Berinvestasi adalah tentang menyerah sedikit sekarang untuk mendapatkan banyak kembali nanti. Jika Anda secara konsisten menyumbangkan sejumlah kecil uang untuk sesuatu dalam jangka waktu yang cukup lama, Anda dapat berharap melihat investasi Anda tumbuh ke ukuran yang mengesankan.
Namun dalam hal berinvestasi di real estat, Anda diharapkan untuk menyerah lebih dari sedikit untuk memulai, yang dapat mengintimidasi investor baru. Sulit untuk mendapatkan pendanaan awal (uang muka), dan melakukan sejumlah besar uang untuk sebuah properti bisa menjadi bencana jika investasinya tidak berhasil.
Pembiayaan kembali tunai adalah saat Anda membiayai kembali hipotek Anda dengan pinjaman baru yang lebih besar dari saldo pinjaman Anda saat ini. Anda hanya dapat menyelesaikan pembayaran kembali tunai jika nilai rumah Anda saat ini jauh lebih besar daripada sisa saldo hipotek Anda. Misalnya, Anda akan menjadi kandidat yang baik untuk pembayaran kembali tunai jika rumah Anda bernilai $ 300.000 dan sisa saldo hipotek $ 100.000.
Pemberi pinjaman hanya akan membiarkan Anda menarik hingga 80 persen dari nilai rumah saat ini, dikurangi saldo yang tersisa. Dalam contoh ini, Anda dapat menerima hingga $ 140.000 saat Anda menyelesaikan pembayaran kembali tunai.
Anda kemudian dapat menggunakan $ 140.000 sebagai uang muka untuk properti Anda berikutnya. Seperti halnya pinjaman refinance biasa, Anda masih harus memenuhi syarat untuk mendapatkan refinance cash-out. Pemberi pinjaman biasanya membutuhkan skor kredit 620 atau lebih tinggi dan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) 50 persen atau kurang.
Jika Anda berencana menggunakan hasil dari pengembalian uang tunai untuk membeli properti investasi, Anda harus menyisihkan antara 15 persen hingga 25 persen. Jika Anda membeli tempat tinggal utama, uang muka yang lebih kecil dapat diterima. Pemberi pinjaman tidak peduli jika Anda menggunakan hasil dari pengembalian uang tunai untuk uang muka.
Saat Anda mengajukan permohonan pengembalian uang tunai, Anda dapat memilih antara pinjaman dengan suku bunga tetap atau suku bunga variabel. Yang terakhir berarti pembayaran dapat meningkat jika tingkat bunga naik.
Saat Anda menyelesaikan pembayaran kembali tunai, suku bunga pinjaman baru mungkin lebih tinggi dari suku bunga awal Anda. Ini berarti Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan selama masa pinjaman. Sebelum mengambil pembayaran kembali, lakukan perhitungan dan cari tahu apakah membeli properti lain akan menebus bunga tambahan yang akan Anda bayarkan. Dan perlu diingat bahwa dengan memilih pembayaran kembali tunai, Anda memperpanjang periode pembayaran kembali utang Anda yang ada — selama bertahun-tahun yang akan datang. Ini bukanlah keputusan yang tepat untuk semua orang.
Seperti jenis pinjaman pembiayaan kembali lainnya, Anda harus membayar biaya penutupan, yang berkisar dari 2 persen hingga 5 persen dari hipotek baru. Ini akan dipotong dari pembayaran tunai, karena tidak ada cara untuk memasukkannya ke dalam hipotek. Dan seperti halnya pembiayaan kembali biasa, pastikan untuk menemukan penawaran terbaik dan ajukan permohonan dengan beberapa pemberi pinjaman yang berbeda. Cari pemberi pinjaman dengan biaya penutupan terendah — beberapa bahkan mungkin menawarkan diskon.
Pinjaman ekuitas rumah tidak memiliki biaya penutupan, dan mungkin lebih murah daripada pembayaran kembali tunai jika hipotek Anda saat ini memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan saat ini. Jika Anda tidak perlu menarik uang dalam jumlah besar, pinjaman ekuitas rumah mungkin merupakan opsi yang lebih baik.
Zina Kumok
Penyumbang
Zina menulis konten secara teratur untuk merek keuangan besar dan telah ditampilkan di Lifehacker, DailyWorth, dan Time. Dia melunasi pinjaman siswa senilai $ 28.000 dalam tiga tahun dan sekarang memberikan pelatihan keuangan secara pribadi di Conscious Coins.