Menjelang akhir tahun 2020, inilah saat yang tepat untuk merenungkan beberapa hal dari tahun ini yang membuat Anda merasa baik, dimulai dengan apa yang mungkin telah Anda lakukan untuk memberi kembali kepada orang lain. Hampir tiga dari empat orang dewasa A.S. menyumbangkan uang ke organisasi amal pada tahun lalu, menurut jajak pendapat Gallup, dan jika Anda salah satunya, Anda bisa menghemat uang untuk pajak — jika Anda sudah siap. Meskipun Anda memiliki waktu hingga April 2021 untuk mengajukan pajak, ada beberapa hal yang dapat Anda kumpulkan sekarang untuk membuat perlombaan menuju tenggat hari pajak sedikit lebih mudah dikelola.
Langkah pertama adalah memutuskan apakah Anda akan memerinci potongan Anda atau mengklaim potongan standar pada pajak 2021 Anda, yang berarti Anda akan menurunkan penghasilan Anda dari pajak dengan satu jumlah tetap. (Untuk pembayar pajak tunggal, itu $ 12.400.) Sebaliknya, jika Anda merinci potongan Anda, Anda akan menambahkan semua pengeluaran yang memenuhi syarat yang dapat Anda klaim untuk menurunkan pendapatan Anda dari pajak Anda. Pada dasarnya, jika menurut Anda pembelanjaan Anda selama setahun terakhir membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan lebih dari $ 12.400, Anda sebaiknya memerinci potongan Anda.
Biasanya, Anda ingin mengklaim potongan mana saja yang paling menurunkan tagihan pajak Anda. Dan sebelum Anda panik karena harus mengerjakan matematika, ini sebenarnya bukan konsep yang asing: Ini adalah keputusan yang harus Anda buat setiap tahun, tetapi tahun ini, ini sedikit lebih menarik pengambilan keputusan.
“Karena CARES Act yang disahkan pada 27 Maret ada perubahan tentang cara Anda mengurangi kontribusi amal dibuat pada tahun 2020 atas pengembalian pajak Anda, ”Sydelle Harrison, Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) di California, mengatakan kepada Apartment Therapy. “Sebelum Undang-Undang CARES disahkan, pada dasarnya, sumbangan amal hanya akan bermanfaat jika Anda memerinci potongan Anda pada pengembalian pajak.”
Apa arti pembaruan era pandemi bagi Anda? Jika Anda mengambil pengurangan standar, Anda masih dapat memperhitungkan sumbangan yang Anda berikan tahun ini hingga $ 300 untuk kontribusi tunai kepada organisasi yang memenuhi syarat. (Uang tunai di sini berarti segala sesuatu yang mengeluarkan uang dari rekening koran atau dompet Anda.) Ini sedikit mengubah hal-hal bagi orang-orang yang juga memerinci potongan mereka. Sebelumnya, Anda hanya bisa memotong 60 persen dari penghasilan Anda saat berdonasi ke badan amal publik, tapi sekarang Anda bisa mengurangi 100 persen. Jadi, katakanlah Anda menghasilkan $ 100.000 setahun. Sebelumnya, Anda dapat menyumbangkan uang sebanyak yang Anda inginkan untuk amal publik, tetapi Anda hanya dapat mengurangi $ 60.000. Pada tahun 2020, Anda dapat memotong $ 100.000 untuk pajak Anda. Dan, jika Anda menyumbangkan lebih dari total pendapatan tahunan Anda, kontribusi tersebut dapat digunakan untuk pemotongan pajak masa depan Anda hingga lima tahun.
“Terutama dengan CARES Act, dan deductibility baru 100 persen dari donasi, itu bisa mengurangi penghasilan Anda, jika mungkin, banyak dan membayar pajak sangat sedikit,” kata Harrison.
Jika Anda tidak yakin apakah Anda akan merinci potongan Anda atau mengambil potongan standar, pertanyaan yang mudah adalah bertanya pada diri sendiri adalah berapa banyak uang yang menurut Anda dapat dikurangi jika Anda memerinci. Jika angka tersebut lebih besar dari pengurangan standar sebesar $ 12.400, maka Anda mungkin dapat menghemat sejumlah uang dengan memerinci! Jika tidak, Anda mungkin akan menghemat waktu dan uang hanya dengan mengambil potongan standar.
Jadi, jika Anda menyumbang di bawah $ 300, dan tidak memiliki pendapatan yang dapat dikurangkan seperti biaya pengobatan atau bunga hipotek pemotongan, Anda akan menghemat lebih banyak uang dengan mengambil potongan standar dan menambahkan donasi amal $ 300 deduksi.
Jika keputusan ini tampaknya agak sulit untuk disaring, hubungi akuntan! Tidak ada kata terlalu dini untuk bertemu dengan seorang profesional untuk membantu Anda melewati musim pajak. Dan bagaimanapun, jika Anda memberikan sumbangan amal apa pun pada tahun 2020, Anda dapat mulai mengerjakannya sekarang.
Setelah Anda membuat rencana pajak — termasuk memutuskan apakah Anda akan memerinci potongan Anda atau mengambil potongan standar, dan menemukan pajak akuntan jika menurut Anda itu langkah yang tepat untuk Anda — inilah saat yang tepat untuk mulai mencari tanda terima dari setiap donasi yang mungkin telah Anda berikan di masa lalu tahun. Apakah sumbangan Anda besar atau kecil, pasti bisa bertambah.
Kunci untuk bersiap adalah mengatur semua tanda terima Anda. Sebagian besar badan amal akan mengirimi Anda email yang mengonfirmasi donasi Anda, dan yang lain mungkin telah mengirimkannya melalui surat biasa, tetapi Anda ingin mengumpulkan semuanya sehingga Anda dapat menghitung totalnya.
“Pisahkan tanda terima untuk catatan pribadi Anda, buat folder di komputer Anda, mungkin buat Excel, atau taruh semua tanda terima di folder di email Anda,” saran Harrison. “Mengenai pengembalian pajak, Anda [biasanya tidak] harus melampirkan tanda terima donasi, Anda hanya perlu menulisnya sekarang.” Meskipun Anda tidak perlu memberikan daftar terperinci dari donasi individu Anda pada pengajuan utama Anda, akan sangat membantu untuk mengetahui jumlah pastinya, dan menyimpan semuanya di satu tempat jika Anda membutuhkannya kemudian. Saat ini, tanda terima, tambah Harrison, adalah "hanya untuk Anda sendiri dan mengingat berapa banyak Anda telah berdonasi sepanjang tahun".
Kumpulkan tanda terima, apakah itu fisik, tangkapan layar, atau PDF, dengan cara yang masuk akal bagi Anda kebiasaan organisasi pribadi — apa pun yang paling Anda sukai adalah sistem yang kemungkinan besar akan Anda pertahankan untuk.
“Sangat penting untuk melacak semua tanda terima Anda, dan organisasi tempat Anda memberikan donasi, dan juga membuat yakin bahwa organisasi tempat orang memberikan sumbangan adalah organisasi yang memenuhi syarat untuk IRS, ”Harrison kata.
Mengetahui hal ini penting, karena Anda hanya ingin memasukkan sumbangan yang memenuhi syarat di samping biaya pendidikan terkait pekerjaan, penggunaan bisnis rumah Anda, dan sejumlah hal lain yang Anda belanjakan uangnya sepanjang tahun yang dapat dikurangi dari keseluruhan pendapatan. Mengklaim pembelian ini sebagai biaya dapat menurunkan pendapatan kena pajak Anda, sehingga menurunkan kewajiban pajak Anda, menurut Harrison.
“Jadi, katakanlah persentase pajak awal Anda seperti 15 persen, tetapi Anda telah menyumbangkan begitu banyak kontribusi amal dan Anda telah menyesuaikan begitu banyak dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan,” katanya. “Ini menurunkan penghasilan Anda secara signifikan sehingga membawa Anda ke kelompok pajak yang berbeda. Sekarang Anda membayar pajak lebih sedikit. "
Setelah Anda mengumpulkan semua tanda terima di satu tempat dan mengonfirmasi bahwa semua tanda terima dapat dikurangkan, sekaranglah waktunya untuk menambahkannya! Jika Anda mengambil potongan standar, Anda dapat memotong hingga $ 300 sumbangan tambahan; jika Anda merinci potongan Anda, Anda cukup mengurangkan seluruh total sumbangan yang Anda berikan.
Jika Anda berencana mengajukan pajak sendiri, Anda sudah siap! Jika Anda telah memutuskan untuk bekerja dengan seorang akuntan, beri tahu mereka bahwa Anda telah melakukan beberapa pekerjaan sebelumnya, dan kirimkan total Anda.
“Banyak informasi [pajak] tidak tersedia untuk Anda hingga Februari,” kata Harrison, tetapi dia menyarankan Anda untuk terhubung dengan seseorang yang Anda percaya sekarang. Seperti yang dia catat, akuntan “mengisi [dan] mereka hanya memiliki sejumlah kapasitas, jadi mengantre seseorang sekarang adalah ide yang bagus. Dan kemudian pada bulan Februari, ketika Anda menerima semua formulir Anda, setelah semua informasi itu siap dikirim, Anda dapat mengirimkannya ke akuntan Anda untuk menyiapkan pengembalian pajak Anda. ”
Tahun 2020 belum berakhir, dan jika Anda ingin membeli hadiah liburan, pertimbangkan untuk menyumbang ke badan amal atas nama seseorang — tidak ada yang lebih baik daripada hadiah yang membalas. Ini juga bermanfaat bagi Anda: Donasi yang dibuat atas nama orang lain sudah dipotong pajak untuk orang yang memberikan donasi, bukan untuk orang yang diberikan hadiah.
"Di masa sekarang, saya pikir [memberikan donasi] adalah cara yang bagus untuk memberi kembali kepada komunitas dan juga melakukannya atas nama orang lain," kata Harrison. “Ini akan bermanfaat bagi [mereka] yang bijaksana pajak dan bagi organisasi yang akan membuat perbedaan.”
