Sudah tertanam di benak Anda bahwa kepemilikan rumah adalah Impian Amerika, bukan? Maklum, membeli rumah dianggap sebagai salah satu pencapaian terpenting dalam hidup. Tetapi yang tampaknya tidak pernah muncul adalah bahwa ini bukanlah keputusan yang tepat untuk semua orang. Sementara beberapa orang Amerika tidak akan bermimpi tidak memiliki rumah, baru-baru ini Survei tingkat bank menemukan bahwa 44 persen pemilik rumah — dan 63 persen pemilik rumah milenial — sebenarnya menyesali pembelian rumah mereka.
Rumah kemungkinan akan menjadi pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan — dan itu akan memengaruhi gaya hidup Anda secara drastis. Jadi FOMO, atau mencoba mengikuti keluarga Jones, seharusnya tidak menjadi faktor penentu dalam keputusan Anda. Meskipun semua teman Anda adalah pemilik rumah, bukan berarti itu pilihan yang tepat untuk Anda. (Isyarat orang tua Anda bertanya, "Jika semua orang melompat dari jembatan, apakah Anda juga akan melompat?)
Karena itu, Anda tidak boleh membeli rumah karena berpikir itu akan menyelesaikan masalah yang dapat mengikuti Anda ke mana pun Anda tinggal. Katakanlah Anda membenci asap rokok, misalnya, dan di setiap apartemen yang pernah Anda sewa, ada seorang perokok yang tinggal di sebelahnya. Tampaknya membeli rumah akan menjadi tiket untuk menghentikan asap merembes melalui dinding. Tapi apa yang terjadi jika Anda membeli rumah dan berakhir di samping keluarga perokok? Gantikan merokok dengan musik keras atau apa pun yang membuat Anda gila — ketahuilah bahwa membeli rumah tidak selalu membuat masalah bertetangga hilang.
Nilai kredit Anda bisa menjadi faktor utama dalam keputusan Anda untuk membeli rumah — dan nilai kredit yang baik membuat perbedaan besar. "Skor kredit yang lebih rendah dapat memengaruhi tingkat bunga Anda dan bahkan kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman rumah sama sekali," memperingatkan Bonnie Heatzig, makelar di Palm Beach, Florida. “Di sisi lain, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik tingkat suku bunga dan persyaratan hipotek untuk rumah baru Anda.”
Salah satu faktor yang menentukan skor kredit Anda? Hutang. Heatzig merekomendasikan, misalnya, Anda membayar hutang kartu kredit bahkan sebelum Anda mencoba memulai proses pinjaman hipotek. "Ambil salinan laporan kredit Anda dan ketahui di mana Anda berdiri," katanya.
Bergantung pada pasar real estat tempat Anda tinggal — dan kesehatan finansial Anda — mungkin lebih baik tetap menyewa daripada membeli rumah. Tetapi di sebagian besar pasar di luar wilayah metropolitan utama, membeli lebih murah dan memungkinkan Anda mulai membangun kekayaan.
Di Bridgehampton, N.Y., misalnya, agen real estat Sara Burack menjelaskan bahwa di pasarnya, membeli yang pasti lebih murah daripada menyewa. “Di akhir masa sewa, Anda berkemas dan pergi; Anda tidak memiliki ekuitas yang terlibat, ”jelasnya. "Dengan pembelian, properti menjadi aset, yang di kemudian hari dapat Anda manfaatkan."
Burack juga mendesak calon pembeli untuk memanfaatkan suku bunga rendah yang secara historis tahun ini. “Rata-rata pembeli rumah dapat membeli dengan tingkat bunga 3 persen sekarang, jadi seiring waktu Anda terkunci pada tingkat ini, sedangkan harga sewa terus meningkat. " Dan dia mengatakan bahkan dengan pajak properti, biaya total biasanya lebih rendah daripada sewa di tempat yang sebanding ruang. (Tetapi jangan lupa bahwa skor kredit Anda dapat menentukan tingkat bunga khusus Anda.)
Pertanyaan yang lebih baik adalah: seberapa banyak Anda bisa pulang dengan nyaman mampu? Pemberi pinjaman hipotek Anda akan menghitung angka-angka untuk memberi tahu Anda banyak hal yang secara teknis mampu Anda bayar. “Seberapa nyaman Anda sebagai pembayaran bulanan tidak berarti sama dengan seberapa banyak Anda memenuhi syarat untuk membeli,” jelasnya Kimberly Mann, ketua tim di TAMP Homes di Racine, Wis.
Heatzig setuju, dan berkata Anda bisa memperkirakan biaya operasional Anda kira-kira 40 persen dari pembayaran hipotek bulanan Anda. “Pengeluaran ekstra yang mudah dilupakan ini termasuk pajak, asuransi properti, dan pemeliharaan properti: biaya operasional yang seharusnya tidak Anda bayar jika Anda menyewa,” katanya. Untuk mengetahui apakah Anda bisa mengatasinya, Heatzig merekomendasikan untuk menyimpan tambahan 40 persen dari pembayaran sewa Anda di rekening tabungan setiap bulan. Jika Anda bisa melakukan ini selama beberapa bulan tanpa bersusah payah, Anda mungkin siap untuk membeli rumah.
Ada beberapa faktor lain yang harus Anda pertimbangkan juga. Misalnya, jika Anda suka bepergian (dan Anda tidak ingin berhenti melakukan aktivitas ini) Mann merekomendasikan untuk membelanjakan tidak lebih dari 30 persen pendapatan Anda untuk sebuah rumah. “Namun, jika minat Anda adalah berkebun atau merenovasi atau mendekorasi atau hobi apa pun yang dilakukan dari dalam rumah, maka Anda Mungkin ingin menghabiskan persentase yang lebih tinggi dari pendapatan Anda untuk rumah, karena itu akan menjadi bagian yang lebih besar dari hidup Anda, ”dia kata.
Berikut hal lain yang perlu dipertimbangkan: apa yang akan Anda lakukan dengan rumah tersebut jika Anda memutuskan untuk pindah? “Memilih properti yang tepat yang juga akan berfungsi ganda sebagai properti investasi di masa mendatang adalah penting,” kata Burack. Anda menginginkan rumah yang akan menghargai nilainya, dan dia merekomendasikan bekerja dengan agen yang dapat membantu Anda memahami tren pasar saat ini.
Cari tahu berapa banyak pekerjaan yang ingin Anda masukkan ke dalam rumah. “Beberapa orang hanya ingin membawa sikat gigi dan langsung pindah, sedangkan yang lain memiliki sedikit waktu untuk tinggal di tempat lain sementara kontraktor bekerja,” jelas Burack. “Kami mendengar akhir-akhir ini bahwa pembeli cenderung ke rumah yang baru direnovasi — apakah ini sesuatu yang penting bagi Anda?” Jika rumah yang Anda incar tidak memiliki jumlah kamar mandi yang diinginkan, katanya, Anda harus memutuskan apakah biaya menambahkan satu akan lebih murah daripada memilih yang lain rumah. Terkadang Anda bisa mendapatkan kesepakatan dengan file fixer atas, namun berpotensi berubah menjadi lubang uang.
“Apakah pengalaman lingkungan perkotaan lebih menarik daripada lingkungan pinggiran kota?” tanya Destin, yang berbasis di Florida Jonathan Spears, pendiri Spears Group dengan Scenic Sotheby's International Realty.
Apakah Anda lebih suka berada cukup dekat untuk berjalan ke toko dan restoran? Di sisi lain, jika Anda pindah ke pinggiran kota, apakah transportasi menjadi masalah? “Saya pikir pengalaman adalah faktor kunci mengapa orang membeli rumah, dan memastikan untuk memikirkan apa artinya bagi Anda sebagai individu dan keluarga adalah sesuatu yang sering kita lupakan; terutama di pasar pandemi, ”kata Spears.
Jika Anda berencana pindah dalam beberapa tahun, beberapa ahli akan mengatakan ini mungkin bukan waktu yang tepat untuk membeli. Untuk satu alasan, Anda bisa berakhir membeli dan menjual rumah secara bersamaan. Namun, Mann tidak setuju. "Saya percaya bahwa secepat mungkin, setiap orang harus menginjakkan kaki di tangga properti, tetapi apa yang mereka beli sangat bergantung pada tujuan mereka."
Misalnya, jika Anda ingin menetap dan Anda mencari privasi lebih, dia merekomendasikan rumah keluarga tunggal. “Namun, jika Anda lebih mobile dan ingin mulai membangun kekayaan untuk masa depan, tetapi Anda tidak keberatan bergaya apartemen hidup, maka Anda harus mempertimbangkan untuk membeli rumah dua keluarga. " Itu mungkin terdengar rumit, tapi dia bilang begitu tidak. “Ini akan memungkinkan Anda membangun ekuitas dengan unit sewa dan jika Anda ingin pindah, Anda bisa menyewa kedua unit — dan bahkan jika Anda menyewa perusahaan manajemen, Anda masih memasukkan uang ke dalam saku Anda.”
Terri Williams
Penyumbang
Terri Williams memiliki portofolio ekstensif yang mencakup bylines di The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo, dan beberapa klien lain yang mungkin Anda miliki mendengar tentang. Dia memiliki gelar sarjana dalam bahasa Inggris dari University of Alabama di Birmingham.