Menulis tentang pengembangan diri telah mengajari saya banyak hal selama bertahun-tahun, terutama dalam hal meningkatkan kesehatan finansial saya. Apakah saya sedang mencari kiat tentang caranya bayar hutang atau cara untuk mengurangi pengeluaran bulanan, ada satu bagian nasihat penasihat keuangan yang secara konsisten menawarkan bahwa saya telah digunakan untuk memperbaiki situasi keuangan saya sendiri.
Membuka rekening bank terpisah, dikhususkan hanya untuk pengeluaran wajib Anda, seperti sewa, tagihan, dan pinjaman pembayaran kembali, adalah cara yang mudah dan efektif untuk tetap sesuai anggaran, dan mungkin menghemat sedikit uang ekstra setiap bulan. “Memiliki rekening terpisah yang didedikasikan untuk pengeluaran penting memungkinkan Anda untuk menyisihkan dana secara berkelanjutan dasar dengan pemahaman bahwa Anda tidak akan menggunakan uang itu untuk tujuan lain, "keuangan penasihat James Bell dari Northwestern Mutual memberitahu Apartment Therapy. “Perbedaan antara dana yang dibutuhkan untuk membayar tagihan Anda, dan apa yang tersisa, membantu memberikan a gambaran yang lebih jelas tentang kebiasaan pengeluaran diskresioner Anda - di mana kebanyakan orang berjuang untuk tetap berpegang pada a anggaran. "
Apa pun itu, saya tidak pernah melewatkan pembayaran dan sering kali memiliki uang ekstra di akhir bulan - yang selalu terasa seperti kemenangan finansial yang besar.
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara memasukkan tip yang disetujui penasihat keuangan ini ke dalam rutinitas penganggaran bulanan Anda? Dari menentukan biaya apa yang harus dianggap wajib hingga menyiapkan transfer otomatis dan lebih lanjut, berikut cara perencana keuangan mengatakan Anda dapat menghemat uang dengan membuka rekening bank terpisah untuk penting.
Langkah pertama dan terpenting untuk menerapkan trik keuangan ini adalah menyiapkan (atau menunjuk) pemeriksaan terpisah - bukan tabungan - Akun. "Rekening tabungan umumnya memiliki batas enam transaksi per bulan, jadi ini umumnya bukan rekening yang ideal untuk digunakan membayar tagihan," jelas Grace Peng, seorang perencana keuangan di Prudential. “Saya sarankan berbicara dengan bankir Anda untuk mempelajari tentang persyaratan dan jenis akun yang dapat mendukung strategi penganggaran seperti ini untuk menghindari biaya dan penalti.”
Untuk memastikan Anda tidak akan masuk ke akun ini untuk kebutuhan yang tidak penting, Bell menyarankan untuk menyiapkan akun khusus tagihan Anda di bank yang berbeda dari cek atau tabungan utama Anda. “Dengan cara ini, tidak akan terlalu menggoda (atau mudah) untuk mentransfer atau menarik dana dari akun ini,” jelasnya.
Setelah Anda mengamankan rekening bank terpisah, sekarang saatnya untuk mencari tahu yang mana dari Anda pengeluaran bulanan harus dianggap penting. “Pengeluaran wajib biasanya merupakan pengeluaran dengan persetujuan tetap dengan pihak ketiga, seperti sewa / hipotek, utilitas, tagihan ponsel, pembayaran mobil, serta pembayaran kembali hutang dan pinjaman, ”kata perencana keuangan bersertifikat Kristen Euretig dari Rencana Brooklyn. “Komitmen ini didanai oleh uang yang mungkin tersimpan di rekening bank Anda, tetapi kenyataannya sudah dibicarakan.”
Selain sewa dan tagihan, Joy Liu, seorang pelatih keuangan di The Financial Gym mengatakan biaya hidup sehari-hari seperti penitipan anak, langganan Netflix, dan langganan layanan paket makan juga harus dianggap sebagai pengeluaran penting. “Biasanya, pengeluaran bulanan apa pun dengan jumlah dolar yang ditetapkan dan tanggal pembayaran yang dapat diprediksi harus keluar dari rekening yang ditentukan ini,” jelasnya.
Setelah Anda mengidentifikasi pengeluaran bulanan yang penting, Peng menyarankan untuk menyiapkan setoran langsung ke rekening yang Anda tunjuk untuk menutupi jumlah total. Hal ini juga berguna untuk menjaga sedikit bantalan di akun setiap saat, untuk menghindari akun secara tidak sengaja overdraft. Misalnya, saya selalu menyimpan $ 100 ekstra di akun saya untuk menutupi pembayaran yang berfluktuasi, seperti milik saya tagihan listrik, dan apa pun yang tidak saya gunakan bisa terbawa untuk membantu menutupi bulan berikutnya biaya.
"Transfer otomatis dapat diatur baik melalui setoran langsung dengan perusahaan Anda, atau melalui bank Anda secara online," Peng menjelaskan. “Apakah Anda mentransfer jumlah total sebagai sekaligus di awal bulan, atau mengatur persentase tertentu dari Anda gaji dua mingguan harus disetorkan secara langsung, Anda akan tahu persis berapa banyak uang yang tersisa selama bulan itu untuk kebijaksanaan pengeluaran."
Anda juga dapat mengotomatiskan pembayaran tagihan agar langsung keluar dari rekening yang Anda tentukan untuk memastikan Anda tidak menghabiskan dana penting atau membuang-buang uang untuk biaya cerukan yang tidak perlu. “Pastikan saja bahwa tanggal pemotongan pembayaran sesuai dengan hari setoran, jadi Anda selalu terlindungi,” saran Liu. “Banyak pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda menyesuaikan tanggal pembayaran melalui telepon jika mereka tidak menawarkan opsi secara online.”
Seiring dengan membantu Anda memenuhi semua komitmen keuangan bulanan Anda, Liu mengatakan hasil terbesar untuk membuka a rekening bank terpisah untuk pengeluaran wajib adalah bahwa Anda dapat mengawasi pengeluaran diskresioner Anda kebiasaan.
“Sebagian besar energi penganggaran kami dihabiskan untuk mengelola pengeluaran yang tidak penting, seperti belanja pakaian, hadiah, dan biaya hiburan,” Liu menjelaskan. “Saat pengeluaran tidak penting berasal dari akun yang sama dengan pembayaran tagihan otomatis dan setoran Anda, mungkin sulit untuk melacak berapa banyak uang pengeluaran diskresioner yang sebenarnya Anda miliki.”
Untuk melacak dengan lebih baik kebiasaan pengeluaran diskresioner Anda dan potensialnya hemat, Liu merekomendasikan menggunakan aplikasi seperti Jalursayat untuk mencatat semua transaksi tidak penting Anda secara manual. “Bagi kebanyakan orang yang melakukan transaksi bank secara online, uang menjadi sangat tidak berwujud,” jelasnya. "Melacak setiap pembelian yang Anda lakukan memberi Anda kejelasan tentang ke mana perginya uang Anda, dan apa yang mungkin tidak benar-benar Anda perlukan untuk dibelanjakan."
Caroline Biggs
Penyumbang
Caroline adalah seorang penulis yang tinggal di New York City. Saat dia tidak meliput seni, interior, dan gaya hidup selebriti, dia biasanya membeli sepatu kets, makan kue mangkuk, atau bergelantungan dengan kelinci penyelamatnya, Daisy dan Daffodil.