Pasar hipotek Lending Tree baru-baru ini diperingkat kota terbaiknya untuk pembeli rumah pertama kali, dan hasilnya adalah, yah... katakan saja itu berita bagus jika Anda suka untuk tinggal di Little Rock, Ark., yang ditemukan oleh Lending Tree sebagai kota AS yang paling ramah bagi rumah pertama kali pembeli.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio, dan Winston, N.C melengkapi lima besar. Dan sementara dua kota dengan skor tertinggi berada di Selatan, 12 dari 15 kota teratas berada di Rust Belt negara bagian Ohio, Michigan, Indiana, dan Pennsylvania, termasuk Indianapolis (No. 7) dan Pittsburgh (No. 9). Kota-kota yang paling menantang bagi pembeli pertama kali, adalah Denver, New York, dan San Francisco.
Untuk mencapai kesimpulan ini, Lending Tree menilai 100 kota terbesar di AS berdasarkan enam kriteria, beberapa di antaranya yang difokuskan pada uang muka - karena itulah kendala besar pembeli pertama kali sering berjuang dengan. Inilah enam kategori mereka (dan mengapa saya pikir beberapa dari mereka mungkin diabaikan dengan aman):
Uang muka rata-rata: Menabung untuk uang muka adalah salah satu rintangan terbesar untuk membeli rumah pertama Anda. Bukan itu mudah, tetapi setidaknya lebih mudah untuk menghasilkan $ 20.000 tunai daripada, katakanlah, $ 60.000.
Pembayaran uang muka rata-rata yang lebih kecil dapat menunjukkan bahwa harga rumah di daerah sangat rendah, atau penjual dan pemberi pinjaman lebih nyaman dengan hipotek pembayaran rendah. Salah satu dari mereka akan membantu pembeli rumahan yang kekurangan uang. Uang muka rata-rata terendah adalah $ 19.809 di McAllen, Texas.
Pangsa pembeli yang menggunakan pembiayaan FHA: Hipotek yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal menawarkan uang muka serendah 3% dan sedikit lebih fleksibel dengan rasio utang terhadap pendapatan dan skor kredit. Namun, saya tidak yakin seberapa penting pertimbangan ini, di atas semua tindakan uang muka lainnya.
Plus, beberapa negara bagian dan kota menawarkan sendiri program pembeli rumah pertama kali yang bahkan lebih murah daripada pinjaman FHA, dan metrik ini tampaknya mengabaikan atau bahkan menghukum tempat-tempat itu. Hampir setengah (49%) pembeli di Grand Rapids menggunakan pinjaman FHA, yang terbanyak di negara ini.
Persentase uang muka rata-rata: Ini adalah ukuran lain yang baik yang mendapat masalah uang muka dari sudut yang sedikit berbeda. Di pasar yang kompetitif, investor dapat mendesak pembeli pertama kali dengan semua penawaran tunai - mis., Uang muka 100% - meraup rumah dengan cepat tanpa perlu menunggu kontinjensi pembiayaan.
Meskipun metrik uang muka rata-rata memberi imbalan pasar dengan harga rendah, yang satu ini dapat mengukur apakah pasar dengan harga lebih tinggi sama sekali dapat didekati untuk pengatur waktu pertama. Persentase pembayaran uang muka terendah di El Paso, Texas, pada 10% dari harga jual.
Persentase pembeli dengan kredit subprime (di bawah 680): Karena pembeli rumah pertama kali umumnya memiliki kredit yang lebih buruk daripada pemilik rumah saat ini, Lending Tree berpendapat mereka akan melakukannya menghadapi lebih sedikit persaingan (dan karenanya memiliki waktu yang lebih mudah untuk membeli) di komunitas tanpa banyak kredit bagus pembeli.
Tapi saya tidak melihat bagaimana itu sangat membantu. Jika ada, berdasarkan krisis perumahan 2007-08, pasar dengan pangsa lebih tinggi dari hipotek subprime terdengar seperti ledakan tertunda yang ingin Anda hindari, bukan? Grand Rapids adalah No. 1 di sini, dengan 59% pembeli mendapatkan skor kredit subprime. Toledo dan Akron, Ohio, tidak jauh di belakang.
Indeks Peluang Perumahan: Ini mengukur pangsa rumah yang dijual yang akan dianggap terjangkau bagi keluarga yang berpenghasilan rata-rata di daerah tersebut - yang berarti pembayaran hipotek Anda tidak akan melebihi 30% dari pendapatan rumah tangga Anda.
Ini adalah metrik yang baik untuk diperhatikan, karena pendapatan dan biaya hidup sangat bervariasi di seluruh negeri. Youngstown, Ohio, memimpin negara dalam kategori ini, dengan 90,1% rumah dianggap terjangkau dengan pendapatan rata-rata.
Uang muka FHA rata-rata vs. pembayaran uang muka rata-rata: Perbedaan dolar antara uang muka 3% untuk pinjaman FHA dan uang muka 20% untuk hipotek tradisional lebih sedikit dramatis di daerah di mana rumah rata-rata biaya $ 100.000 (perbedaan $ 17.000) daripada di mana harganya $ 500.000 (perbedaan $85,000). Ini mencoba menangkap nilai dari diskon FHA itu.
Grand Rapids adalah No. 1, tetapi saya tidak yakin metrik ini sangat berguna, baik: San Jose, California, di mana rata-rata uang muka adalah $ 152.650 kekalahan, peringkat 6 dalam kategori ini - membantu itu menempatkan aneh tinggi di peringkat keseluruhan, meskipun itu agak mimpi buruk neraka dari pasar perumahan untuk sebagian besar pembeli pertama kali.
Meskipun jenis peringkat ini tidak pernah sempurna, dan saya tidak terburu-buru untuk pindah ke Little Rock, Anda harus mengakui bahwa akan jauh lebih mudah untuk membeli rumah pertama Anda di sana daripada di San Francisco.