Kami secara mandiri memilih produk ini — jika Anda membeli dari salah satu tautan kami, kami dapat memperoleh komisi.
Meskipun membeli rumah adalah salah satu hal paling menarik dan bermanfaat yang akan Anda lakukan dalam hidup Anda, itu juga dapat menjadi salah satu yang paling menegangkan. Hal ini disebabkan tidak sedikit dari proses persetujuan hipotek yang, yang terbaik, rumit dan, yang terburuk, benar-benar membingungkan.
Ketika saya membeli rumah pertama saya, saya merasa sudah cukup melakukan penelitian. Keyakinan saya tidak pernah goyah ketika saya menelusuri daftar Zillow, menandai rumah-rumah dengan kegembiraan yang sama yang saya miliki sebagai seorang anak karena menandai semua yang harus saya miliki dalam katalog liburan Toys ‘R Us.
Tetapi kemudian tiba saatnya untuk disetujui untuk hipotek, saya perlu membeli rumah saya yang telah dipetik dengan hati-hati, dan semuanya menjadi berbulu. Ada akhir yang bahagia, karena saya akhirnya disetujui. Namun, saya dapat memberi tahu Anda dari pengalaman pribadi bahwa itu mungkin jauh lebih mudah dan melibatkan jauh lebih sedikit menggigit kuku jika Anda tahu akan memasuki proses tentang hal-hal yang dapat menunda (atau membunuh) hipotek Anda persetujuan.
Saya tidak melakukannya, karena itu sakit kepala. Jadi dalam semangat berbagi adalah kepedulian, saya mengambil beberapa petunjuk dan memilih pikiran para profesional industri tentang apa yang tidak boleh dilakukan ketika mencoba untuk mendapatkan hipotek.
Sangat mudah untuk berpikir bahwa selama Anda melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu, mereka tidak akan memengaruhi Anda secara negatif selama proses pembelian rumah. Namun, bukan itu masalahnya, mengingatkan Randall Yates, pendiri dan CEO Jaringan Pemberi Pinjaman.
“Saat Anda sedang menjalani proses persetujuan hipotek, Anda ingin skor kredit Anda setinggi mungkin. Anda harus melunasi saldo pada kartu kredit Anda. Jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan disebut pemanfaatan kredit, dan itu membuat hingga 30 persen dari skor FICO keseluruhan Anda. Saldo kartu kredit yang tinggi akan berdampak signifikan pada skor Anda — cobalah untuk mendapatkan [saldo pada setiap kartu] hingga di bawah 15 persen dari batas untuk memaksimalkan skor Anda sebelum mendaftar, ”jelas Yates.
Apakah Anda kehilangan pekerjaan, pergi cuti hamil atau bahkan pindah ke departemen baru dan dapatkan suka judul baru, mengubah status pekerjaan Anda dapat melemparkan kunci pas besar ke persetujuan hipotek Anda ambisi. Meskipun pasti ada penjamin emisi manual (alias manusia), teknologi telah membuat alat pemberi pinjaman hipotek otomatis menjadi kenyataan. Sayangnya, sistem digital seperti itu akan sering menandai setiap perubahan pekerjaan baru-baru ini sebagai indikasi pemberi pinjaman berisiko tinggi.
Ingin tahu mengapa demikian? Ya, itu ada hubungannya dengan kenyataan bahwa pemberi pinjaman lebih sulit mengandalkan stabilitas keuangan Anda ketika Anda memiliki kesenjangan riwayat pekerjaan atau telah mengubah karier Anda dengan cara lain.
Anda baru saja melakukan pembelian terbesar yang dapat Anda lakukan, yang seharusnya menjadi alasan yang cukup untuk tidak membebani anggaran Anda. Sayangnya, kita manusia tidak selalu membuat keputusan yang rasional, dan kadang-kadang kita hanya menginginkan apa yang kita inginkan. Namun, jika Anda ingin mendapatkan persetujuan hipotek, Anda harus menginginkan lebih sedikit... setidaknya untuk sementara waktu.
“Ketika mengajukan pinjaman, rasio utang terhadap pendapatan adalah penting — jika Anda nyaris tidak memenuhi syarat, satu pembelian dapat berarti perbedaan antara disetujui atau tidak. Terlalu sering, pembeli rumah secara tidak sengaja menciptakan masalah keuangan untuk diri mereka sendiri selama proses pinjaman rumah, ”kata Tom Rhodes, CEO dari Sente Mortgage.
Salah satu kecerobohan terbesar, katanya, adalah melakukan pembelian besar secara kredit setelah mengajukan pinjaman. “Pembelian yang tidak bersalah seperti membeli furnitur baru untuk rumah masa depan Anda dapat menghasilkan kaskade konsekuensi yang tidak diinginkan yang dapat mempengaruhi tanggal penutupan dan persyaratan pinjaman lainnya, ”katanya kata. “Itu bahkan dapat menyebabkan Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk pinjaman. Saran terbaik? Berbelanja semua yang Anda inginkan, tetapi jangan membeli sampai pinjaman ditutup. "
Saya belajar ini dengan cara yang sulit ketika membeli rumah kami. Ketika makelar kami memberi tahu kami bahwa penutupan akan menelan biaya beberapa ribu lebih dari yang kami rencanakan, punggung kami menghadap ke tembok. Ibu saya menawarkan untuk meminjamkan kami uang, yang kami terima dengan penuh rasa terima kasih.
Hanya ada satu masalah kecil: kami gagal menyerahkan kreditor kami. Tidak hanya itu menahan seluruh proses untuk diselesaikan, tetapi kami harus mendapatkan surat dari ibu saya yang menjelaskan mengapa dia meminjamkan kami uang — dan kemudian dia harus mengirimkan laporan banknya. Pada akhirnya, pinjaman yang sudah murah hati yang dia berikan pada kami akhirnya menjadi masalah besar baginya dan masalah yang harus diselesaikan untuk kami.
Ketika Anda mengarahkan pandangan Anda pada kepemilikan rumah, Anda biasanya mengikuti jalur yang menyebabkan kredit Anda ditarik lebih dari satu kali. Sebagai permulaan, Anda akan ingin tahu skor kredit Anda. Jika Anda melihat ada masalah yang perlu Anda selesaikan, Anda akan ingin menarik skor lagi setelah Anda melakukan perbaikan untuk melihat apakah skor Anda mencerminkan peningkatan tersebut. Dan, tentu saja, permintaan kredit akan dilakukan ketika Anda mendapatkan pra-kualifikasi dan, selanjutnya, pra-persetujuan oleh pemberi pinjaman Anda.
Karena selalu merupakan langkah cerdas untuk bertemu dengan banyak kreditur dan membandingkan suku bunga, Anda melihat banyak penarikan. Masalah? Pertanyaan-pertanyaan ini sesuai dengan laporan kredit Anda — tidak signifikan, tetapi cukup untuk membuat pemberi pinjaman duduk dan memperhatikan jika ada terlalu banyak.
Untuk menghindari pengibaran bendera merah khusus ini, Trulia menyarankan, “Belanja pemberi pinjaman dalam jangka waktu tertentu. Menurut FICO, jangka waktu harus berkisar antara 14 hari hingga 45 hari. Selama jangka waktu itu, semua pertanyaan dihitung hanya sebagai satu penyelidikan, membantu Anda menghindari penurunan besar dalam skor kredit Anda. "
