Bagi banyak milenium, kepemilikan rumah tampaknya seperti tujuan yang tidak mungkin tercapai. Dan dengan kenaikan harga rumah, sejarah kredit yang buruk, membengkaknya hutang pinjaman siswa, dan upah yang stagnan, hari penutupan terasa begitu jauh (jika tidak mungkin) bagi banyak orang. Meskipun Anda mungkin tidak dapat membeli rumah hari ini, besok, atau bahkan lima tahun mulai sekarang, Anda dapat memulai kebiasaan yang akan membuat menjadi pemilik rumah tampak kurang seperti mimpi dan lebih seperti kenyataan.
Saya berbicara dengan beberapa pakar real estat dan keuangan untuk kiat terbaik mereka untuk memasuki kondisi pikiran seorang pemilik rumah. Setelah Anda mulai menerapkan strategi ini, Anda akan lebih dekat dengan suatu hari nanti memiliki tempat untuk memanggil Anda sendiri.
Mari kita perjelas: Kami juga tidak menyarankan bahwa menyewa membuat Anda kurang dewasa. Hanya saja beberapa dari kebiasaan ini tidak terlalu menyenangkan dan akan mengharuskan Anda untuk membuang beberapa sikap iblis yang mungkin peduli pada masa muda Anda. Anda juga harus berpikir ke depan. Kedengarannya seperti hal yang cukup dewasa bagi Anda, bukankah begitu?
Ini mungkin no-brainer, tetapi harus diulang. Skor kredit yang sehat adalah suatu keharusan dalam proses pembelian rumah, kata Tania Isacoff Friedland, seorang agen dengan Warburg Realty di New York City. Salah satu cara terbaik untuk menjaga agar skor kredit Anda tetap naik adalah dengan membayar tagihan tepat waktu. Bahkan, bagian terbesar (35 persen) dari susunan skor FICO Anda — skor kredit yang digunakan 90 persen pemberi pinjaman — berasal dari riwayat pembayaran kredit.
Kebiasaan lain yang terbayar ketika Anda membeli rumah hanyalah menjaga agar utang Anda tetap minimum, kata Isacoff Friedland. Berdasarkan Nerdwallet, ketika Anda mengajukan hipotek, pemberi pinjaman Anda akan melihat dua angka untuk mengukur keterjangkauan yang disebut rasio utang terhadap pendapatan (DTI) front-end dan back-end Anda. DTI adalah berapa banyak Anda membayar hutang setiap bulan, dibagi dengan penghasilan sebelum pajak Anda.
DTI front-end Anda, atau rasio rumah tangga, mencakup semua biaya perumahan bulanan Anda (mis. Pembayaran hipotek yang diharapkan, pajak properti, asuransi, biaya HOA). Anda harus berusaha menjaga ini pada atau di bawah 28 persen.
DTI back-end Anda adalah biaya perumahan ditambah semua hutang bulanan Anda (mis. Pembayaran kartu kredit minimum bulanan, kredit mobil / pelajar / pribadi). Ini adalah DTI yang biasanya paling penting bagi pemberi pinjaman hipotek, dan direkomendasikan untuk menjaga angka ini di bawah 36 persen.
Bahkan jika kepemilikan rumah tidak dalam waktu dekat-dekat bagi Anda, akan sangat membantu jika mengingat angka-angka ini ketika Anda membuat keputusan keuangan seperti menyewa apartemen baru, membuka kartu kredit baru, atau membeli yang baru mobil. Dan jika suatu hari Anda memutuskan untuk mengajukan hipotek, kebiasaan ini akan membantu mencegah Anda dari membuat penyesuaian menit-menit terakhir yang besar untuk menurunkan DTI Anda.
Real estat sepertinya selalu membutuhkan tanda gila untuk menyelesaikan dokumen Anda. Tapi kebiasaan yang baik untuk masuk sekarang adalah menjaga semua dokumen penting Anda bersama dalam file yang ditandai dengan jelas. Anda akan memerlukan banyak dokumen resmi seperti pengembalian pajak, laporan ketenagakerjaan, dan catatan bank saat mengajukan permohonan hipotek, jadi mengumpulkannya ASAP akan membantu mencegah sakit kepala.
Jamie Heiberger Harrison, seorang pengacara dengan Heiberger & Associates, mengatakan bahwa jika Anda berpikir sebuah koperasi atau kondominium ada di masa depan Anda, file ini terutama akan membantu papan waktu aplikasi, ketika kemungkinan Anda akan membutuhkan semua ini — ditambah surat referensi dari majikan, pemilik, dan teman-teman Anda dan keluarga. Bahkan jika masih terlalu dini untuk mendapatkan dokumen yang lebih tepat waktu ini, bisa menjadi ide yang baik untuk mulai meneliti persyaratan dan menyusun nama dan angka. Dengan begitu, Anda bisa menjangkau ketika saatnya tiba.
Jika Anda akhirnya memutuskan untuk membeli rumah, kemungkinan Anda akan mengambil polis hipotek dan asuransi pemilik rumah. Heiberger Harrison merekomendasikan untuk menghubungi kedua broker sekarang untuk informasi awal.
Pialang asuransi dapat membantu Anda memahami apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk polis asuransi pemilik rumah. Dan broker hipotek dapat membantu Anda menentukan jenis uang muka yang Anda butuhkan dan seberapa agresif Anda dapat menabung, kata John Holloway, salah satu pendiri NoExam.com, pialang asuransi digital.
“Begitu Anda tahu berapa banyak uang yang dapat Anda tabung setiap bulan, Anda akan memiliki gagasan yang baik tentang kapan Anda akan bisa membeli rumah,” katanya.
Berbicara tentang perencanaan untuk masa depan: Heiberger Harrison mengatakan sebagian besar bank komersial membutuhkan dua tahun pada pekerjaan yang sama untuk pinjaman hipotek. Jika Anda merencanakan perubahan pekerjaan atau karier dalam waktu dekat, ketahui bagaimana hal itu dapat memengaruhi opsi hipotek Anda.
Saat menabung untuk membeli rumah, celengan mungkin tidak memotongnya. Sebaliknya, Isacoff Friedland menyarankan agar uang Anda bekerja untuk Anda dengan menyisihkan sebagian dari masing-masing gaji dalam rekening tabungan berbunga. Bekerjalah dengan bank Anda atau profesional keuangan lainnya untuk mengetahui persentase yang sesuai untuk Anda.
Jika Anda terintimidasi oleh pasar saham, ia mendorong pembeli rumah potensial untuk check out aplikasi Suka Biji, yang menyederhanakan investasi untuk pemula.
"Mengintegrasikan hal-hal seperti ini ke dalam kehidupan sehari-hari Anda akan membantu Anda menghemat uang lebih cepat untuk pembelian rumah Anda," katanya.
