Milenium menyesalkan bahwa kurikulum sekolah menengah kami membutuhkan kursus kalkulus yang mustahil atau sejarah yang tidak jelas kelas, tetapi tidak pernah "Pajak 101," "Pengantar Hipotek," atau "Ini Cara Kerja Bitcoin." (Baiklah, saya akui, saya melakukan ambil Pendidikan Konsumen — yang saya selipkan sehingga saya bisa mendedikasikan lebih banyak waktu untuk, * memeriksa catatan *, belajar tarian bergerak ke "Crank That (Soulja Boy)" dan mengejar pemain sepak bola yang minat saya tidak ada.)
Sekarang saya berusia 30 tahun dan semakin bosan dengan permainan rental, saya bertanya-tanya apakah mungkin, meskipun secara harfiah semua yang pernah saya baca tentang bagaimana generasi milenium tidak akan pernah bisa mendapatkan rumah (omong-omong, omong-omong), Saya dapat menemukan cara untuk membayar uang muka. Untungnya, saya telah mengetahui bahwa ada banyak sumber bantuan uang muka yang tersedia untuk pembeli rumah pertama kali. Berikut adalah beberapa cara untuk membuat membeli rumah Anda lebih mudah dan sepenuhnya mungkin.
Ada banyak program hibah di luar sana, kata Elise Jordan, pencetus pinjaman yang berbasis di Chicago. “Saya sering memberi tahu klien saya bahwa mereka banyak seperti beasiswa kuliah. Mereka tersedia untuk apa saja tetapi Anda perlu tahu di mana mencarinya, ”katanya.
Di antara program hibah terkenal adalah Chenoa, program yang didanai negara, dan Good Neighbor Next Door. Chenoa, Jordan menjelaskan, pada awalnya diciptakan untuk membantu penduduk asli Amerika dan minoritas lainnya dalam pembelian rumah. Sejak itu diperluas untuk memberikan bantuan kepada peminjam yang memenuhi syarat yang mungkin membutuhkan bantuan. Dan melalui HUD, Good Neighbor Next Door menawarkan pegawai negeri yang memenuhi syarat, seperti guru, petugas penegak hukum, dan petugas pemadam kebakaran, bantuan. "Meskipun program ini tidak memberikan bantuan uang muka, itu menawarkan peminjam yang memenuhi syarat 50 persen dari harga daftar rumah," kata Jordan.
Sedangkan pemberi pinjaman biasanya membutuhkan uang muka 20 persen untuk rumah, pinjaman federal dapat mengurangi persentase itu menjadi angka seperti 3,5 persen. Veteran AS, sementara itu, mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman VA, yang memungkinkan untuk pembayaran uang muka 9 persen. Mereka yang telah melayani dapat berbicara dengan pemberi pinjaman mereka untuk memastikan mereka memenuhi kualifikasi.
Ada juga FHA, atau Administrasi Perumahan Federal, pinjaman. “Pinjaman FHA adalah pilihan bagus karena mereka menawarkan pembiayaan kepada mereka yang mungkin tidak memenuhi syarat. Skor kredit minimum untuk pinjaman FHA adalah 500, dan rasio utang terhadap pendapatan maksimum adalah 57 persen, yang mana berarti bahwa meskipun situasi keuangan Anda tidak sempurna, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk membeli rumah, ”Jordan kata. "Ditambah lagi, uang muka rata 3,5 persen dari harga pembelian untuk rumah keluarga tunggal hingga properti 4 unit."
Jika ini adalah pertama kalinya Anda membeli rumah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk meminjam dari akun pensiun Anda. Beberapa pajak atau penalti mungkin berlaku (terutama jika Anda tidak berada di usia pensiun), jadi Anda ingin melangkah dengan hati-hati. Untuk Roth IRA, Anda dapat meminjam hingga $ 10.000 tanpa penalti untuk mendanai uang muka Anda. IRA lain memiliki aturan yang serupa, meskipun mereka mungkin mengharuskan Anda membayar pajak penghasilan atas apa yang Anda pinjam. Ketika Anda mempertimbangkan dorongan $ 10.000 dapat memberi Anda (dan jika Anda pindah dengan seorang mitra yang juga masuk ke dana pensiun mereka dengan total $ 20.000) yang menempatkan penyimpangan besar dalam pembayaran uang muka. Anda juga dapat mengambil pinjaman dari 401K Anda, meskipun ada batasan jumlah dan Anda harus membayar kembali pinjaman Anda dengan bunga. Bicaralah dengan broker hipotek dan pertimbangkan dampak dari mengambil pinjaman yang lebih besar dari Anda sendiri, yang akan menimbulkan hutang dan dapat berdampak pada tingkat bunga pinjaman hipotek Anda.
Di antara tempat kerja Anda banyak yang membantu atau manfaat yang unik mungkin opsi bantuan pembayaran bawah (DPA). Untuk uang muka atau bahkan bantuan dengan biaya penutupan, insentif perumahan ini adalah kesepakatan manis yang tidak semua karyawan sadari bahkan ada. Apakah majikan menawarkan pinjaman yang Anda bayar, atau hibah, ada baiknya mengatur pertemuan dengan HR untuk memeriksa opsi Anda. Secara alami, kualifikasi bervariasi menurut majikan, jadi pastikan untuk menanyakan hal ini dalam percakapan tunjangan Anda (dan pertimbangkan untuk menanyakan tunjangan ini selama wawancara kerja).
Hal yang sangat berguna dalam meminimalkan jumlah uang yang perlu Anda bawa ke meja adalah kredit penjual, menurut Jordan. “Sementara pembeli masih perlu menunjukkan bahwa mereka bisa bawa uang muka yang diperlukan untuk ditutup... adalah mungkin untuk memiliki sebagian besar biaya Anda ditanggung oleh penjual. " Hanya memiliki bukti dana di rekening bank Anda atau tabungan pensiun bisa sangat bermanfaat, dan mungkin bahkan semuanya cara. "Bekerja sama dengan bantuan uang muka, Anda sebenarnya dapat membawa $ 0 ke meja dalam beberapa kasus," kata Jordan. Dengan kredit penjual, pembeli dapat menggulirkan biaya penutupan sebelumnya ke total jumlah pinjaman mereka.