Tidaklah mengejutkan lulusan perguruan tinggi menghasilkan lebih banyak uang daripada mereka yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah. Untuk lebih spesifik, gelar sarjana dapat meningkatkan potensi penghasilan seumur hidup Anda $ 1 juta.
Tetapi yang sering hilang dalam diskusi 101 tentang gelar sarjana dan potensi penghasilan adalah faktanya ada kesenjangan kekayaan — dan ini sangat besar — antara mereka yang memiliki pinjaman pelajar dan mereka yang tidak. Bahkan, milenium dibebani dengan pinjaman mahasiswa memiliki rata-rata Kekayaan 75 persen lebih sedikit daripada mereka yang tidak, menurut analisis baru dari MoneyMagnify, situs yang berafiliasi dengan LendingTree yang membantu konsumen membandingkan produk keuangan.
Untuk penelitian ini, tim di MoneyMagnify membandingkan data dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve. Secara khusus, mereka melihat bagaimana keuangan rumah tangga pada tahun 2016 dibandingkan dengan mereka yang berusia di bawah 35 dengan dan tanpa hutang pinjaman siswa.
Mereka menemukan bahwa rumah tangga Millennial dengan hutang pelajar memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 29.087, dibandingkan dengan $ 114.376 untuk rumah tangga bebas pinjaman mahasiswa. Itu bergetar menjadi perbedaan $ 85.289.
Kesenjangan kekayaan antara mereka yang memiliki hutang pinjaman pelajar dan mereka yang tidak memiliki pinjaman juga melebar. Pada tahun 1989, rumah tangga di bawah 35 tahun yang memiliki utang pinjaman siswa, rata-rata, hanya memiliki kekayaan bersih 13 persen lebih rendah daripada rekan-rekan mereka yang tidak membayar kembali pinjaman kuliah.
Namun, kesenjangan kekayaan yang signifikan saat ini, berarti mereka yang memiliki pembayaran pinjaman siswa memiliki lebih sedikit dalam rekening giro dan tabungan mereka, serta lebih sedikit dalam tabungan pensiun mereka. Jika itu tidak cukup, mereka juga memiliki hipotek lebih tinggi pada rumah bernilai rendah, menurut analisis MoneyMagnify.
Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk menumbuhkan kekayaan jika Anda terjebak dengan pinjaman mahasiswa? Pakar keuangan membagikan beberapa kiat terbaik mereka.
Saran pengeluaran seringkali secara salah menekankan pada penghapusan pembelian yang kecil dan bebas, kata Alison Norris, perencana keuangan bersertifikat dan ahli strategi saran di SoFi, sebuah perusahaan keuangan pribadi. Singkirkan kopi harian Anda! Bawa daftar belanja ke toko kelontong! Terdengar akrab? "Item baris kecil ini tidak mencakup sebagian besar pengeluaran untuk orang Amerika," katanya. "Ini adalah biaya tempat tinggal, transportasi, dan hutang kami yang mendominasi kemana uang kami pergi." Jadi, jika Anda benar-benar ingin mengubah realitas keuangan Anda untuk semakin baik, menantang di mana Anda tinggal, jenis mobil apa yang Anda kendarai, dan melihat apakah Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda adalah pilihan yang lebih baik, dia kata. "Mereka yang mampu mempertahankan biaya inti ini rendah memiliki fleksibilitas untuk membangun kekayaan dan memperlakukan diri mereka sendiri untuk pembelian kecil," kata Norris.
Secara otomatis, tempat kerja Anda berkontribusi pada rencana tempat kerja Anda jika ada, kata Russell D. Rivera, presiden dari Manajemen Kekayaan Suara. “Juga, jika mereka memiliki opsi Roth atau setelah pajak, pertimbangkan untuk menggunakannya juga. Anda mungkin memiliki fleksibilitas tambahan dengan dana di kemudian hari, ”katanya.
Sementara membawa pinjaman siswa dapat terasa seperti beban besar, tingkat bunga pinjaman ini jauh lebih rendah daripada kartu kredit, pakar tabungan Andrea Woroch menunjukkan. Jika Anda menghabiskan semua uang Anda untuk membayar pinjaman siswa, dan kemudian mengandalkan kartu kredit berbunga tinggi untuk membayar untuk apa pun dari keadaan darurat hingga liburan, Anda bisa menempatkan diri Anda pada posisi keuangan yang lebih buruk, katanya di luar. Ini adalah skenario umum: Menurut survei terbaru dari PurePoint Financial, 34 persen konsumen mengatakan bahwa lebih mudah untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar pada kartu kredit dan berurusan dengan biaya lebih lambat daripada merencanakan atau menabung untuk pembelian.
Buat akun tabungan berorientasi tujuan, dan siapkan transfer otomatis yang datang dari rekening giro Anda. “Dengan cara ini Anda mengaturnya dan melupakannya, mengetahui bahwa Anda sedang berupaya membangun jaring pengaman atau mencapai tujuan itu,” kata Woroch. Dia juga mengatakan Anda harus mendapatkan setidaknya satu persen dari tabungan Anda — jadi itu bisa berarti menukar bank untuk mendapatkan nilai terbaik.
Alih-alih menggunakan mode slasher penuh untuk anggaran Anda, pertimbangkan untuk mengambil pendekatan terukur ketika datang untuk mengurangi biaya dan meningkatkan pendapatan. "Memotong kabel adalah pilihan yang bagus," saran Lou Haverty, analis keuangan charter Insider Analis Keuangan. Jangka panjang, ia menyarankan untuk meneliti industri Anda untuk menemukan penunjukan profesional atau lisensi yang akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak pendapatan di masa depan. Kuncinya adalah mengambil simpanan Anda, baik dari pendapatan yang lebih banyak atau biaya yang lebih rendah (atau gabungan keduanya) dan berinvestasi dalam reksa dana saham berbiaya rendah, katanya.
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019