Kita tahu, semua orang sudah memainkan kecapi di masa seribu tahun. Jadi, kami benci untuk memberi amunisi lagi, tapi... skor kredit milenial tidak Bagus. Mereka juga tidak baik. Mereka sebenarnya hanya "adil," menurut data dari Experian, agen pelaporan kredit konsumen.
Sistem kredit Experian berkisar dari 300 (eek!) Hingga 850 (wow!), Dan milenial, rata-rata, terjebak dalam kategori "adil", yang merupakan skor antara 580 dan 669. Untuk lebih spesifik, skor rata-rata milenium muda (usia 22 hingga 28) adalah 652, menurut Experian. Milenial yang lebih tua (usia 29 hingga 35) memiliki skor rata-rata 665.
Jadi, mengapa skor kredit milenial begitu "meh"? Lebih baik lagi, apa yang dapat dilakukan untuk mendorong mereka — terutama jika pertanyaan tentang hipotek ada di masa depan Anda? Inilah yang dikatakan para ahli:
Salah satu faktor utama adalah bahwa orang yang lebih muda belum memiliki kesempatan untuk membangun sejarah kredit yang kuat. Kesalahan dibuat sejak awal — seperti lupa membayar tagihan
sekali di perguruan tinggi — mungkin mendapatkan kredit lebih keras karena tidak ada riwayat akun yang mapan dengan reputasi baik untuk menyediakan buffer.Alasan lain? Generasi Millenial cenderung memiliki pendapatan lebih rendah, kata Priyanka Prakash, seorang pakar kredit Fundera, pasar solusi keuangan bisnis kecil. SEBUAH “Orang Dalam Bisnis” analisis, misalnya, menemukan bahwa kesenjangan dalam pendapatan rata-rata antara milenium dan baby boomer berkisar antara 25 persen di Iowa hingga 65 persen di Alaska.
"Karena pendapatan yang lebih rendah, milenium biasanya memenuhi syarat untuk batas kredit yang lebih rendah pada kartu kredit dan jalur kredit," jelas Prakash.
Mari kita gali lebih dalam lagi: Experian angka menemukan bahwa mayoritas milenium (tanpa hipotek) memiliki pendapatan rata-rata $ 33.000. Itu tidak banyak, begitu banyak kemungkinan bergantung pada kredit untuk situasi darurat. Dan katakanlah anjing Anda perlu melakukan perjalanan darurat ke dokter hewan atau Anda membutuhkan ban baru. Karena jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan adalah faktor utama yang mempengaruhi skor, dan para ahli mengatakan Anda harus tetap memanfaatkannya di bawah 30 persen, transaksi itu sendiri dapat dengan mudah mendorong Anda lebih dari tanda 30 persen pada kartu kredit dengan batas $ 1.000.
“Ketika generasi milenial bertambah tua dan mendapatkan pendapatan yang lebih tinggi, kita mungkin melihat penurunan utilisasi kredit mereka dan skor kredit meningkat,” kata Prakash.
Juga, biro kredit ingin melihat konsumen mengelola kombinasi utang dengan baik, kata Ashley Morgan, seorang pengacara hutang dan kebangkrutan di Virginia utara. Sementara bank suka melihat kombinasi kartu kredit, pinjaman angsuran (pinjaman mobil dan mahasiswa), dan hipotek, Morgan menunjukkan bahwa individu yang lebih muda cenderung memiliki berbagai jenis kredit.
Singkatnya, sejak milenium menunda membeli rumah karena itu lebih sulit dari sebelumnya untuk membelinya, dan banyak yang menukar kepemilikan mobil dengan layanan berbagi perjalanan, cara lama meningkatkan kredit di awal masa dewasa sekarang membuat kredit orang muda seperti "meh."
Anda tahu latihannya: Bayar tagihan Anda tepat waktu dan jangan maksimalkan kartu kredit Anda jika Anda menginginkan kredit yang lebih baik. Tetapi para ahli kredit memiliki beberapa tips yang kurang diketahui.
"Meminjam uang dan kemudian membayar kembali uang itu adalah salah satu strategi terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda," kata Steven Millstein, perencana keuangan bersertifikat dan editor CreditRepairExpert.com. Dia menyarankan untuk menyiapkan anggaran yang tidak memperhitungkan kartu kredit Anda. Pastikan semua pengeluaran Anda ditagih. Setiap bulan, gunakan kartu kredit Anda untuk membayar tagihan listrik atau tagihan ponsel dan kemudian melunasi kartu kredit Anda pada bulan yang sama.
Oke, Anda mungkin perlu menelan harga diri Anda untuk yang satu ini. Tetapi, jika orang tua Anda memiliki skor kredit yang baik atau sangat baik dan selalu membayar tagihan tepat waktu, Anda dapat mendukungnya dengan ditambahkan sebagai pengguna resmi pada kartu, kata Marshall Armond, CEO dari CreditRevo.com, situs web sumber daya kredit dan keuangan.
Anda akan menemukan informasi paling akurat di annualcreditreport.com—Layanan ini disahkan oleh pemerintah. Tetapi situs-situs pemantau kredit gratis seperti Credit Karma mungkin memperingatkan Anda jika sesuatu yang negatif telah dilaporkan ke salah satu biro. Ini bermanfaat karena Anda kemudian dapat membantahnya jika itu kesalahan atau bekerja dengan kreditor untuk membereskan semuanya.
Oke, saya mengerti: Mengurangi hutang mungkin menjadi bagian dari Tahun Baru Anda, rencana Saya Baru. Tetapi menutup kartu kredit karena Anda ingin menghindari pengeluaran bukanlah ide yang baik. Akun kartu kredit tertua Anda memiliki riwayat pembayaran terpanjang yang terkait dengannya, dan Anda ingin mempertahankannya dengan reputasi baik. Ketika Anda menutup kartu kredit yang telah Anda lunasi, itu mengurangi jumlah kredit yang Anda miliki, yang menurunkan skor kredit Anda, menjelaskan ahli keuangan pribadi Janet Alvarez dengan Roti Bijaksana, situs web nasihat keuangan.
Millenials juga dapat memperoleh dorongan dengan sistem skor baru dari FICO, skor kredit yang paling banyak digunakan. Pada 2019, FICO akan menguji UltraFico. Dengan sistem, konsumen dapat memilih untuk mengizinkan FICO menghasilkan skor baru berdasarkan data dari rekening bank mereka, dan dapatkan tumpangan jika mereka menyimpan beberapa ratus dolar di rekening mereka, mencegah cerukan, dan membayar tagihan waktu.
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019