Jadi skor kredit Anda kurang sempurna dan Anda melakukan segala daya untuk meningkatkannya. Tagihan dibayar tepat waktu dan Anda hanya mengenakan biaya sekitar $ 20 pada kartu kredit Anda setiap bulan (karena batasnya hanya $ 500!). Tetapi, bahkan dengan semua ini, kredit Anda tampaknya tidak bergerak sedikit lebih dari beberapa poin karena tagihan Anda tidak terikat dengan kredit Anda atau Anda hanya memiliki satu kartu kredit yang sangat sedikit. Ini bisa sangat menjengkelkan, terutama karena Anda ingin menyewa apartemen sendiri atau mendapatkan bunga hipotek yang baik di suatu tempat dalam waktu dekat. Nah, jika Anda memiliki teman atau anggota keluarga yang benar-benar baik dengan kredit bintang dan mereka bersedia untuk memberi Anda nikmat, ada satu opsi untuk melihat yang dapat meningkatkan nilai kredit Anda: Mendapatkan ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang pada mereka Akun.
Ketika seseorang menambahkan pengguna resmi (AU) di salah satu kartu kredit mereka, mereka pada dasarnya membiarkan AU mendapatkan kartu atas nama AU, tetapi menggunakan profil kredit dari pemegang kartu asli. Namun, pemegang kartu asli bertanggung jawab penuh atas kartu tersebut, dan membayar tagihannya. Anggap saja sebagai dasarnya membuat salinan resmi kartu kredit dan membiarkan orang lain menggunakannya. Pengguna yang diotorisasi terikat dengan kartu kredit dan riwayat kredit mereka akan dipengaruhi oleh riwayat pembayaran.
Ini bisa sangat bagus, karena jika teman atau anggota keluarga Anda memungkinkan Anda menjadi AU, Anda pada dasarnya mewarisi sebagian kredit mereka (mungkin itu sebabnya teman Anda mendapatkan kredit besar langsung dari tinggi sekolah!). Jadi, jika mereka memiliki kredit yang baik dan melunasi kartu tepat waktu, beberapa di antaranya akan mengurangi nilai kredit Anda. Banyak bank juga menawarkan bonus finansial kepada pemegang kartu asli ketika mereka menambahkan pengguna yang berwenang. (Hanya peringatan: Anda hanya perlu memastikan bahwa penyedia kartu kredit melaporkan kredit dari pengguna yang berwenang.)
Namun, ini adalah opsi yang lebih berisiko daripada hanya membayar tagihan tepat waktu dan menjaga keseimbangan Anda. Selain itu, ini bisa menjadi penjualan yang sulit bagi teman atau anggota keluarga Anda karena mereka masih bertanggung jawab atas cara Anda menggunakan kartu. "Walaupun itu mungkin merupakan strategi yang baik untuk orang yang kreditnya lemah, lawannya adalah bahwa hal itu mungkin memiliki konsekuensi negatif bagi orang yang kreditnya bagus jika pengguna kartu tambahan tidak memiliki penggunaan yang sempurna dan perilaku pembayaran yang maju, "kata Sarah Lewis, kepala sekolah di Manajemen Kekayaan Aequitas, di Los Angeles, California. Dia menambahkan bahwa pemegang kartu asli mengasumsikan banyak risiko ketika menambahkan pengguna yang berwenang. Mereka tidak hanya bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran, memiliki dua pengguna pada satu kartu kredit berarti persentase dari batas kredit yang digunakan mungkin lebih besar. Ini adalah sesuatu yang berdampak negatif pada skor kredit.
Salah satu cara untuk mengatasi risiko pengguna yang memiliki utang besar adalah ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang tanpa harus menggunakan kartu. “Jika seseorang dengan kredit lemah ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang, tetapi tidak pernah menggunakan kartu, itu akan mengangkat skor kreditnya karena batas kredit akan muncul di laporan kreditnya, ”kata Lewis. Namun, karena sambungan terikat dengan kredit dua orang, pemegang kartu utama benar-benar harus bertanggung jawab: Jika mereka semua tiba-tiba jangan membayar kartu mereka tepat waktu atau menggunakan terlalu banyak kredit mereka, itu dapat menurunkan kredit pengguna yang berwenang, terlalu.
Karena bisa ada banyak risiko bagi kedua pihak yang terlibat, Lewis mengatakan dia tidak merekomendasikannya. Sebaliknya, ia mendesak orang-orang dengan kredit rendah yang ingin meningkatkan skor mereka untuk membayar tepat waktu tanpa gagal, menjaga penggunaan kredit sebagai persentase dari batas kredit rendah, dan secara bertahap mengangkat batas kredit mereka.
Meskipun opsi ini bukan untuk semua orang, itu adalah sesuatu yang dilakukan orang untuk meningkatkan kredit mereka dan perlu memahami risiko dan imbalannya. Jika menjadi pengguna resmi adalah satu-satunya jalan Anda ke dalam permainan kredit dan Anda memiliki teman atau anggota keluarga yang bersedia untuk memberikan kredit mereka di telepon bagi Anda, itu mungkin menjadi pilihan bagi Anda — pastikan Anda berdua berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya sebelum melakukannya agar dapat melakukannya seaman mungkin.