Seperti seorang penjaga gawang, Anda sangat menjaga nilai kredit Anda. Tidak ada tagihan yang belum dibayar melewati Anda dan mendarat di koleksi. Maxed out kartu kredit? Bukan di jam tanganmu.
Tapi kemudian Anda melakukan check-in bulanan dengan skor kredit Anda dan, yang mengejutkan Anda, bahwa angka tiga digit lebih rendah dari yang Anda harapkan. Berikut adalah empat alasan yang mungkin terjadi:
Anda baru saja membuat final pembayaran pinjaman siswa. Atau, mungkin Anda sudah melunasi hipotek awal. Anda telah membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab secara fiskal; Anda meminjam uang dan rajin membayar hutang Anda sampai Anda mencapai saldo $ 0. Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi melunasi pinjaman angsuran — seperti pinjaman siswa atau kredit mobil — dapat menyebabkan penurunan skor Anda 10 atau 15 poin.
Inilah yang terjadi: Pertama, bauran kredit membuat 10 persen dari skor kredit Anda, jadi menghapus pinjaman angsuran dari riwayat kredit Anda dapat menyebabkan sedikit penurunan. Plus, melunasi pinjaman dapat menurunkan usia rata-rata akun Anda, terutama jika pinjaman atau hipotek pelajar Anda adalah salah satu akun tertua Anda dengan sejarah panjang pembayaran tepat waktu.
"Dalam skema besar ini, imbalan ini adalah acara yang disambut baik untuk Anda dan skor kredit Anda karena menunjukkan kelayakan kredit, kemampuan untuk membayar sejumlah kredit, dan sifat tepat waktu dari manajemen hutang Anda, ”kata Riley Adams, Akuntan Publik Bersertifikat dan analis keuangan senior untuk Google, yang mengelola keuangan pribadi blog Young and the Invested.
Jika Anda dapat melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan, sempurna! Itu salah satu langkah yang akan membuat Anda semakin dekat dengan sebuah 850 nilai kredit. Tetapi jika Anda perlu membawa saldo, pastikan untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen.
Sekarang, katakan Anda telah melakukan hal itu, tetapi Anda masih melihat penurunan skor Anda yang tidak dapat dijelaskan. Anda mungkin ingin check-in dengan perusahaan kartu kredit Anda untuk mengetahui tanggal mereka melapor kepada kreditor.
Sementara Anda akan memikirkan tanggal ketika perusahaan kartu kredit Anda melaporkan informasi penggunaan Anda ke biro kredit akan disinkronkan dengan baik dengan tanggal jatuh tempo Anda, itu tidak selalu terjadi, para ahli di Equifax dikonfirmasi untuk kita.
Anda memonitor kredit Anda seperti elang di situs, seperti Kredit Karma. Tetapi ketika Anda pergi melalui proses pra-persetujuan untuk mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman Anda kembali dan memberi tahu Anda bahwa skor Anda sedikit lebih rendah daripada yang Anda laporkan sendiri. Apa yang menyebabkannya? Jawaban singkatnya: Informasi negatif dapat dilaporkan ke salah satu biro bahwa situs pihak ketiga yang Anda periksa secara agama tidak benar-benar berfungsi, dan dengan demikian skor Anda tampaknya meningkat. (Selain itu, sering kali, situs pihak ketiga bahkan mungkin melayani Anda dengan skor kredit yang berbeda sama sekali: sesuatu yang disebut "skor informasi" dibandingkan dengan Anda Skor FICO—Yang digunakan 90 persen oleh pemberi pinjaman.
Sebagai contoh, Kredit Karma mengatakan itu bekerja dengan dua dari tiga biro (TransUnion dan Equifax, tetapi tidak Experian). Situs mengatakan informasi yang Anda lihat di Credit Karma harus secara akurat mencerminkan informasi kredit yang dilaporkan oleh biro tersebut. Tetapi jika akun penagihan hanya dilaporkan ke Experian, ding itu tidak akan muncul di Credit Karma.
"Semakin lama sejarah yang Anda miliki dengan akun keuangan, semakin Anda dapat dipercaya untuk memberi pinjaman," kata Rod Ebrahimi, CEO dari Kredit Peningkatan, sebuah perusahaan yang membantu orang membantah kesalahan dalam laporan kredit mereka. Tidak hanya akan menutup kartu secara negatif mempengaruhi usia kredit Anda, itu juga bisa meningkatkan rasio pemanfaatan kredit, bahkan lebih banyak alasan untuk menyimpan akun lama, katanya, buka bahkan jika Anda melakukan pembelian kecil setiap bulan dan melunasinya dengan cepat.
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019