Ketika saya pertama kali mulai berburu rumah pada usia 25, saya tahu skor kredit saya terlalu rendah untuk hipotek. Setahun sebelumnya, saya hampir tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk mobil saya. Alih-alih menyerah, saya menggali skor kredit saya menggunakan Credit Karma.
Saya menemukan kesalahan dalam kredit saya, seperti tagihan dalam koleksi dari dokter yang jasanya tidak saya jadwalkan atau terima. Beberapa akun hilang dari laporan saya. Menggunakan alat di situs web Credit Karma, saya melaporkan kesalahan ke TransUnion dan Equifax. Saya membayar saldo saya sebanyak mungkin dari gaji guru saya yang sangat kecil.
Meskipun perubahan kredit ini kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, para ahli ini setuju dengan saya. Dan sejak itu, saya bahkan menemukan lebih banyak peretasan untuk meningkatkan nilai kredit saya. Ikuti kiat kami jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda dalam waktu kurang dari 30 hari:
Tingkat pemanfaatan Anda adalah persentase kredit yang Anda gunakan di luar jumlah total yang ditawarkan kreditor. Pemanfaatan membuat tentang
sepertiga dari skor kredit Anda, jadi jika Anda ingin memperbaiki kredit Anda, pemanfaatan adalah tempat untuk memulai."Ketika bekerja dengan klien yang mencari untuk mendapatkan hipotek, tetapi skor kredit mereka secara negatif mempengaruhi pilihan mereka," kata dia Hal pertama yang saya sarankan adalah membayar kartu kredit apa pun dengan saldo mendekati batas, ”kata Lesley Tenaglia, agen hipotek untuk Hipotek Lesley. Tingkat pemanfaatan yang baik umumnya direkomendasikan menjadi kurang dari 30 persen — meskipun lebih rendah lebih baik.
Jika Anda tidak dapat membayar banyak akun, tetapi Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, pertimbangkan untuk meminta kenaikan batas kredit.
"Hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk peningkatan batas kredit," kata Lauren Anastasio, rekan perencana keuangan di SoFi. “Banyak pemberi pinjaman akan membuat keputusan ini berdasarkan riwayat pembayaran Anda dan bukan saldo Anda saat ini, dan biasanya tidak akan melakukan penyelidikan kredit apa pun. Saat membawa saldo, meningkatkan batas kredit Anda membantu mengurangi tingkat pemanfaatan Anda. "
"Jika Anda membuka kartu kredit baru dengan batas kredit yang lebih tinggi, tetapi menjaga penggunaan kredit Anda sangat rendah, skor kredit keseluruhan Anda akan meningkat," kata Lou Havery, seorang CFA dengan Insider Analis Keuangan. "Skor Anda akan mendapat hit kecil dengan kartu baru, tetapi akan berakhir meningkat selama enam bulan ke depan."
Meskipun sepertinya biro kredit akan memeriksa ulang catatan Anda, kemungkinan Anda memiliki kesalahan dalam skor kredit Anda jika Anda tidak sering melihatnya.
“Jika ada kesalahan, saya mendorong klien saya untuk menghapusnya secepat mungkin untuk meningkatkan skor,” kata Tenaglia. “Kredit Anda bukanlah elemen pasif dalam hidup Anda. Anda harus memelihara riwayat yang baik dan terus memantaunya setiap bulan untuk memastikan pelaporan yang benar dan tidak ada kegiatan penipuan.
Jika Anda membutuhkan peningkatan skor kredit besar dengan cepat, jadilah pengguna resmi mungkin opsi terbaik Anda. Namun, Anda harus memiliki seseorang yang cukup dekat dengan Anda sehingga mereka akan mempercayai Anda dengan kredit mereka sendiri.
“Menjadi pengguna yang resmi memungkinkan Anda untuk membonceng batas kredit pemegang kartu utama dan pembayaran tepat waktu,” kata Priyanka Prakash, ahli pinjaman dan kredit di Fundera. Anda akan mendapatkan dorongan langsung ke skor kredit Anda 30 hingga 100 poin hanya karena memiliki lebih banyak kredit tersedia untuk Anda, mengurangi keseluruhan pemanfaatan kredit Anda.
Ini adalah pilihan bagus untuk orang-orang yang memulai dengan sejarah kredit yang sangat tipis. Hanya satu siklus kredit 30 hari sudah cukup untuk meningkatkan skor kredit Anda. Pastikan untuk memilih pemegang kartu utama dengan bijak. Jika pemegang kartu utama ketinggalan dalam pembayaran, itu dapat merusak skor kredit Anda.
"Jika Anda memiliki kartu untuk waktu yang lama dan tidak menggunakannya lagi, pertimbangkan untuk tetap membuka kartu jika tidak ada biaya tahunan," kata Anastasio. “Kartu penutup dapat meningkatkan tingkat penggunaan Anda dengan menurunkan kredit keseluruhan yang tersedia serta mempersingkat panjang rata-rata riwayat kredit Anda, komponen lain dari skor kredit Anda.”
Selain itu, jangan terlalu cepat melunasi pinjaman Anda — utang lama memberi Anda sejarah kredit yang lebih lama. Fakta tidak menyenangkan: Membayar pinjaman mahasiswa sebenarnya dapat menurunkan skor Anda (sedikit) karena biasanya menghapus akun cicilan terbuka terlama Anda.
"Retasan terbaik yang saya tahu untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah retasan yang sama yang harus Anda lakukan jika Anda sudah mencoba semua mode diet dan gagal," kata Howard Dvorkin, akuntan publik bersertifikat dan ketua PT Debt.com. “Dapatkan bantuan profesional. Untuk keuangan Anda, itu sebenarnya lebih murah daripada berkonsultasi dengan ahli diet. Itu karena ada sesuatu yang disebut ‘konseling kredit.’ Anda dapat memperoleh analisis hutang gratis dari agen konseling kredit nirlaba. Mereka mungkin merekomendasikan sesuatu yang disebut 'program pengelolaan utang,' di mana nirlaba bermitra dengan Anda kreditor dan mereka menyusun rencana pembayaran yang dapat memotong pembayaran bulanan Anda hingga 30 atau bahkan 50 persen."
Setelah Anda merehabilitasi kredit Anda, tergoda untuk mengesampingkannya. Tetapi pada akhirnya, cara terbaik untuk mempertahankan skor kredit yang tinggi adalah dengan mengawasi skor kredit Anda setiap bulan.
"Anda tidak dapat mempercepat jalan menuju kredit yang bagus," kata Michael Cetera, seorang analis kredit untuk FitSmallBusiness.com. “Cara terbaik untuk meningkatkan kredit Anda adalah menjadi pengguna kartu yang bertanggung jawab dari waktu ke waktu. Ini berarti membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan dan menjaga agar saldo Anda relatif rendah dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. "