Anda dapat berbelanja apa saja secara online hari ini, dari toko Anda bahan makanan untuk pengiriman kontainer-berubah-rumah. Jadi, ketika datang ke rumah membeli, itu hanya terasa alami bagi penduduk asli digital untuk membuka laptop untuk mulai berbelanja untuk hipotek.
Setelah Anda memberi tahu Google bahwa Anda berada di pasar untuk hipotek, sejumlah besar situs perbandingan akan muncul, ingin mengenal Anda lebih baik dengan pemecah es seperti “apa skor kredit Anda?“,“ Di mana Anda ingin membeli? ”, Dan“ berapa kisaran harga Anda? ”Anggap ini sebagai situs mak comblang, yang banyak di antaranya diberi insentif finansial untuk menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman.
Karena membeli rumah kemungkinan merupakan langkah finansial terbesar yang akan Anda lakukan, bagaimana Anda bisa tahu situs mana yang bisa dipercaya? Juga, seberapa akuratkah mereka?
Hal pertama yang pertama, sebelum Anda memberi makan situs informasi, menjelajahi catatan kaki mereka dan ketentuan hukum untuk memastikan mereka memilikinya
izin atau lisensi untuk bertindak sebagai generator timbal. Lewati orang-orang yang menginginkan informasi kontak Anda langsung sebelum bahkan bertanya apakah Anda ingin terhubung dengan pemberi pinjaman. (Kasar, kan?)Untuk membantu menghilangkan lebih banyak misteri di balik situs perbandingan hipotek, pakar real estat berbagi kiat terbaik untuk menavigasi mereka:
Tentu, tergoda untuk online, menjawab beberapa pertanyaan tentang situasi keuangan Anda, dan mulai membandingkan tarif hipotek. Tetapi membantu mengerjakan pekerjaan rumah Anda jauh-jauh hari agar Anda dapat lebih memahami apa yang Anda bandingkan, kata Brian Faux, CEO dan salah satu pendiri Morty, pasar hipotek online.
Sebelum Anda mulai memberi makan informasi situs, ketahui jenis pinjaman yang Anda memenuhi syarat dan memiliki pemahaman yang kuat tentang situasi keuangan Anda, sarannya. Berapa banyak uang yang Anda dapat gunakan untuk uang muka? Itu kamu nilai kredit terkini? Apakah a hipotek tingkat bunga tetap masuk akal untuk situasi Anda?
"Setiap situs menawarkan sesuatu yang sedikit berbeda," kata Faux. “Begitu Anda selesai mengerjakan pekerjaan rumah dan merasa nyaman menavigasi berbagai syarat dan biaya ditampilkan, Anda harus memeriksa beberapa outlet yang berbeda untuk membuat perbandingan apel dengan apel. "
Perlu diketahui biaya tambahan seperti biaya originasi pinjaman, biaya penilaian, dan biaya asuransi hak. Anda akhirnya akan membandingkan apel dengan jeruk, misalnya, jika Anda hanya fokus pada pemberi pinjaman dengan tingkat bunga terendah dan mengabaikan biaya.
Jika Anda baru memulai proses, situs-situs suka Kredit Karma dan NerdWallet bisa menjadi sumber yang bagus, kata Faux. Jika Anda ingin berbicara dengan seseorang secara langsung, LendingTree mungkin cocok. Bankrate.com juga bagus untuk browsing. Tentu saja, Faux — siapa yang bersama Morty—Juga merekomendasikan situsnya sendiri, tidak hanya untuk perbandingan belanja, tetapi juga untuk mendapat persetujuan sebelumnya secara gratis.
Situs perbandingan adalah sumber yang bagus ketika menunjukkan harga yang berbeda dan opsi hipotek, kata Faux. Tetapi harga yang diperlihatkan di situs tidak boleh dianggap sebagai tawaran yang bonafid, ia memperingatkan.
"Kesalahpahaman besar yang kami temui dengan konsumen adalah keyakinan bahwa tarif yang ditampilkan pada halaman pencarian sederhana adalah penawaran yang terjamin," kata Faux. Pada kenyataannya, Anda harus melalui aplikasi pinjaman dan proses kualifikasi sebelum Anda mengunci tarif itu, katanya.
Hipotek adalah kompleks dan bervariasi dari orang ke orang dan kesepakatan demi kesepakatan, kata Alex Lavrenov agen real estat di Warburg Realty di New York City. Karena itu, ia tidak mungkin mengarahkan kliennya ke situs perbandingan hipotek. Tapi, dengan itu, dia tahu calon pembeli rumah tertarik dengan "perkiraan pembayaran bulanan" di situs web seperti Zillow dan StreetEasy. Alat-alat ini dapat membantu Anda berada di stadion baseball, kata Lavrenov, tetapi jangan mengandalkan anggaran Anda pada angka-angka ini.
“Angka-angka itu terkadang bisa menipu karena mereka sering tidak memasukkan hal-hal seperti premi asuransi pemilik rumah, berbagai suku bunga final dan penyesuaian berdasarkan pada keuangan pribadi Anda, biaya spesifik lokasi, dan nuansa lainnya, ”jelasnya. Juga, pengeluaran seperti biaya asosiasi pemilik rumah dan pajak properti dapat meningkat setiap tahun, menaikkan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk anggaran rumah Anda.
Sederhananya, pengetahuan yang dibawa seorang bankir ke meja tidak tertandingi oleh komputer, kata Mihal Gartenberg, Yang juga bekerja untuk Warburg Realty. "Mereka akan tahu bagaimana cara mengatasi rintangan potensial sebelum Anda bahkan berpikir untuk Google itu," katanya.
Dia merekomendasikan kliennya bekerja secara langsung dengan bankir hipotek dan harga toko dengan setidaknya tiga perusahaan sebelum membuat keputusan. Jika Anda perlu bantuan untuk dicocokkan dengan bankir hipotek, Anda dapat bertanya kepada broker real estat Anda - mereka akan memahami situasi keuangan Anda dengan baik, kata Gartenberg.
Meskipun Anda mungkin merasa nyaman memulai proses pencarian di rumah secara online, ada baiknya untuk mendapatkan bantuan IRL dan membangun tim impian real estat para profesional yang dapat membantu Anda melakukan segalanya mulai dari menegosiasikan tarif hipotek hingga menemukan rumah yang tepat untuk anggaran Anda.
Namun, setelah Anda mengajukan pinjaman, Anda akan mendapatkan Estimasi Pinjaman, yang lebih disesuaikan daripada yang Anda temukan di situs perbandingan pinjaman. Pemberi pinjaman harus secara hukum memberi Anda formulir tiga halaman dalam waktu tiga hari kerja sejak menerima permohonan pinjaman Anda. Dokumen standar ini menjadi terperinci, memberi tahu Anda tentang detail pinjaman yang Anda ajukan. Ini menggali perkiraan tingkat bunga, pembayaran bulanan, total biaya penutupan, informasi tentang perkiraan biaya pajak dan asuransi, dan bagaimana pembayaran dapat berubah di masa depan. Anda juga akan diberitahu tentang detail penting, seperti apakah ada hukuman prabayar. Karena Anda akan menerima formulir yang sama dari masing-masing bank, ia menawarkan perbandingan apple-to-apple.