Tahun 2020 memang terbukti menjadi tahun yang penuh tantangan. Bersama naiknya harga rumah dan peningkatan biaya hidup, permulaan Pandemi covid-19 telah menciptakan banyak tantangan finansial bagi jutaan orang. PHK, pemotongan gaji, pengurangan jam kerja, dan masalah kesehatan terkait COVID (dan tagihan medis) telah meninggalkan banyak orang berjuang untuk melunasi hutang yang ada secara tepat waktu — dan mungkin bahkan membangun lebih banyak hutang dalam prosesnya.
Mungkin sulit untuk merasa bahwa semua ini bukan salah Anda, meskipun Anda menatap banyak kekuatan yang berada di luar kendali Anda. Itulah mengapa penting untuk diingat bahwa Anda tidak sendirian dalam pergumulan finansial Anda, dan memang begitu Beberapa langkah keuangan sederhana yang dapat Anda lakukan untuk meringankan rasa sakit dari pembayaran hutang tanpa melangkah lebih jauh lubang.
Beberapa perusahaan kartu kredit dan penyedia pinjaman menawarkan bantuan keuangan kepada peminjam mereka dalam bentuk ditangguhkan pembayaran dan menurunkan suku bunga, tetapi menunda pembayaran utang Anda mungkin tidak selalu menjadi langkah paling cerdas untuk dilakukan secara finansial. “Meskipun tidak harus membayar hipotek, pinjaman pelajar, atau tagihan kartu kredit tanpa penalti selama beberapa bulan mungkin terdengar bagus pada awalnya, cetakan halus menunjukkan jumlah pembayaran yang terlewat ini biasanya jatuh tempo pada saat masa tenggang berakhir, "Priya Malani, pendiri dan CEO dari
Stash Wealth, memberi tahu Apartment Therapy. “Yang mungkin pada akhirnya menempatkan Anda dalam ikatan finansial yang lebih besar daripada sebelumnya.”Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat membayar hutang Anda bahkan ketika dana Anda sedikit? Dari pembiayaan kembali pinjaman hingga memanfaatkan penawaran suku bunga rendah dan banyak lagi, inilah langkah-langkah finansial yang Malani dan Grace Peng, seorang perencana keuangan di Prudential, katakanlah Anda dapat meringankan keuntungan tersebut, dan bahkan mungkin melunasi hutang Anda lebih cepat dari yang Anda kira.
Jika saat ini Anda memiliki hipotek, pinjaman mobil, atau pelajar, Peng menyarankan untuk mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang tersebut. “Dalam beberapa kasus, masuk akal untuk mengkonsolidasikan item suku bunga yang lebih tinggi ke pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah,” jelasnya.
Dan sementara biaya awal yang terkait dengan pembiayaan kembali mungkin tampak menakutkan di muka (pikirkan kredit laporan dan biaya layanan pajak), Malani mengatakan manfaat jangka panjang membuatnya sangat berharga dalam jangka panjang Lari. “Dengan pinjaman mahasiswa saja, banyak profesional muda berpotensi menghemat puluhan ribu dolar dalam bentuk pembayaran hutang selama masa pinjaman. Uang merilis daftar perusahaan pembiayaan kembali pinjaman siswa pilihan, lengkap dengan skor kredit minimum untuk memenuhi syarat, biaya, dan suku bunga semua termasuk. "
Penting untuk diperhatikan bahwa ada beberapa risiko yang terlibat saat membiayai kembali pinjaman. Anda tidak hanya dapat membayar lebih banyak uang dalam jangka panjang karena a rumah atau pinjaman mobil diperpanjang, Anda juga bisa kehilangan akses ke rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan atau program pengampunan pinjaman federal saat Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal. Sebelum membiayai kembali pinjaman, tentukan suku bunga tertentu atau jangka waktu yang diperlukan untuk menghemat uang, dan apakah hal itu akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mengajukan opsi pembayaran lainnya atau tidak. Jika Anda mampu membelinya, mungkin inilah saat yang tepat untuk mencari nasihat pribadi dari penasihat keuangan.
Jika Anda kesulitan mendapatkan cukup uang untuk melakukan pembayaran hutang bulanan, Peng merekomendasikan untuk menghubungi setiap penyedia layanan Anda untuk mendiskusikan tarif yang lebih rendah, atau berbelanja yang baru untuk melihat apakah Anda dapat menemukan tarif yang lebih baik di tempat lain. “Bisnis sering kali menawarkan penghematan dan diskon untuk retensi klien, atau untuk menarik klien baru, sehingga Anda mungkin bisa mendapatkannya kabel dan internet, Polis asuransi, atau paket seluler pada tingkat yang lebih rendah, ”katanya. “Mengurangi hutang dapat dilakukan dengan menerapkan lebih banyak dana, tetapi itu juga dapat berarti menemukan suku bunga yang lebih rendah untuk menurunkan biaya dari waktu ke waktu dan memperlambat pertumbuhan hutang Anda.”
“Lakukan ini hanya jika Anda dapat memastikan bahwa Anda akan dapat melunasi saldo kartu kredit sebelum periode suku bunga nol berakhir,” sarannya. “Seiring dengan peningkatan rasio pemanfaatan kredit (rasio saldo kartu kredit terhadap kredit batas), ini akan memberi Anda kesempatan untuk membayar hutang Anda tanpa tingkat bunga yang luar biasa terlampir."
Anda juga dapat mempertimbangkan cara alternatif untuk menghasilkan uang ekstra untuk melunasi hutang Anda, seperti mengambil pekerjaan sampingan atau menjual furnitur, pakaian, dan item dekorasi rumah yang tidak lagi Anda gunakan secara online. “Berkat internet, kemampuan untuk mengubah hobi menjadi keuntungan lebih mudah dari sebelumnya,” kata Malani. “Jual pakaian dan furnitur bekas pakai Anda Pasar Facebook atau Poshmark, jual bakat Anda TaskRabbit, atau Berguna, atau mendaftar ke situs layanan freelance seperti Fiverr untuk terhubung dengan bisnis dan perusahaan yang menelusuri kumpulan keterampilan unik Anda. ”
Bentuk pendapatan tambahan ini tidak selalu konsisten atau dijamin, jadi ambillah pekerjaan ekstra mungkin tidak sepadan dengan usahanya, terutama jika hal itu merugikan mental dan fisik Anda kesejahteraan. Membayar hutang lebih cepat bisa terasa sangat menyenangkan, tetapi meluangkan waktu untuk diri sendiri juga tak ternilai harganya.
Dalam keadaan normal, dia menyarankan untuk mengalokasikan 20 persen dari gaji Anda untuk dibawa pulang untuk membayar hutang Anda. Hal itu mungkin tidak dapat dilakukan oleh banyak orang saat ini, terutama mereka yang di-PHK atau cuti dan menghabiskan setiap dolar apa adanya.
“Jika Anda bisa, minta semua tagihan Anda, termasuk pembayaran kembali utang, secara otomatis dibuat dari rekening Anda di hari yang sama, jadi Anda tahu apa yang tersisa untuk pengeluaran fleksibel selama sisa bulan ini, ”dia kata. "Bahkan jika pendapatan bulanan Anda lebih rendah dari yang diharapkan, ini memastikan Anda masih dapat menutupi biaya tetap dan pembayaran hutang, sambil memberi Anda kesempatan untuk mengevaluasi kembali kebiasaan belanja Anda."
Caroline Biggs
Penyumbang
Caroline adalah seorang penulis yang tinggal di New York City. Saat dia tidak meliput seni, interior, dan gaya hidup selebriti, dia biasanya membeli sepatu kets, makan kue mangkuk, atau bergelantungan dengan kelinci penyelamatnya, Daisy dan Daffodil.