Membuat kredit menimbulkan Tangkapan-22 yang rumit: Anda perlu kredit untuk mendapatkan kredit. Ini bisa terbukti menjadi teka-teki yang cukup besar jika Anda berusaha menyewa apartemen, beli rumah, atau, heck, hanya perlu asuransi mobil tetapi tidak memenuhi syarat karena file kredit yang tipis.
Jadi, bahkan jika Anda salah satu dari orang-orang yang bertanggung jawab secara finansial yang telah dengan saksama menyimpan uang ulang tahun dalam bentuk a celengan sejak Anda masih di taman kanak-kanak, Anda belum diberi kesempatan untuk membuktikan diri dengan kredit biro. Plus, Anda memulai pada posisi yang kurang menguntungkan karena "panjang riwayat kredit" dihitung 15 persen dari skor kredit Anda.
Menyewa tidak secara tradisional memengaruhi kredit Anda. Pengecualian, tentu saja, adalah jika Anda berhenti melakukan pembayaran dan keputusan dikeluarkan terhadap Anda, yang dapat menyebabkan nilai negatif pada skor Anda. Ini bisa membuat frustasi jika Anda melakukan pembayaran bulanan, tepat waktu, dan tidak menunjukkan apa-apa pada laporan kredit Anda. Sebenarnya, ada beberapa cara Anda dapat memastikan riwayat pembayaran sewa positif Anda ditambahkan ke laporan kredit Anda.
Sementara beberapa pemilik perusahaan besar sudah melapor ke biro, banyak yang lain tidak. Solusinya: Daftarkan ke situs web pihak ketiga seperti Sewa Reporter, menyarankan Adrian Nazari, CEO dan pendiri situs web keuangan pribadi Wijen kredit. Dia mencatat bahwa pemilik Anda perlu memverifikasi pembayaran sewa Anda setiap bulan.
Jika Anda ingin mem-bypass pemiliknya, Anda dapat mendaftar dengan layanan pembayaran sewa yang berfungsi baik RentBureau Experian dan itu akan dilaporkan ke Experian, salah satu dari tiga biro kredit utama, kata Nazari. Dalam hal itu, sewa Anda dibayar melalui layanan dan tidak diperlukan verifikasi independen.
Apakah ibu memiliki kredit besar? Apakah dia model tanggung jawab finansial? Anda dapat, berpotensi, mendukung dukungan bagusnya. Jika Anda mengenal anggota keluarga yang melakukan pekerjaan dengan baik mengelola kartu kreditnya, Anda dapat meminta untuk menjadi seorang pengguna resmi di akun mereka.
"Ini berarti Anda mendapatkan kartu kredit yang memiliki batas kredit pemegang kartu utama," kata Nazari. "Anda bisa menjadi pengguna resmi bahkan jika riwayat kredit Anda sendiri minimal."
Selama orang lain membayar tagihan secara bertanggung jawab setiap bulan dan menjaga saldo tetap rendah sehubungan dengan batas kredit, Anda juga akan mulai membangun kredit. Ini adalah strategi yang berfungsi bahkan jika Anda tidak secara pribadi menghabiskan menggunakan akun orang lain. Kiat pro dari Nazari: Pastikan Anda memeriksa dengan penerbit kartu untuk mengonfirmasi bahwa mereka melaporkan pengguna yang berwenang ke biro kredit, karena tidak semuanya melakukannya.
Menyadari bahwa sulit untuk mendapatkan momentum kredit, FICO dan Experian sama-sama memiliki yang baru sistem yang memungkinkan Anda untuk meningkatkan kredit Anda tanpa membuka kartu kredit apa pun atau mengambil tambahan apa pun Pinjaman.
ExperianBoost adalah platform baru opsional yang memungkinkan konsumen memberikan akses hanya baca ke rekening bank mereka sehingga pembayaran utilitas dapat membantu membangun kredit. Experian mengatakan program ini akan memberikan manfaat terbaik bagi konsumen dengan file kredit tipis (kurang dari lima jalur kredit) dan mereka yang memiliki skor antara 580 dan 668. Analisis biro menemukan bahwa 10 persen konsumen dengan "kredit tipis" menjadi mampu mencetak skor dan dua dari tiga skor kredit membaik.
UltraFICO adalah model kredit baru yang mempertimbangkan keterampilan manajemen uang konsumen. Pengguna memilih ikut dengan memberikan FICO akses ke rekening bank seperti rekening giro, tabungan, dan pasar uang. Sebagai imbalannya, membayar tagihan tepat waktu bulan demi bulan, menjaga beberapa ratus dolar sebagai penyangga dalam tabungan akun, dan tidak menarik rekening giro semuanya diperhitungkan dalam skor FICO untuk dorongan potensial.
Beberapa bank menawarkan pinjaman pembangun kredit, yang pada dasarnya adalah rekening tabungan yang berfungsi seperti pinjaman cicilan, jelas Adam Jusko, pendiri dan CEO keuangan pribadi dan kartu kredit situs perbandingan ProudMoney.com.
Pikirkan seperti ini: Bank akan "meminjamkan" Anda $ 500, tetapi tidak benar-benar memberi Anda uang itu sampai Anda telah membayar bank sebanyak itu uang, ditambah bunga, melalui serangkaian pembayaran cicilan.
"Setelah Anda memenuhi persyaratan pinjaman, Anda mendapatkan uang kembali," katanya. "Pada dasarnya Anda menyimpan $ 500, tetapi membayar bunga bank untuk meminta bank melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit utama sebagai cara untuk meningkatkan skor kredit Anda."