Beberapa pelajaran dalam hidup dipelajari dengan cara yang sulit, dan kesalahan keuangan tidak terkecuali. “Penganggaran adalah seni, bukan sains,” kata Brittany Turner, CPA dan pendiri Tak terhitung. "Seperti hubungan lain dalam hidup kita, hubungan kita dengan keuangan kita akan berkembang ketika kita menghabiskan lebih banyak waktu dengannya."
Untungnya, dengan kesabaran, waktu, dan banyak latihan, Turner mengatakan siapa pun dapat menguasai seni menabung — dan berpotensi, menumbuhkan — uang mereka. “Yang paling penting adalah mulai saja, karena semakin lama Anda menganggarkan dan melacak pengeluaran Anda, semakin mudah untuk melihat pola dan membuat perubahan,” katanya.
Penasaran seperti apa kesalahan pemula yang dilakukan akuntan dan penasihat keuangan saat pertama kali memasuki permainan uang? Dari menabung untuk masa pensiun hingga memecah tujuan keuangan besar menjadi tugas-tugas kecil dan banyak lagi, berikut adalah enam pelajaran penganggaran berharga yang menurut para pakar uang mereka harap mereka ketahui lebih cepat.
Jika dia bisa kembali ke masa lalu, akuntan Aaron Smyle dari Smile & Associates mengatakan dia akan mulai menyisihkan uang untuknya tabungan akun lebih cepat. “Memulai menabung lebih awal berarti Anda dapat memanfaatkan kekuatan bunga majemuk,” jelasnya. “Bahkan jika Anda tidak memiliki cukup dana untuk ditabung setiap bulan, Anda dapat menabung setiap tahun bonus dan pengembalian pajak sehingga mereka akan mulai mengumpulkan bunga tanpa mengurangi sekali pakai Anda pendapatan."
Hal yang sama berlaku untuk Turner, yang mengatakan dia berharap dia mulai menabung untuk pensiun ketika dia berusia 19 tahun. “Bahkan jika saya baru saja menyisihkan $15 sebulan saat itu, dan menindaklanjutinya secara konsisten, itu akan sangat membantu perjalanan saya menuju pensiun,” jelasnya. “Jika Anda belum memulai, pertimbangkan untuk menyiapkan kontribusi pada pembayaran otomatis — meskipun hanya $15 per bulan — diri Anda di masa depan akan berterima kasih.”
Berapapun penghasilan Anda, Aaron Bell, penasihat manajemen kekayaan dengan Northwestern Mutual's Grup Klien pribadi, Mitra Modal Keluarga Cannataro, mengatakan semakin cepat Anda membuat dan tetap berpegang pada a anggaran bulanan, lebih baik. “Dari memberikan gambaran tentang berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan, hingga membantu Anda mencapai tujuan Anda tujuan keuangan — seperti menabung untuk mobil atau perjalanan besar — anggaran menyentuh begitu banyak aspek kehidupan Anda,” dia menjelaskan.
Karena penghasilan Anda dan tujuan uang dapat berubah seiring waktu, Bell mengatakan anggaran Anda juga harus. “Salah satu langkah pertama untuk membuat anggaran adalah dengan melihat laporan debit dan kartu kredit baru-baru ini untuk mengetahui dengan kuat ke mana uang Anda sebenarnya pergi,” jelasnya. "Dengan memperhatikan pengeluaran 'pengeluaran fleksibel' Anda dan menemukan di mana Anda dapat menghemat, Anda dapat mengosongkan beberapa ruang dalam anggaran Anda dengan sedikit atau tanpa perubahan gaya hidup."
Tidak hanya akan mengubah jangka panjang Anda tujuan keuangan menjadi spesifik, langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti membuatnya lebih mudah untuk ditangani, kata Smyle, hal itu dapat membantu Anda tetap termotivasi di sepanjang jalan. “Memvisualisasikan kehidupan masa depan Anda dan benar-benar menciptakan tujuan yang nyata adalah salah satu cara untuk membuatnya lebih ‘nyata,'” jelasnya. “Menciptakan tujuan yang besar dan ambisius itu baik, tetapi memecahnya menjadi tujuan yang lebih kecil, dapat dicapai, dan terlihat akan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar.”
Jika Anda berjuang untuk memecah gambaran besar tujuan uang menjadi tugas yang lebih kecil dan dapat ditindaklanjuti, kata Smyle, mendefinisikan tujuan keuangan Anda adalah awal yang baik. “Sebutkan tujuan keuangan Anda dan jika memungkinkan, ganti nama rekening tabungan atau investasi Anda (yaitu 'deposit rumah' atau 'mobil baru'),” sarannya. “Ini membuatnya lebih mudah untuk memvisualisasikan untuk apa uang itu, dan menahan godaan untuk menarik dana itu untuk hal lain.”
Ketika datang untuk merancang anggaran bulanan Anda dapat mematuhinya, Turner mengatakan bahwa sama pentingnya untuk menyisihkan dana untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda seperti halnya membayar tagihan Anda tepat waktu. "Saya berharap saya tahu untuk membayar diri saya sendiri sepuluh tahun yang lalu," katanya. “Tindakan sederhana untuk melakukan transfer atau alokasi ke masa depan Anda sebelum apa pun atau siapa pun itu kuat, membantu memastikan bahwa Anda bekerja menuju tujuan jangka panjang Anda.”
Untuk memastikan Anda memasukkan uang ke tujuan masa depan setiap bulan, Smyle merekomendasikan untuk menyiapkan setoran bulanan otomatis ke rekening tabungan Anda. “Jika uang keluar dari rekening giro Anda sebelum Anda melihatnya, Anda cenderung tidak membelanjakannya,” jelasnya.
Alih-alih hanya berfokus pada penganggaran, Bell mengatakan dia berharap dia mencari cara untuk menghilangkannya pengeluaran yang tidak penting ketika dia masih muda. “Ada perbedaan besar antara apa yang Anda inginkan dan apa yang sebenarnya Anda butuhkan,” jelasnya. "Misalnya, jika Anda pindah ke tempat baru, dapatkan barang-barang secara perlahan daripada mendesain seluruh apartemen Anda segera hanya untuk berubah pikiran nanti (dan kehilangan uang dalam jangka panjang)."
Jika Anda kesulitan mengidentifikasi pembelian apa yang harus dianggap wajib, perencana keuangan bersertifikat Kristen Euretig dari Rencana Brooklyn merekomendasikan untuk membagi pengeluaran bulanan Anda menjadi tiga bagian: Komitmen, Sasaran, dan Pilihan. “Banyak orang menganggap pengeluaran wajib sebagai 'kebutuhan' tetapi ketika Anda memisahkan uang yang telah dilakukan (seperti sewa, utilitas, dan tagihan ponsel) Anda akan memiliki gambaran yang lebih jelas tentang dana apa yang benar-benar penting — dan untuk apa Anda mungkin perlu menabung,” mengatakan.
Percaya atau tidak, Turner mengatakan dia akan menghemat lebih banyak uang di awal kehidupan jika dia hanya tahu bahwa tagihan dan suku bunga yang tampaknya tetap adalah bisa dinegosiasikan. “Anda tidak akan pernah tahu apakah Anda bisa mendapatkan diskon untuk sesuatu kecuali Anda meminta dan tidak ada salahnya untuk bertanya,” jelasnya. “Suku bunga kartu kredit? Tagihan ponsel? Keperluan? Ya. Mereka kemungkinan akan menurunkan tarif jika Anda bertanya. ”
Jika Anda tidak ingin bernegosiasi sendiri, Anda selalu dapat membayar seseorang untuk melakukannya untuk Anda. Aplikasi seperti TagihanHiu, Memangkas, dan Tagihan Sejati menganalisis transaksi yang terkait dengan giro dan rekening bank Anda dan akan menegosiasikan tarif yang lebih rendah dengan penyedia di hampir semua tagihan berulang, termasuk paket kabel, internet, dan telepon, untuk bulanan biaya.
Caroline Biggs
Penyumbang
Caroline adalah seorang penulis yang tinggal di New York City. Ketika dia tidak meliput seni, interior, dan gaya hidup selebriti, dia biasanya membeli sepatu kets, makan kue mangkuk, atau bergaul dengan kelinci penyelamatnya, Daisy dan Daffodil.