Tiga puluh persen: Ini adalah nomor yang Anda dengar saat Anda mengisi aplikasi persewaan pertama Anda. Jangan menghabiskan lebih dari 30 persen pendapatan Anda untuk sewa. Tidak, Anda tidak dapat menyewa apartemen ini jika penghasilan Anda tidak tiga kali lipat dari tarif bulanan.
Namun, jika Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup yang tinggi, atau di mana saja, Anda mungkin bertanya-tanya apakah aturan ini masih masuk akal. Karena biaya perumahan terus melambung, apakah masuk akal untuk mengharapkan membayar kurang dari 30 persen untuk menjaga atap di atas kepala Anda?
Untuk melihat apakah aturan praktis ini layak secara finansial di mata para ahli, saya meminta dua sen mereka kepada profesional keuangan dan real estat. Inilah yang mereka katakan.
Catherine Alford, penulis Ibu Punya Uang, mengatakan itu bukan jawaban hitam dan putih — ada banyak area abu-abu. “Itu tergantung pada fase kehidupan Anda dan tingkat tanggung jawab Anda saat ini,” jelasnya.
Untuk target audiens wanita milenialnya, aturan 25 hingga 30 persen masih berlaku, terutama karena perkumpulan orang lain tanggung jawab keuangan di piring mereka, termasuk pinjaman mahasiswa, investasi untuk pensiun, membayar penitipan anak, dan menabung untuk a hari hujan. “Bagi mereka, menghabiskan seluruh gaji untuk sewa tidak meninggalkan banyak ruang untuk kebutuhan dan keinginan lain dalam hidup,” katanya.
Di sisi lain, dia mencatat bahwa seorang profesional muda perkotaan tanpa mobil atau keluarga memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam mengalokasikan seluruh gaji untuk sewa.
Dalam kedua situasi, melihat jangka panjang harus ikut bermain. “Keuangan pribadi adalah tentang melihat hidup Anda secara keseluruhan dan memutuskan di mana memprioritaskan dana berdasarkan apa yang paling Anda hargai,” kata Alford. “Bagi sebagian orang, itu akan menjadi tempat tinggal mereka dan, bagi yang lain, mereka mungkin tinggal di lokasi yang lebih terjangkau untuk lebih baik mencapai tujuan keuangan lainnya, seperti bepergian, berinvestasi di masa pensiun, dan melunasi pinjaman berbunga tinggi.”
Johannes Larsson, CEO dari Financer.com, mengakui aturan 30 persen sudah ketinggalan zaman, tetapi mengatakan itu diberlakukan dengan niat baik. Ini dirancang untuk membantu menyeimbangkan biaya hidup dengan tujuan keuangan lainnya seperti membayar hutang dan menabung untuk masa pensiun, serta menikmati hidup.
Namun, alih-alih menetapkan seluruh gaji untuk biaya perumahan, ia menyarankan orang lain untuk menerapkan aturan 50/30/20, dengan 50 persen untuk kebutuhan. Larsson berkata, “Masukkan 50 persen pendapatan untuk kebutuhan dasar, termasuk makanan dan sewa, 30 persen untuk keinginan Anda, dan 20 persen untuk tabungan dan pembayaran utang Anda.”
Eryn Schultz, pendiri Keuangan Pribadinya, sebuah platform pendidikan keuangan untuk wanita berpenghasilan tinggi, mampu membayar $184,000 dalam bentuk pinjaman mahasiswa berkat biaya perumahan di bawah rata-rata.
“Banyak milenium menempatkan 10 persen atau lebih setiap bulan untuk pinjaman mahasiswa. Jika Anda juga menghabiskan lebih dari 30 persen pendapatan Anda untuk perumahan, sulit untuk memenuhi kebutuhan, ”katanya. “Saya melunasi pinjaman mahasiswa saya lebih awal dengan menjaga biaya perumahan kurang dari 15 persen dari pendapatan sebelum pajak saya. Terkadang itu berarti tinggal di rumah kelompok dengan membayar $750 per bulan, tapi itu sepadan!”
Sementara aturan bagus untuk menetapkan kerangka kerja, Justine Olson, manajer komunikasi senior di Kredit Karma, menambahkan, “Berapa banyak yang Anda sisihkan setiap bulan untuk sewa bermuara pada gaya hidup Anda dan apa yang Anda prioritaskan. Tentukan gaya hidup yang ingin Anda pimpin, hitung anggaran Anda, dan tetapkan tujuan tabungan Anda untuk mendapatkan gambaran akurat tentang berapa banyak uang sewa yang Anda mampu bayar setiap bulannya.”
Dia mengatakan kuncinya adalah jujur tentang apa yang Anda belanjakan dan di mana Anda membelanjakannya. Anda mungkin dapat menghabiskan seluruh gaji untuk sewa — tetapi itu akan datang dengan memotong area lain, seperti perjalanan, makan, atau hiburan.
Jonas Bordo, CEO dan salah satu pendiri situs persewaan Dwellsy, berbicara dengan penyewa di seluruh negeri setiap hari, jadi dia mendengar banyak masukan langsung tentang aturan biaya perumahan.
Dia mencatat bahwa biasanya bermuara pada keadaan pasar. “Di New York atau San Francisco, mungkin benar-benar rasional untuk menghabiskan 50 persen pendapatan untuk sewa,” katanya. “Di pasar-pasar itu, sewa sangat mahal, tetapi pendapatan juga cenderung lebih tinggi, sehingga banyak penyewa dapat membuat ini berhasil.”
Namun, banyak penyewa di kota lain dapat menemukan tempat yang bagus dengan kurang dari 30 persen dari pendapatan mereka — dan harus melakukannya untuk menjaga keseimbangan prioritas keuangan lainnya.
Untuk mengakhiri dengan pemeriksaan realitas, Adam Garcia, pendiri Stock Dork, mengatakan, “Aturan atau tidak, itu sudah terjadi: laporan menunjukkan bahwa banyak, bahkan terlalu banyak orang Amerika menghabiskan lebih dari setengah pendapatan mereka untuk sewa. Tapi, perlu diingat, 'adalah' dan 'seharusnya' adalah dua hal yang berbeda.”