Di dunia yang sempurna, Anda akan membuang sebagian dari setiap gaji, memasukkan uang ke dalam tabungan dan menyaksikan saldo tumbuh. Tabungan Anda adalah jaring pengaman. Sebuah potensi uang muka di rumah. Dana pensiun. Simbol kesehatan keuangan Anda.
Tetapi apa yang harus Anda lakukan di dunia nyata, yang tidak begitu sempurna — dunia tempat Anda, ahem, punya saldo tinggi di kartu kredit Anda? Ditambah lagi, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, tagihan medis, dan hutang lainnya?
Untuk menemukan jawabannya, kami bertanya kepada pakar keuangan: Haruskah Anda masih menyimpan uang dalam tabungan, bahkan jika Anda berhutang?
Jawabannya ada dua: Anda pasti harus berkonsentrasi melunasi kartu kredit Anda, yang tidak hanya menghemat minat Anda, tetapi juga meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan Anda yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk kredit mobil atau hipotek rumah, kata Dana Marineau, seorang wakil presiden dan penasihat keuangan di Kredit Karma. Tetapi, jika Anda bisa, para ahli mengatakan Anda juga harus secara bersamaan membangun tabungan Anda — bahkan jika itu adalah jumlah yang sedang Anda sisihkan.
Sebagian besar turun ke ini: Ketika Anda berpikir tentang apakah Anda harus membayar sesuatu versus menghemat uang, membandingkan tingkat bunga pada apa yang Anda bayar dengan tingkat yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda, kata Shannon Sottile, penasihat keuangan bersertifikat di Indiana, Penn.
"Jika Anda membayar bunga lebih dari yang Anda harapkan untuk dapatkan dari dolar investasi Anda, maka ada argumen yang cukup kuat untuk menyingkirkan utang Anda," kata Sottile.
April rata-rata saat ini di semua akun kartu kredit adalah 15,10 persen, menurut Data Federal Reserve. Tetapi, beberapa harga yang dipasarkan untuk orang-orang dengan kredit buruk bisa mencapai 30 persen atau lebih. Suku bunga ini jauh melebihi suku bunga yang dapat dihasilkan oleh tabungan rata-rata Anda.
Jadi, kecuali kartu kredit Anda memiliki tingkat perkenalan "0" atau suku bunga sangat rendah, maka, ya, yang terbaik adalah mengarahkan upaya Anda untuk melunasi kartu kredit Anda, Sottile menjelaskan. Idenya di sini adalah Anda akan menghemat uang dengan membayar kartu kredit Anda alih-alih membayar minimum jatuh tempo setiap bulan.
Pertimbangkan ini: Total utang rumah tangga Amerika rata-rata dengan utang kartu kredit adalah $ 6.849, menurut Harris Poll analisis utang ditugaskan oleh NerdWallet. Studi ini menemukan bahwa rumah tangga yang membawa hutang kartu kredit bulan ke bulan, rata-rata, membayar bunga tahunan sebesar $ 1.162.
Meskipun Anda rajin membayar kartu kredit Anda, Anda tidak boleh sepenuhnya mengabaikan rekening tabungan Anda, kata para ahli.
Itu masih merupakan ide yang baik untuk memiliki dana darurat mini sekitar $ 500 hingga $ 1.000 disimpan, kata Ben Watson, seorang CPA dan pakar keuangan pribadi dari DollarSprout.com, sebuah blog keuangan pribadi yang diarahkan pada milenium. Dana tersebut dapat digunakan jika Anda kehilangan pekerjaan, misalnya, sehingga Anda tidak terjebak dalam siklus pengisian tagihan tak terduga pada kartu kredit Anda atau membayar biaya keterlambatan setiap hari sewa Anda terlambat.
Konsultan keuangan Steve Sexton, presiden PT Kelompok Penasihat Sexton, merekomendasikan agar Anda serius memperhatikan penghasilan Anda vs. biaya dan hutang. Untuk melakukan ini, buat spreadsheet dari tagihan bulanan Anda dan daftar terpisah dari semua pinjaman Anda yang mencakup saldo, suku bunga, tanggal jatuh tempo, dan pembayaran minimum. Jika Anda hanya mampu membayar tagihan bulanan dan melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda, pertimbangkan untuk mengurangi pengeluaran yang tidak penting untuk membebaskan dana untuk menabung atau membayar hutang Anda, katanya.
Anjurannya adalah melunasi kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Namun, jika itu terasa terlalu menakutkan, bayar dulu saldo terkecil Anda dan dapatkan momentum, Sexton menyarankan.
Situasi keuangan setiap orang akan sedikit berbeda, tetapi mereka yang memiliki dana darurat terpisah pada akhirnya berada dalam posisi yang lebih baik untuk menghapus utang mereka, kata Sexton.
“Pikirkan tentang hal ini: Jika Anda telah melunasi semua hutang Anda, dan tidak memiliki tabungan, Anda tidak akan dapat mengandalkan apa pun kecuali kartu kredit dalam keadaan darurat — dan keadaan darurat tidak dapat dihindari,” kata Sexton.
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019