Apakah Anda telah menunggu hingga menit terakhir untuk mengumpulkan tanda terima Anda, perlu menemukan bahwa W-2 yang datang melalui pos berbulan-bulan yang lalu, atau baru-baru ini menyadari bahwa tidak ada apa-apa di satu tempat, satu hal yang pasti: Musim pajak mudah untuk dirasakan stres. Faktanya, tampaknya semakin stres setiap tahun, apakah Anda berhutang pajak atau tidak. Anda juga tidak sendirian, karena masalah uang menyebabkan kecemasan bagi kebanyakan orang. Sebuah laporan tahun 2014 oleh American Psychological Association mencatat bahwa uang telah menjadi penyebab stres utama bagi orang Amerika sejak organisasi tersebut pertama kali mulai melakukan survei tahunannya pada tahun 2007.
Tetapi jika Anda bosan dengan musim pajak yang membuat Anda stres, ada cara untuk mempersiapkannya terlebih dahulu. Bagaimanapun, musim pajak terjadi sekitar waktu yang sama setiap tahun, jadi mengapa tidak mengambil tindakan proaktif untuk mengurangi stres Anda di masa depan? Tidak terlalu dini untuk memikirkan pajak tahun depan sekarang. Berikut adalah tujuh tip ahli tentang apa yang harus dilakukan sekarang untuk merencanakan musim pajak di masa depan:
Perencanaan ke depan tidak hanya akan membantu Anda selama musim pajak, bahkan mungkin mengurangi kejutan apa pun yang muncul. Adam Garcia, seorang Konsultan keuangan dan CEO Stock Dork, menyarankan klien untuk meluangkan sedikit waktu setiap tahun untuk memikirkan proyeksi pendapatan mereka, atau dikenal sebagai berapa banyak pendapatan dan kerugian yang mungkin mereka harapkan pada tahun tertentu.
"Bisnis membuat proyeksi pendapatan untuk mempersiapkan pajak tahun berikutnya, dan individu juga dapat melakukannya," katanya. "Membuat perkiraan tentang pendapatan mungkin termasuk bonus, opsi saham, dan arus kas." Memiliki kejelasan tentang pendapatan masa depan akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik, serta memperkirakan apakah akan mengharapkan pengembalian pajak atau pembayaran, sehingga Anda dapat merencanakan sebelumnya pajak berikutnya musim.
Apakah Anda bertanya-tanya apa yang Anda lakukan dengan laba dari pajak tahun lalu? Jika pendapatan dan kewajiban Anda tidak banyak berubah, mungkin ada gunanya menyiapkan informasi ini. “Anda dapat membuat akun di IRS.gov dan unduh laporan pajak Anda tahun sebelumnya, "kata Garcia. Transkrip akan memberikan informasi dan detail untuk membantu Anda lebih memahami akun Anda dan mempersiapkan pajak tahun berikutnya yang sesuai.
Banyak orang panik selama waktu pajak karena dokumen mereka tersebar di seluruh rumah. Segalanya akan lebih mudah jika Anda tetap teratur sepanjang tahun. “Ini berarti memiliki tempat khusus di rumah Anda untuk menyimpan hal-hal seperti dokumen pajak dan tanda terima - ini akan menghemat waktu Anda ketika hari pajak tiba tahun depan,” kata Colleen McCreary, seorang penasihat keuangan dan Chief People Officer di Credit Karma.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan sistem pelacakan untuk tetap teratur, tetapi tidak harus mewah atau canggih. “Siapkan sistem pelacakan di awal tahun untuk membuat pajak Anda mudah pada waktu pajak dan membantu Anda memaksimalkan pemotongan, penghapusan, dan kredit,” kata Allyson Dennen, seorang konselor keuangan terakreditasi. Anda dapat melacak pengeluaran Anda yang memenuhi syarat untuk penghematan pajak, seperti FSA (rekening pengeluaran fleksibel), HSA (rekening tabungan kesehatan), dan DCA (rekening perawatan tanggungan). Kemudian, Dennen menyarankan, menggunakan spreadsheet Anda atau sistem lain hanyalah masalah memasukkan angka: “ Anda tahu jumlah yang akan dialokasikan ke akun-akun ini ketika pendaftaran terbuka tiba atau apa yang harus diklaim pada Anda pajak. "
Jika kamu menyumbangkan pakaian atau uang untuk organisasi lokal atau nasional, ini mungkin menguntungkan pajak Anda. “Meskipun Anda dapat memasukkan kontribusi amal ke organisasi yang memenuhi syarat dalam potongan perincian Anda, hal itu mungkin memerlukan sedikit dokumentasi tambahan,” kata McCreary. “Pastikan untuk mendapatkan keuntungan pajak penuh dari kemurahan hati Anda dengan menyimpan catatan yang baik dari semua kontribusi amal Anda untuk organisasi yang memenuhi syarat sepanjang tahun.”
Memantau donasi Anda bisa semudah menyimpan folder di rumah, atau di komputer Anda, untuk menyimpan tanda terima donasi ini saat Anda menerimanya. Selama masa pajak, Anda dapat meraih folder tersebut alih-alih mencari melalui dokumen atau aliran email yang tak ada habisnya.
Tinjau status pengarsipan Anda (seperti lajang, menikah, atau duda yang memenuhi syarat) karena hal itu dapat memengaruhi jumlah hutang pajak Anda setiap tahun, dan apakah Anda harus mengajukan atau tidak sama sekali. McCreary juga mengatakan bahwa sebaiknya Anda menentukan apakah status pengarsipan Anda akan berubah sepanjang tahun karena hal itu menentukan kewajiban pajak Anda.
Anda juga perlu melihat gaji Anda dan membuat penyesuaian dengan penggajian jika perlu. “Jika Anda menerima pengembalian besar atas pengembalian pajak Anda tahun lalu, itu mungkin berarti majikan Anda memotong terlalu banyak pajak dari gaji Anda,” McCreary memperingatkan. Itu mungkin peringatan yang baik untuk menyesuaikan berapa banyak yang dipotong dari setiap gaji.
“Jika Anda lebih suka memiliki gaji yang lebih besar untuk mencapai tujuan keuangan Anda, daripada kemungkinan pengembalian dana yang besar tahun depan, temui manajer penggajian perusahaan Anda untuk meninjau tunjangan pemotongan pada formulir W-4 Anda, "dia menyarankan. “Berhati-hatilah untuk tidak mengurangi pemotongan Anda terlalu banyak. Mengurangi pemotongan Anda secara berlebihan dapat mengakibatkan pemotongan pajak yang terlalu sedikit sepanjang tahun, dan dapat berarti tagihan pajak yang besar pada bulan April dan berpotensi terkena penalti karena gagal memperkirakan pajak Anda dengan benar sebagai baik."
Banyak orang berwiraswasta atau memutuskan untuk membangun bisnis sampingan tahun lalu. Jika demikian, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengurangi biaya yang terkait dengan kantor pusat. Brent Weiss, perencana keuangan bersertifikat dan salah satu pendiri Facet Wealth, memperingatkan bahwa "ada persyaratan khusus agar memenuhi syarat untuk mengurangi pengeluaran terkait bisnis".
Misalnya, ruang yang Anda gunakan harus untuk tujuan spesifik bisnis Anda dan harus menjadi tempat kerja utama. Jika Anda tidak yakin, bicarakan dengan profesional pajak Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan kantor pusat - dan jika Anda memenuhi syarat, pastikan untuk menyimpan kuitansi untuk peralatan kantor, saluran telepon khusus, dan bahan kerja lainnya, secara khusus map.
“Kesalahan nomor satu yang saya lihat orang lewatkan saat mempersiapkan pajak mereka adalah mereka melihat ke belakang dan bukan ke depan,” kata Weiss. Ada baiknya memikirkan tentang apa yang berubah untuk Anda di tahun 2020 dan bagaimana hal itu akan memengaruhi pajak di masa mendatang, apakah perubahan itu merupakan perpindahan, perubahan karier, anggota keluarga baru, atau hal lain.
“Meskipun itu penting, hal terpenting mungkin adalah merencanakan apa yang mungkin akan terjadi pada tahun 2021,” catat Weiss. Menikah, membeli rumah dengan harga 25 persen di atas harga jual, atau memiliki anak pertama Anda adalah peristiwa besar dalam hidup yang akan memengaruhi pajak Anda melalui potongan dan kredit pajak. "Jika Anda memiliki rencana besar untuk tahun 2021, mungkin sekarang saatnya berbicara dengan seorang profesional untuk merencanakan seluruh hidup Anda, bukan hanya pajak Anda."
Rudri Bhatt Patel
Penyumbang
Rudri Bhatt Patel adalah mantan pengacara yang berubah menjadi penulis dan editor. Karyanya telah muncul di The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats, dan di tempat lain. Dia tinggal di Phoenix bersama keluarganya.