Hutang, bagi banyak orang, adalah kata empat huruf yang menakutkan. Ada sesuatu yang menakutkan tentang berutang uang dalam jumlah besar dalam bentuk apa pun — apakah itu uang yang Anda pinjam dari seorang teman, pinjaman pelajar atau hipotek, atau saldo kartu kredit — tetapi sulit untuk bertahan hidup di dunia ini tanpa beberapa bentuk hutang. Menurut NerdWallet, pada Juni 2020 rata-rata rumah tangga Amerika berhutang sekitar $ 137.729; rata-rata, lebih dari $ 6,000 di antaranya adalah hutang kartu kredit dan $ 46,000 muncul sebagai hutang pinjaman mahasiswa. Dan sembilan persen dari mereka yang disurvei mengatakan mereka tidak berpikir mereka akan sepenuhnya bebas dari hutang kartu kredit.
Jika Anda takut untuk mulai menangani hutang Anda, itu sangat normal. Saya pernah ke sana, dan mengambilnya dari saya ketika saya mengatakan hal terpenting untuk diingat adalah bahwa tindakan kecil dapat membuat utama dampak. Jika mengurangi utang ada dalam daftar resolusi Tahun Baru Anda, ikuti kiat sederhana ini untuk menyesuaikan rutinitas dapat membantu mengubah pola pikir Anda tentang keuangan — dan akhirnya mengatasi utang Anda untuk jangka waktu yang lama mengangkut.
Tidaklah menyenangkan untuk melihat saldo kartu kredit atau skor kredit Anda, tetapi untuk menangani hutang Anda, Anda harus benar-benar melihatnya, dan memahami setiap elemen dari angka tersebut. Berapa bunga yang Anda bayarkan setiap bulan? Di mana Anda mengeluarkan uang berlebihan? Di mana Anda dapat mengurangi? Jika sumber utama utang Anda adalah pinjaman mobil atau sejenisnya, dapatkah Anda melakukan pembayaran tambahan di mana saja untuk mengurangi saldo lebih cepat? Tetap terinformasi dan di atas hutang Anda sehingga Anda dapat melacak kemajuan Anda.
Hanya sedikit orang yang suka berbicara dengan orang asing di telepon, tetapi jika menyangkut pertanyaan tentang pernyataan dan biaya keterlambatan pembayaran atau bahkan menegosiasikan harga yang lebih baik, tidak ada cara yang lebih baik untuk menyelesaikan masalah selain dengan mengangkat telepon dan berbicara dengan orang. (Fitur obrolan juga berfungsi, tetapi saya adalah Telepon Tim.) Anda dapat mencapai banyak hal hanya dengan melakukan percakapan singkat dan menyenangkan dengan orang lain; jangan lupa berterima kasih kepada mereka atas bantuannya, karena menjadi pihak yang menerima panggilan semacam itu mungkin tidak menyenangkan.
Ada aplikasi untuk segala hal yang berhubungan dengan uang, mulai dari alat penganggaran seperti daun mint untuk menginvestasikan aplikasi seperti Biji pohon ek, hingga program tabungan yang berfungsi seperti celengan di saku Anda. Saya telah menjadi penggemar aplikasi ini Angka selama bertahun-tahun, yang berfungsi dengan menghubungkan ke bank Anda dan mengawasi kebiasaan pengeluaran Anda, lalu membaca sekilas potongan tunai dalam jumlah yang tidak akan Anda lewatkan — beberapa dolar di sini, beberapa dolar di sana — dan menambahkannya ke tabungan Akun. Anda dapat menghubungkannya langsung ke kartu kredit dan meminta pembayaran otomatis untuk saldo setiap bulan, atau menyiapkan berbagai akun untuk membantu menyimpan uang tunai untuk pembelian besar yang Anda tahu perlu dilakukan. Aplikasi perbankan Anda mungkin sudah menawarkan fitur transfer otomatis yang serupa — intinya adalah menemukan sistem yang sesuai untuk Anda, dan yang dapat Anda pertahankan dalam jangka panjang.
Buat semuanya sangat mudah untuk diri Anda sendiri: Atur dan lupakan! Pembayaran yang terlewat bisa menjadi salah satu bantingan terbesar untuk skor kredit Anda, jadi menyiapkan pembayaran otomatis untuk pinjaman dan kartu Anda menarik tugas ganda untuk kesehatan keuangan Anda.
Siap untuk mulai mengurangi hutang Anda? Salah satu metode paling umum untuk melunasi hutang adalah "metode bola salju", di mana Anda fokus untuk melunasi saldo terkecil Anda terlebih dahulu. Anda melakukan ini dengan membayar setidaknya jumlah minimum untuk kartu kredit atau pinjaman Anda yang lain, dan menggunakan sebagian besar dari apa yang telah Anda anggarkan setiap bulan untuk membayar saldo terkecil secepat mungkin. Saat Anda melunasi satu saldo, Anda mentransfer anggaran itu ke jumlah terkecil berikutnya, sehingga memungkinkan persentasenya menjadi bola salju dan menjadi lebih besar dari waktu ke waktu. Memotong keseimbangan satu per satu bisa memotivasi, dan menghasilkan rasa pencapaian.
Metode populer lainnya, yang disebut metode "longsoran" bekerja secara terbalik: Fokus pada akun dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Mungkin perlu waktu lebih lama untuk melunasi satu atau lebih kartu Anda, tetapi ini bisa menghemat lebih banyak uang untuk bunga dalam jangka panjang.
Anda tahu pepatah, "Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang?" Nah, terkadang membelanjakan uang juga bisa membantu menghemat uang Anda. Sebagai seseorang dengan pekerjaan penuh waktu dan pekerjaan sampingan freelance yang sibuk, saya membutuhkan semua bantuan yang dapat saya peroleh dalam hal pajak dan IRA, dan tanpa bantuan penasihat keuangan dan CPA saya, saya akan tersesat. Mereka akan membantu Anda membuat anggaran, memberi tahu Anda tentang pembelian besar, dan memberi tahu Anda di mana harus menyimpan uang — bukan untuk itu sebutkan semua cara mereka akan mengajari Anda apa yang harus dihapuskan atau berapa banyak uang yang akan ditransfer ke berbagai akun waktu pajak. Nasihat mereka sering kali sebanding dengan bobot emasnya.
Mengelola hutang adalah tentang keseimbangan, tetapi ketika Anda memiliki berbagai pinjaman dan kartu untuk dilunasi, Anda benar-benar ingin melakukan lebih dari jumlah minimum. Membayar hanya pembayaran kecil dari bulan ke bulan dapat memengaruhi skor kredit Anda, mengakibatkan beban bunga yang lebih tinggi, dan bahkan menghalangi pemberi pinjaman untuk memberi Anda uang tunai saat Anda membutuhkannya. Jika anggaran Anda mendukung pembayaran lebih dari pembayaran minimum yang jatuh tempo — meskipun itu hanya $ 20 lebih dari pembayaran minimum yang Anda harapkan — lakukanlah.
Dan jika Anda merasa sangat kekurangan dalam satu bulan, mengapa tidak menaruh sebagian dari uang ekstra itu untuk hutang Anda? Tentu, lebih menyenangkan membeli sesuatu yang berkilau dan baru, tetapi anggap itu sebagai investasi masa depan Anda — dan pembayaran yang lebih sedikit dalam jangka panjang.
Hutang Anda tidak menentukan Anda, dan bahkan ketika rasanya tidak mungkin, ada jalan keluar! Pertimbangkan untuk mengubah cara Anda berpikir tentang hutang Anda; artikel 2018 dari The Financial Diet berbicara tentang mengambil tanggung jawab atas hutang Anda. Mereka mendorong pengalihan pikiran Anda dari negatif ke netral ke tempat positif; misalnya, pertimbangkan apa yang dimungkinkan oleh hutang Anda, apakah itu sekolah, mobil, pekerjaan, dan / atau rumah yang Anda cintai. Pergeseran pola pikir itu mungkin tidak membuat utang hilang, tetapi itu pasti akan membantu Anda mengubah pemikiran Anda untuk mengingat mengapa itu sepadan. Dan sikap positif dapat membantu Anda tetap termotivasi untuk menghapus hutang Anda hari demi hari.
Kara Nesvig
Penyumbang
Kara Nesvig dibesarkan di pertanian bit di pedesaan North Dakota dan melakukan wawancara profesional pertamanya dengan Steven Tyler pada usia 14 tahun. Dia telah menulis untuk publikasi termasuk Vogue Remaja, Daya Tarik dan Wit & Delight. Dia tinggal di sebuah rumah tahun 1920-an yang menggemaskan di St. Paul bersama suaminya, Cavalier King Charles Spaniel Dandelion mereka dan banyak sekali pasang sepatu. Kara adalah pembaca yang rakus, penggemar berat dan copywriter Britney Spears - dalam urutan itu.