Di luar yang sudah jelas — meningkatkan skor kredit Anda, menyia-nyiakan uang muka, sifat hati di Zillow—Apa yang secara realistis dapat Anda lakukan sekarang untuk mempersiapkan diri Anda membeli rumah tahun depan?
Kabar baiknya: Ya, suku bunga rendah. Tapi kabar yang tidak terlalu bagus? Pinjaman lebih sulit didapat karena bank memperketat standar mereka, kata Linda Bell, pakar keuangan pribadi dengan NerdWallet. Hal ini diharapkan terjadi dalam kemerosotan ekonomi, tetapi pandemi virus korona membuat bank lebih sulit mendapatkan barang. membaca gambar keuangan peminjam, berkat cuti, perjanjian dengan kreditor lain untuk menahan tagihan, dan lebih.
Jika Anda hampir meluncurkan penelusuran beranda, dan Anda ingin meningkatkan peluang Anda untuk disetujui, masuk akal untuk berbelanja dengan berbagai pemberi pinjaman, kata Bell.
Di masa lalu, Anda berhak mendapatkan laporan kredit gratis dari tiga biro kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion) setahun sekali. Tapi Bell memberi tahu kami sesuatu yang menarik: Anda sekarang bisa mendapatkan laporan kredit Anda setiap minggu secara gratis. Dengan begitu banyak orang yang merasa cemas tentang kesehatan keuangan mereka, lembaga pelaporan kredit nasional memberi orang
akses mingguan untuk memantau laporan kredit mereka hingga Mei 2021.“Jika Anda perlu memperbaiki profil kredit Anda, pastikan Anda membayar tagihan tepat waktu dan menjaga saldo kredit Anda tetap rendah,” kata Bell.
Dua belas persen pembeli rumah (dan 28 persen pembeli di bawah usia 28) menopang uang muka mereka dengan hadiah keuangan dari teman atau keluarga, menurut sebuah melaporkan dari National Association of Realtors. Tetapi ada banyak aturan seputar uang hadiah yang digunakan untuk uang muka karena pemberi pinjaman menginginkannya pastikan uang itu, pada kenyataannya, adalah hadiah dan bukan pinjaman tambahan yang akan membengkak peminjam.
“Jika Anda cukup beruntung karena keluarga Anda membantu pembayaran uang muka, dapatkan hadiah itu sekarang dan setorkan,” kata Payman Emamian, agen real estate Kompas di Los Angeles. “Ini akan membuat segalanya lebih mudah karena akan membantu Anda menghindari lebih banyak pertanyaan tentang hadiah.”
Pemberi pinjaman ingin uang diterima sebelum melanjutkan pinjaman dan akan meminta "surat hadiah" dari teman atau anggota keluarga yang menyatakan berapa banyak mereka memberi, dari mana uang itu berasal, dan bahwa mereka tidak berharap untuk dibayar kembali.
Tinjau anggaran Anda dan tentukan apa yang Anda ingin belanjakan untuk rumah, kata Bryan Lima, seorang pencetus pinjaman hipotek di Georgia. Setelah Anda memperhitungkan hal-hal seperti iuran HOA, pajak, dan dana perbaikan darurat, Anda akan sangat tahu bahwa pengeluaran yang Anda anggap nyaman untuk hipotek kurang dari jumlah yang akan Anda setujui.
Kalkulator hipotek adalah titik awal yang baik untuk latihan ini, tetapi seiring perjalanan Anda dalam membeli rumah, Anda pasti menginginkan untuk berkonsultasi dengan broker hipotek atau pemberi pinjaman untuk membantu meninjau pendapatan, aset dan kewajiban Anda dan memeriksa laporan kredit Anda, Lima kata. Anda dapat mulai mengumpulkan dokumen yang diinginkan pemberi pinjaman, termasuk pengembalian pajak dan laporan keuangan, tetapi bersiaplah untuk terus mengumpulkan informasi keuangan terbaru saat Anda mendekati sebenarnya pembelian.
Jika Anda adalah pembeli pertama kali, Anda mungkin memenuhi syarat untuk uang muka dan bantuan biaya penutupan, atau bahkan program pinjaman khusus dengan suku bunga lebih rendah. NerdWallet memiliki file sumber yang memecah program pembeli rumah pertama kali menurut negara bagian.
Saat Anda melihat pinjaman, pertimbangkan pinjaman rehabilitasi, saran David Parsons, broker dan pemilik RE / MAX North Professionals di Burlington, Vt.
“Banyak pemberi pinjaman sekarang menawarkan pinjaman rehabilitasi kompetitif yang memungkinkan Anda meminjam cukup banyak untuk membeli sebuah rumah yang membutuhkan beberapa pekerjaan dan dijadikan pinjaman konvensional setelah pekerjaan selesai, ”Parsons kata. “Ini memungkinkan Anda menemukan 'berlian dalam keadaan kasar' yang telah diabaikan orang lain dan memberi Anda kesempatan untuk menjadikannya milik Anda.”