Memeriksa skor kredit Anda secara teratur adalah cerdas, terutama jika Anda berencana membeli rumah. Anda tidak harus membayar untuk layanan pemantauan untuk membantu Anda menjaga kredit Anda di jalur, baik. Untungnya, Anda dapat memilih dari berbagai situs dan aplikasi skor kredit gratis untuk mengawasi angka-angka Anda. Tetapi dengan begitu banyak pilihan, mana yang terbaik?
Secara hukum, Anda berhak melihat laporan kredit setahun sekali annualcreditreport.com—Tapi laporan itu tidak termasuk skor kredit Anda sendiri. Jadi jika Anda berharap untuk mengukur laporan kredit Anda, Anda memiliki dua opsi utama untuk mendapatkan skor gratis: kartu kredit (dan bank terkait mereka) dan aplikasi dan situs web pihak ketiga. Tetapi tidak semua opsi dibuat sama — beberapa mungkin menarik skor FICO sementara yang lain menawarkan nilai Vantage. Jadi apa bedanya?
FICO adalah skor kredit yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman dan ditemukan pada tahun 1989 sebagai cara untuk membakukan laporan kredit di industri keuangan. Vantage datang pada tahun 2006, dan diciptakan oleh tiga biro kredit utama (TransUnion, Experian, dan Equifax) sebagai skor kompetisi untuk FICO.
“Mereka berdua mengandalkan model yang sedikit berbeda untuk menciptakan skor,” kata Stephanie Bousley, a Konsultan keuangan dan penulis. "Misalnya, FICO memperlakukan semua pembayaran terlambat sama, VantageScore menilai mereka secara berbeda — itu menghukum pembayaran hipotek terlambat lebih keras daripada jenis kredit lainnya."
Untuk membuat segalanya semakin rumit, masing-masing biro kredit memproses dan memberikan skor secara independen satu sama lain. Ini berarti bahwa akan ada beberapa variasi dalam skor Anda tergantung pada agensi mana yang melaporkannya. Terkadang agen mana yang dipilih oleh pemberi pinjaman Anda di masa depan dapat membuat perbedaan besar ketika Anda mengajukan pinjaman.
“Kebanyakan calon pemberi pinjaman menyesuaikan model pemberian skor apa pun yang mereka gunakan agar lebih sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka, apa pun itu,” kata Bousley. Jadi dia menyarankan agar skor apa pun yang Anda lihat di situs gratis harus diambil dengan sebutir garam: “Tidak ada tempat Anda membeli skor online, membawanya ke pemberi pinjaman, dan mengharapkan pemberi pinjaman menggunakan skor itu untuk Anda aplikasi. Jadi skor kredit online gratis atau berbayar apa pun hanya akan memberi Anda satu versi informasi dan itu tidak harus versi yang sama dengan siapa pun yang mengevaluasi Anda gunakan. "
Jika Anda akan mengajukan pinjaman besar seperti hipotek, Bousley merekomendasikan agar Anda membayar untuk mengunduh skor Anda Situs web FICO. Anda juga bisa mendapatkan skor FICO gratis di freecreditscore.com atau Temukan Kartu Skor Kredit. Kecuali jika Anda akan melakukan pembelian besar, tidak perlu mengakses skor resmi Anda seperti ini lebih dari setahun sekali.
Skor menguntungkan jauh lebih mudah diperoleh — dan umumnya skor yang Anda dapatkan di situs pihak ketiga gratis. Di CreditKarma.com, Anda dapat mengakses Skor Vantage TransUnion Anda dan Skor Vifaxage Equifax secara gratis. Anda dapat melihat skor Experian Vantage Anda Credit.com gratis juga.
"Saya pribadi menggunakan aplikasi Credit Karma, yang memberikan informasi terperinci tentang laporan kredit Anda dengan rekomendasi untuk meningkatkan skor kredit Anda," Ashley Dull, ahli strategi kredit di CardRates.com, situs ulasan kartu kredit konsumen. Secara pribadi, saya juga menggunakan Credit Karma — itu bahkan membantu saya naikkan nilai kredit saya jadi saya bisa membeli rumah!