Proses real estat dimulai baik sebelum Anda membuat daftar pendek rumah impian dan mulai menghadiri open house — dan itu bisa berakhir di sana juga, jika Anda tidak siap.
Banyak orang khawatir tentang menyimpan cukup uang untuk pembayaran uang muka, tetapi ada lebih banyak untuk dipelajari tentang itu proses membeli rumah, persyaratan untuk persetujuan pinjaman dan cara mengatasi hambatan ke rumah kepemilikan. Timbang sejarah keuangan Anda dengan hati-hati, karena dengan pengetahuan yang benar akan datang kekuatan membeli rumah.
Dari ditolak kartu kredit terlalu banyak untuk default pada hutang, skor kredit Anda mungkin menghantui tidur Anda di malam hari. Dan jika Anda memiliki skor kredit di bawah 700, Anda juga akan menghadapi tantangan kapan membeli rumah. Untuk apa pun di bawah 700, Anda dapat berharap bahwa pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi jika Anda menemukan seseorang yang bersedia menyetujui pinjaman untuk kredit yang adil atau buruk.
Apakah Anda tahu seluk beluk skor kredit Anda?
Perhitungan skor kredit FICO Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda sebagai peminjam (35 persen), pemanfaatan kredit dana pinjaman (30 persen), lamanya riwayat kredit (15 persen) dan kredit baru dan campuran kredit bergulir (10 persen setiap). Sebagian besar hit negatif tetap pada kredit Anda selama tujuh tahun. Kuncinya adalah membangun kebiasaan belanja yang bertanggung jawab dan sejarah pinjaman yang baik.Kembali ke jalurnya: Fokus pada membangun kebiasaan belanja yang baik dan menyiapkan anggaran. Jangan abaikan laporan bulanan Anda. Banyak perusahaan yang senang mengatur pembayaran, bahkan dalam jumlah kecil $ 5 atau $ 10, untuk hutang yang ditagih dan untuk ketika Anda ketinggalan satu bulan dengan tagihan listrik. Untuk hutang yang lebih lama, usahakan untuk melunasi hutang dengan total pembayaran yang lebih rendah.
Beberapa pinjaman hipotek sekarang hanya membutuhkan uang muka 3,5 persen, tetapi pemberi pinjaman yang melihat rasio DTI yang sangat tidak seimbang (rasio utang terhadap pendapatan) tidak akan menyetujui pinjaman Anda yang berisiko rendah dan pembayaran rendah. Rasio ini ditentukan dengan membagi kewajiban bulan (pembayaran minimum Anda) dengan pendapatan kotor untuk mendapatkan persentase, dan rasio DTI Anda harus turun di bawah 43 persen bagi sebagian besar pemberi pinjaman untuk menyetujui Anda untuk pinjaman (ada pengecualian — yang terbaik adalah berbicara dengan pemberi pinjaman jika Anda memiliki pertanyaan).
Kembali ke jalurnya: Kurangi tagihan bulanan Anda untuk membayar rencana pembayaran utang. Lebih baik memiliki rencana untuk membayar utang secara perlahan daripada melunasi utang sama sekali. Itu karena utang tidak dapat dilunasi sekaligus untuk memenuhi syarat, dan pembayaran bulanan pada akun revolving atau kartu kredit masih dipertimbangkan dalam DTI Anda. Bank ingin memastikan Anda menangani utang dengan cara yang bertanggung jawab.
Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan pinjaman dokumentasi yang berkurang sebagai pengganti pinjaman dokumentasi lengkap, seperti pendapatan yang dinyatakan atau pinjaman tanpa rasio yang mengandalkan aset yang diverifikasi. Pekerjaan Anda akan diverifikasi. Jangan "menipu" angka-angkanya.
Apakah kamu Wiraswasta atau memiliki pekerjaan yang tidak stabil atau penghasilan tidak teratur? Apakah Anda memiliki riwayat penghasilan kurang dari dua tahun? Akan sulit untuk memecahkan kacang persetujuan hipotek dalam setiap kasus. Pemberi pinjaman akan khawatir penghasilan Anda tidak cukup stabil untuk membayar hipotek tepat waktu. Bahkan ketika disetujui, Anda akan menghadapi tingkat suku bunga tinggi karena dipandang sebagai risiko keuangan.
Kembali ke jalurnya: Di luar jalur pinjaman konvensional, ada opsi untuk tingkatkan kemungkinan persetujuan Anda. Pertimbangkan pendapatan lain / hipotek aset tertentu (SISA), yang membutuhkan sedikit dokumentasi. Pekerjaan dan sumber penghasilan masih perlu diverifikasi. Katakan kepada bank atau pemberi pinjaman berapa penghasilan Anda, jujur. Tidak ada pinjaman dokumentasi di mana pemberi pinjaman tidak akan memverifikasi informasi apa pun, tetapi pinjaman ini sangat berisiko bagi kedua belah pihak. Peminjam bersama yang merupakan karyawan W-2 atau anggota keluarga juga dapat ikut menandatangani pinjaman untuk meningkatkan prospek Anda.
Membeli rumah adalah investasi seumur hidup yang penuh dengan emosi dan kerumitan. Anda perlu mempersiapkan dan mengetahui apa yang dapat Anda tangani dalam hal keuangan dan jika apa yang Anda inginkan di rumah realistis saat ini. Mulailah dengan beberapa pertanyaan dasar untuk menentukan apakah Anda siap membeli rumah:
Jangan menyerah di rumah impian Anda! Alih-alih, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini dan jawablah dengan jujur. Tetapkan tujuan yang realistis dan lakukan langkah demi langkah saat Anda membangun rencana khusus untuk membeli rumah. Jangan biarkan birokrasi menahan Anda, karena membeli rumah adalah salah satu investasi jangka panjang paling memuaskan yang pernah Anda lakukan.
