatan yang menghalangi perempuan, orang kulit berwarna, dan mereka yang berada di persimpangan ini untuk melakukannya. Selain biasanya memiliki lebih sedikit uang untuk diinvestasikan karena kesenjangan gaji berdasarkan gender dan ras, mereka mungkin juga tidak memiliki akses ke sumber daya yang sama yang dapat membuat investasi tidak terlalu membingungkan atau menakutkan.
“Bukan hanya jumlah uang yang Anda investasikan, itu berkorelasi langsung dengan informasi, akses, dan juga pendapatan,”Michelle Jackson, pembawa acara Michelle Is Money Hungry Podcast, memberi tahu Apartment Therapy. “Bagaimana kita bisa berinvestasi pada tingkat yang sama jika 10 persen dari $45.000 versus 10 persen dari $150.000? Faktanya [adalah] bahwa tidak setiap pekerjaan menawarkan alat investasi atau pendidikan seputar itu, dan itu hanya titik awal yang penting dalam hal akses.”
Faktor lain yang berkontribusi terhadap kesenjangan investasi adalah fakta bahwa percakapan seputar uang dan perempuan. Baru pada tahun 1974 Undang-Undang Peluang Kredit Setara ditandatangani menjadi undang-undang; undang-undang itu melarang bank untuk menolak kartu kredit wanita tanpa penandatangan bersama pria, bahkan jika dia belum menikah. “Sayangnya kebanyakan wanita menyalahkan diri mereka sendiri setelah seumur hidup diberitahu pada dasarnya bahwa mereka tidak pandai dalam hal uang,” kata Krawcheck.
Jackson setuju. "Saya pikir apa yang banyak orang tidak mengerti adalah betapa baru-baru ini wanita memiliki akses ke uang mereka sendiri - tahun 70-an belum lama ini," katanya. “Akses tingkat dasar itu agak baru bagi orang-orang dalam kehidupan kita sekarang, dan itu membawa saya ke tingkat yang tidak dapat saya jelaskan.”
Stereotip umum lainnya tentang wanita dan investasi — seperti bahwa wanita menghindari risiko, atau tidak “sebagus” dalam matematika atau investasi seperti pria — keduanya seksis, dan jelas-jelas salah. Apa adalah benar adalah bagaimana gamifikasi perdagangan saham masih sering dilihat sebagai klub anak laki-laki eksklusif, dan pengetahuan institusional diturunkan antara mereka yang tahu, dan orang-orang yang paling sering berinteraksi dengan mereka dengan. Akibatnya, wanita sering merasa tidak diterima. Faktanya, hanya empat dari 10 wanita yang merasa nyaman dengan pengetahuan mereka tentang investasi, menurut studi Fidelity.
“Industri investasi telah didominasi oleh pria selama ini dan mereka benar-benar membangun produk dan layanan yang menurut mereka menarik [dan] yang tidak dimiliki wanita,” kata Krawcheck.
Sebelum berinvestasi sama sekali, Krawcheck merekomendasikan untuk membangun dana darurat dan melunasi hutang apapun yang memiliki tingkat bunga di atas tujuh persen. Jika tidak, pengembalian apa pun yang Anda hasilkan atas investasi Anda akan tetap lebih kecil daripada bunga utang Anda, secara rata-rata. (Memiliki hutang berbunga tinggi — baik itu kartu kredit atau pinjaman pelajar — adalah batasan lain yang mencegah orang berinvestasi.)
“Saya suka menggunakan analogi, bagaimana jika Anda memiliki dompet yang berlubang dan Anda keluar hari ini dan seratus dolar jatuh dan kemudian hari berikutnya seratus dolar jatuh lagi, yang berarti kesenjangan investasi gender dapat merugikan perempuan, ”Krawcheck mengatakan. “Jadi, berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk memperbaiki dompet Anda? Satu hari."
Untuk benar-benar berinvestasi, melihat opsi 401(k) Anda, meminta bantuan penasihat keuangan, atau mendaftar untuk penasihat robo layanan yang akan menilai risiko dan tujuan Anda serta memberi saran yang sesuai kepada Anda, semuanya dapat menjadi langkah hebat berikutnya, tergantung pada keuangan Anda situasi. Ada juga alat dan perusahaan pialang yang khusus dibuat untuk wanita, seperti Ellevest, dan yang dibuat untuk orang kulit berwarna, seperti Investasi Ariel, perusahaan reksa dana milik orang kulit hitam pertama di Amerika. Platform seperti MengapaFi Penting juga mendorong anak-anak untuk terlibat dalam percakapan. Masing-masing opsi ini mungkin memiliki manfaat dan batasannya sendiri, dan penting untuk membaca detail biaya, tarif, dan biaya lain yang mungkin dikeluarkan sebelum mendaftar.
“Wanita mencari sesuatu yang jauh lebih berdasarkan tujuan,” daripada model perdagangan-sebagai-olahraga yang khas, kata Krawcheck, mengutip penelitian Ellevest, “yaitu 'Saya ingin berinvestasi, jadi saya bisa membeli rumah dalam lima tahun atau memulai bisnis dalam tiga tahun.’” Dia juga merekomendasikan untuk memastikan portofolio investasi Anda terdiversifikasi, yang berarti terdiri dari campuran dana indeks, obligasi, dan tabungan. Dia merekomendasikan melakukan ini dengan setoran berulang daripada membeli saham individu, yang oleh Krawcheck disebut "lengkap" permainan pecundang.” Bagaimanapun, S&P 500 mengungguli 97 persen dan 94 persen manajer reksa dana, menurut dua studi 30 tahun.
Jika ragu, Jackson merekomendasikan untuk memulai dengan membangun kebiasaan cerdas dalam skala yang lebih kecil, terutama mengingat bahwa sejumlah uang yang diinvestasikan lebih baik daripada tidak ada uang yang diinvestasikan. (Beberapa layanan investasi memang memiliki ambang investasi minimum, jadi periksa untuk melihat apa yang mungkin sebelum Anda membuat keputusan.) “Saya berharap lebih orang-orang dalam keuangan pribadi akan mengatakan Anda dapat memulai dari yang kecil karena jika Anda memulai dari yang kecil, Anda selalu dapat mempercepat investasi Anda nanti,” dia mengatakan. “Hal tersulit adalah membangun kebiasaan dan itu dengan apa pun. Jika Anda hanya memiliki lima dolar seminggu untuk diinvestasikan, tidak apa-apa. Bangun kebiasaan dan tumbuh dari sana.”
Selain berbicara tentang uang dan investasi dengan wanita lain kapan dan di mana sesuai, ada baiknya juga membicarakan tentang investasi dan menutup kesenjangan kekayaan di semua lini identitas.
Bagi Jackson, bekerja dengan dan mengikuti jejak Kevin L. Matthews II, pendiri platform Roti Bangunan, berfungsi sebagai pengingat eksternal dari pekerjaan yang dia lakukan. “Sangat menarik untuk melihat apa yang dia lakukan karena dia benar-benar mendorong, menginspirasi, dan berbicara dengan pria kulit hitam muda lainnya tentang kekuatan investasi,” katanya. “Representasi membantu banyak orang untuk melihat orang-orang yang terlihat seperti mereka berinvestasi.”
Meskipun ide berinvestasi mungkin tampak seperti banyak, pada akhirnya, berbicara dan mengajukan pertanyaan tentang apa yang Anda lakukan untuk berinvestasi akan membantu memulai percakapan — bahkan jika Anda baru memulai dirimu sendiri. Tidak mengetahui adalah apa yang menahan banyak rekan, dan inilah saatnya untuk tidak takut dan berbagi kiat, daripada membiarkan satu sama lain menggelepar di bilah pencarian mencari jawaban.
“Kami telah disosialisasikan bahwa uang itu norak untuk dibicarakan, serakah untuk menginginkan uang, itu tidak seperti wanita,” kata Krawcheck. “Itulah patriarki yang memberi kami pesan yang merusak. Alasan mengapa hal ini sangat penting adalah karena berinvestasi bukan hanya tentang uang. Itu adalah kekuatan untuk menjalani hidupmu.”