Membeli rumah pertama saya adalah proses yang membingungkan. Saya tidak hanya harus berurusan dengan angka-angka yang cukup untuk membuat kepala saya pusing — dan saya sangat buruk dalam matematika — dan menandatangani kertas demi kertas, saya juga harus mempelajari bahasa baru secara khusus terkait dengan membeli rumah baru. Saya menghabiskan banyak waktu menjalankan penelusuran Google untuk frasa seperti "escrow dalam istilah sederhana" dan "ekuitas yang dijelaskan untuk siswa kelas empat".
Beruntung bagi Anda pembeli rumah pertama kali, sekarang saya dapat menjelaskan kata-kata ini kepada Anda — dengan bantuan dari seorang profesional real estat. Agen Allison Chiaramonte dari Warburg Realty di New York berbagi dengan saya beberapa istilah keuangan paling umum yang mungkin tidak akan Anda ketahui sampai Anda membeli rumah, dan apa artinya.
Keadilan:Keadilan adalah berapa nilai rumah Anda dikurangi hutang, seperti hipotek. Untuk membangun ekuitas (kata kunci kepemilikan rumah lainnya), Anda membayar hipotek Anda. "Jika Anda membeli rumah dengan semua uang tunai, nilai rumah adalah ekuitas 100 persen," kata Chiaramonte.
Wasiat: Anggap ini sebagai rekening tabungan pihak ketiga, atau tempat yang menyimpan uang Anda dengan aman di berbagai bagian siklus hidup membeli rumah. Agen Anda biasanya akan menempatkan Anda uang muka di escrow, yang akan tetap ada sampai pembelian selesai, dan sering kali Anda akan memiliki rekening penampungan untuk menyimpan uang pajak dan asuransi selama masa hipotek Anda. Katakanlah pajak properti Anda dimasukkan ke dalam pembayaran hipotek bulanan Anda. Uang itu kemungkinan besar akan masuk ke rekening escrow dengan pemberi pinjaman Anda, yang kemudian akan melakukan pembayaran pajak properti tahunan dari rekening itu.
Hipotek Bunga Tetap: Ini adalah jenis hipotek utama. Ini berarti tingkat bunga hipotek Anda tidak akan berubah selama pembayaran kembali. “Hal ini membuat penganggaran mudah bagi pemilik rumah dan peminjam dilindungi dari kenaikan tiba-tiba dalam pembayaran hipotek bulanan jika suku bunga naik,” kata Chiaramonte.
Hipotek Suku Bunga Disesuaikan (ARM): Ini adalah jenis hipotek utama lainnya. Artinya, tingkat bunga hipotek Anda dapat berubah seiring waktu. Pada awalnya, suku bunga akan ditetapkan untuk jangka waktu yang ditentukan oleh pemberi pinjaman Anda, tetapi setelah itu dapat berubah setiap bulan atau setiap tahun. “Umumnya, ARM dimulai dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan sering kali disertai dengan batasan tarif yang membatasi seberapa tinggi tarifnya atau seberapa drastis pembayaran dapat berubah,” kata Chiaramonte. “ARM dapat menjadi pilihan cerdas bagi pembeli [yang] berencana untuk melunasi pinjaman dengan cepat atau tidak khawatir tentang penyesuaian tarif.”
Rasio Hutang terhadap Pendapatan: Ini semua adalah hutang bulanan Anda dibagi dengan pendapatan kotor bulanan Anda. “Angka ini adalah salah satu cara pemberi pinjaman mengukur kemampuan Anda untuk mengelola pembayaran [hipotek] bulanan,” kata Chiaramonte. Nya dinyatakan sebagai persentase—Dan pemberi pinjaman biasanya mencari sekitar 35 persen atau kurang.
Penjualan Singkat: Anda mungkin pernah mendengar tentang penjualan penyitaan, atau saat pemberi pinjaman hipotek mengambil kembali rumah seseorang dan menjualnya. Tapi penjualan singkat adalah sesuatu yang bisa terjadi sebelum atau sebagai gantinya penyitaan. Dengan penjualan singkat, pemilik rumah masih memiliki rumah mereka, tetapi mereka menjualnya dengan harga di bawah jumlah hutang mereka pada hipotek. Jangan biarkan nama itu membodohi Anda — penjualan singkat sering kali tidak berarti apa-apa, tetapi negosiasi terkadang berlangsung berbulan-bulan.