Mungkin Anda takut terlalu banyak hutang. Atau, mungkin Anda masuk dalam kategori “kartu kredit” yang tidak menyukai potensi pembayaran bunga. Mungkin saja kartu debit Anda ada di bagian depan dompet Anda dan, secara default, digesek jauh lebih banyak daripada kartu kredit Anda.
Apa pun alasannya, jika Anda hanya mengandalkan kartu debit Anda untuk pembelian — dan, sebagai akibatnya, hapus kartu kredit Anda — Anda mungkin memiliki bertanya-tanya bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda — terutama jika Anda menjauhinya untuk menghemat lebih banyak uang untuk pembayaran uang muka pada sebuah rumah. Kami meminta pakar keuangan untuk menjelaskan apa yang terjadi ketika kartu kredit Anda tidak digunakan, atau tidak digunakan sama sekali. Inilah yang mereka katakan:
Pertama, mari kita hindari: Jika Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda, mungkin saja kartu itu penerbit akan menutup kartu karena tidak aktif, memperingatkan Lauren Anastasio, rekan perencana keuangan di SoFi, sebuah perusahaan keuangan pribadi.
Menariknya, sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak mengungkapkannya kebijakan kartu tidak aktif, jadi sulit untuk mengetahui berapa lama Anda dapat menjaga kartu Anda tidak aktif sebelum dibatalkan. Enam bulan? Tahun? Anda mungkin ingin menekan kreditor Anda tentang topik ini.
Jika kartu kredit Anda dibatalkan karena tidak aktif, kartu kredit itu dapat memengaruhi kredit Anda secara negatif, karena riwayat kredit yang ada membentuk 15 persen dari skor Anda. Seperti anggur murni, kredit semakin baik seiring bertambahnya usia: Akun panjang telah dibuka dan juga berapa lama sejak akun tersebut digunakan kedua faktor tersebut dalam skor Anda, menurut FICO, model penilaian yang banyak digunakan.
“Bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda, Anda harus secara teratur melacak kartu kredit Anda pernyataan untuk memastikan tidak ada aktivitas penipuan yang terjadi, ”kata Oliver Browne, industri kredit analis dengan Orang Dalam Kartu Kredit, situs perbandingan kartu kredit dan pendidikan.
Sungguh, kartu debit Anda tidak membantu Anda dalam hal membangun kredit. (Meskipun, ketika dirilis, baru Sistem UltraFICO dapat membantu memberi Anda dorongan jika Anda membiarkannya mengawasi bagaimana Anda mengelola rekening bank Anda, termasuk rekening giro yang terhubung dengan kartu debit Anda).
Kartu debit Anda berpotensi memengaruhi skor kredit Anda jika Anda overdraft, biaya itu dibebankan ke koleksi, dan akun penagihan itu kemudian dilaporkan ke biro kredit, kata Todd Christensen, manajer pendidikan untuk Uang pas, seorang pengelola utang nirlaba dan penulis "Uang Sehari-hari untuk Orang Sehari-hari.”
Jika Anda tidak menggunakan akun kredit Anda untuk melakukan pembelian atau membayar tagihan, itu akan tetap muncul di laporan kredit Anda, jelas Ashley Dull, ahli strategi kredit dengan CardRates, panduan kartu kredit.
“Mempertahankan pembayaran tepat waktu adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk skor kredit Anda, jadi jika Anda tidak menggunakannya kartu kredit Anda sama sekali, Anda kehilangan kemampuan untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda dapat secara efektif mengelola pembayaran, "Dull kata.
Ada satu hal yang tidak sering menggunakan kartu kredit Anda, namun, tunjukkan Adrian Nazari, CEO dan pendiri situs keuangan pribadi Wijen kredit.
“Memiliki saldo rendah atau nol pada kartu kredit dapat memengaruhi kredit Anda secara positif karena akan membantu menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda,” kata Nazari. “Pemanfaatan kredit adalah salah satu faktor terpenting dalam penghitungan skor kredit.”
Meskipun Anda memiliki saldo rendah atau tidak sama sekali, kata Nazari, penting untuk tetap menggunakan kartu kredit Anda sesekali. Anda dapat segera melunasi saldo secara penuh, katanya.
Dengan begitu, Anda dapat mencegah akun Anda ditutup karena tidak aktif dan membuktikan bahwa Anda dapat membayar hutang Anda.
Strategi yang solid untuk membangun kredit dengan kartu kredit Anda, bahkan jika Anda lebih suka kartu debit Anda adalah untuk mempertahankannya tingkat pemanfaatan kredit rendah, dan lunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, Browne menyarankan.
Apa yang kita hadapi? Kartu debit Anda mungkin adalah MVP di dompet Anda. Tetapi pikirkan kartu kredit Anda yang tidak digunakan sebagai pemain di bangku cadangan, ingin bermain untuk memberi Anda beberapa poin (kredit) untuk tim.
Sebelum Anda mengemas perlengkapan kuningan, aksen teraso, dan macrame, luangkan waktu untuk menyelinap a pratinjau dari apa yang dikatakan pakar real estat adalah tren rumah teratas yang akan kami periksa di daftar kami 2020.
Sarah Magnuson
18 Des 2019