Calon pemilik rumah sering bertanya-tanya apa yang diperlukan untuk menjadi pembeli yang memenuhi syarat. Mereka ingin tahu apakah ada formula ajaib yang bisa mereka ikuti untuk mengubah diri mereka menjadi seseorang yang siap memenuhi syarat untuk hipotek. Untungnya, ternyata ada.
Kami telah menguraikan 4 buah puzzle yang akan membuat Anda siap untuk membeli rumah pertama Anda. Baca terus di bawah ini untuk mempelajari cara mendapatkan faktor-faktor keuangan ini dan menempatkan diri Anda dalam posisi yang baik untuk mendapatkan pra-disetujui. Dengan sedikit kerja keras, Anda akan siap untuk memulai perburuan rumah Anda dalam waktu singkat.
Yang ini cukup jelas. Bank melihat penghasilan tetap sebagai indikator bahwa Anda dapat melakukan pembayaran hipotek setiap bulan. Mereka bekerja dengan anggapan bahwa, jika Anda memiliki jumlah uang yang sama masuk secara konsisten, Anda akan mengalokasikannya dengan tepat.
Bagi Anda yang memiliki pekerjaan tetap dan penuh waktu, langkah ini cukup mudah. Yang perlu Anda lakukan adalah menunjukkan kepada pemberi pinjaman riwayat pekerjaan Anda dan W-2. Selama Anda memiliki setidaknya dua tahun di perusahaan yang sama, Anda harus bersikap baik. Bagi kita yang bekerja lepas atau wiraswasta, prosesnya sedikit lebih rumit. Karena penghasilan kita bervariasi,
bank sering memiliki standar yang lebih ketat untuk apa yang mereka anggap dapat dibiayai. Namun, prinsip dasarnya masih sama, dua tahun tinggi, pendapatan yang dapat diverifikasi - bersih, bukan kotor - adalah suatu keharusan.Ingatlah bahwa "penghasilan tetap" tidak selalu berarti stagnan. Penghasilan Anda tentu saja dapat meningkat dalam jumlah waktu yang Anda coba untuk memastikan keuangan Anda. Faktanya, itu semua lebih baik. Anda tidak ingin menjatuhkannya.
Kredit yang baik kurang lebih merupakan polis asuransi untuk perusahaan hipotek. Mereka menggunakan skor kredit Anda untuk, sekali lagi, menentukan kemungkinan bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman Anda. Adapun apa yang dianggap sebagai "kredit bagus", itu akan tergantung pada jenis hipotek yang ingin Anda ajukan permohonan. Berdasarkan Wijen kredit, skor minimum yang dibutuhkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman FHA adalah 580. Namun, jika tujuan Anda adalah konvensional, angka itu naik menjadi 620.
Jika skor Anda belum cukup baik, jangan khawatir. Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu meningkatkannya. Yang pertama dan paling penting adalah melakukan pembayaran Anda - tepat waktu - setiap bulan. Anda juga harus mencoba dan membayar sejauh mungkin di atas pembayaran minimum dan untuk mengkonsolidasikan saldo Anda.
Baik itu dari pinjaman mahasiswa atau tagihan medis, bank memahami bahwa sebagian besar dari kita akan datang ke meja dengan sejumlah hutang ketika kita mengajukan hipotek. Namun, mereka ingin memastikan bahwa tingkat utang cukup dapat dikelola sehingga kami tidak akan melupakan membayar kembali pinjaman mereka demi tagihan lain yang lebih mendesak. Untuk mengelola risiko itu, mereka menentukan apakah seseorang memenuhi syarat menggunakan rasio utang terhadap pendapatan.
Bank menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan mengurangi utang bulanan berulang Anda - hal-hal seperti sewa, pembayaran mobil, dan asuransi - dari penghasilan kotor Anda, atau total gaji. Adapun nomor berapa yang dapat diterima, menurut para ahli di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, sementara sebagian besar program pinjaman konvensional hanya menerima rasio 36%, pinjaman FHA akan naik hingga 41%. Sebagai aturan umum, semakin rendah rasio Anda, semakin baik.
Jika rasio Anda berada di luar angka-angka itu, ada dua hal yang dapat Anda lakukan: menghasilkan lebih banyak uang atau membayar utang Anda. Biasanya hutang kartu kredit adalah hutang termudah yang dihadapi karena sering kali disertai dengan saldo terendah dan tingkat bunga tertinggi. Berusahalah mengkonsolidasikan saldo Anda dan membayar mereka. Kemudian, pindah ke lain membayar sumber lain.
Bagian terakhir dari teka-teki keuangan adalah aset Anda, atau berapa banyak uang yang Anda miliki di bank. Banyak pembeli rumah potensial menganggap ini sebagai jumlah uang yang mereka sisihkan untuk uang muka dan biaya penutupan. Namun, dalam kenyataannya, Anda perlu sedikit lebih dari itu. Bank ingin melihat bahwa Anda memiliki sedikit kesulitan keuangan sehingga Anda masih dapat membayar pinjaman jika terjadi keadaan darurat yang tidak terduga.
Adapun berapa banyak Anda harus menabung, itu bervariasi. Di masa lalu, Anda harus dapat menurunkan 20% dari harga pembelian rumah agar memenuhi syarat. Saat ini, program pinjaman sedikit lebih fleksibel dan dapat menerima sedikitnya 5%. Selain itu, Anda perlu memperhitungkan biaya penutupan, yang biasanya berjumlah 2-3% dari pinjaman.
Yang mengatakan, bertujuan untuk menyingkirkan sebanyak mungkin. Dalam situasi ini, memiliki lebih dari jumlah minimum yang disarankan tidak pernah sakit.
