Suka produk yang kami pilih? Hanya FYI, kami dapat memperoleh uang dari tautan di halaman ini.
Membuat keputusan untuk membeli rumah adalah salah satu yang terbesar dalam hidup. Dan membayarnya adalah salah satu pengeluaran terbesar seumur hidup. “Awalnya bisa sangat menakutkan, menjadi seorang wanita lajang dengan satu penghasilan dan membeli rumah pertama Anda. Tetapi ada sesuatu yang sangat memberdayakan hal itu, ”kata Kylee Youmans-Driskell, ahli patologi bicara yang membeli rumah pertamanya di Cape Cod, MA, pada tahun 2014 pada usia 28. "Jika kamu memutuskan untuk memiliki anak suatu hari, itu adalah kisah yang hebat untuk memberi tahu mereka bagaimana ibumu mendapatkan rumah sendiri ketika dia masih lajang!"
Meskipun guncangan stiker awal, Youmans-Driskell telah tumbuh menjadi rumahnya dan menjadi dirinya sendiri melalui pengalaman memilikinya. Dari mengumpulkan dokumentasi yang benar, mengatur keuangannya, dan menegosiasikan uang muka, Youmans-Driskell belajar banyak dalam prosesnya.
Meskipun sebagian besar pembeli rumah berharap bahwa uang muka harus 20 persen dari harga rumah, kenyataannya adalah bahwa banyak orang meletakkan lebih sedikit. Dalam survei terhadap pembeli rumah perempuan lajang yang dilakukan oleh Marie Claire dan Rumah Cantik, 27 persen responden membayar kurang dari 5 persen sebagai uang muka. Tiga puluh tiga persen wanita yang disurvei membayar antara 5 dan 10 persen, dan 19 persen lainnya mencatat antara 10 dan 20 persen.
Tren uang muka yang lebih kecil adalah salah satu agen penjual telah memperhatikan selama beberapa tahun: Menurut Asosiasi Realtors Nasional, 61 persen pembeli rumah pertama kali turun antara 0 dan 6 persen pada 2018. Jumlah uang yang harus Anda keluarkan tergantung pada skor kredit dan jenis pembiayaan Anda, tetapi jika Anda ingin mengurangi jumlah, inilah yang perlu Anda ketahui.
Uang muka adalah uang yang Anda berikan kepada bank untuk mengamankan hipotek Anda dan indikator investasi Anda di properti. Ini membantu menunjukkan kepada pemberi pinjaman seberapa serius Anda. Jika Anda dapat menempatkan lebih banyak uang di muka, pemberi pinjaman dapat menawarkan Anda suku bunga yang lebih rendah. Uang muka yang lebih besar juga biasanya berarti pembayaran hipotek yang lebih rendah selama periode waktu yang lebih pendek; pembayaran uang muka yang lebih rendah berarti utang hipotek yang lebih panjang.
Semakin banyak uang yang dapat dititipkan oleh pembeli, semakin sedikit pemberi pinjaman akan mengalami kerugian jika ada situasi penyitaan. Akibatnya, ketika pembeli meletakkan kurang dari 20 persen dari total biaya rumah, mereka biasanya diharuskan mendapatkan asuransi hipotek pribadi (PMI). Ini melindungi kreditur jika Anda default pada pembayaran Anda.
“Ada banyak pemberi pinjaman yang masih akan memungkinkan [pembeli] untuk mendapatkan suku bunga konvensional 30 tahun konvensional pinjaman dengan 10 persen turun, ”kata broker real estat berlisensi Dolly Hertz dari Engel & Völkers of New York. “Namun ada beberapa tuntutan yang lebih besar pada Anda sebagai peminjam, terutama PMI yang diminta oleh pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar kembali pinjaman Anda. Premi untuk asuransi ini dapat menambah kewajiban bulanan Anda dan bahkan dapat menyebabkan pembayaran hipotek Anda menjadi terlalu mahal. "
Ketika Anda mencoba untuk menegosiasikan uang muka yang lebih rendah ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan: Pertama, apakah Anda membeli rumah atau kondominium? Jika yang terakhir, Anda mungkin dikunci ke dalam uang muka 20 persen sebagai persyaratan Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) atau papan kondominium. Jika Anda membeli rumah yang berdiri sendiri, Anda mungkin memiliki lebih banyak fleksibilitas.
Jika Anda ingin melakukan pembayaran uang muka yang lebih rendah, Hertz menyarankan untuk meneliti pinjaman FHA. Pinjaman yang didukung pemerintah ini hanya membutuhkan uang muka 3,5 persen, dan, biasanya, pendapatan yang dapat diverifikasi dan kredit yang baik. Informasi lebih lanjut tentang pinjaman FHA dapat ditemukan sini. Mereka memang datang dengan jenis asuransi hipotek mereka sendiri, kadang-kadang lebih mahal daripada PMI.
Uang muka tidak diperlukan untuk pinjaman VA. Juga, tidak ada bunga hipotek atas pinjaman VA dan biaya penutupan dibatasi. Mereka tidak membutuhkan PMI. Baca lebih lanjut tentang berbagai opsi pinjaman di sini.
Komunitas tempat Anda tinggal mungkin menawarkan program bantuan uang muka, yang merupakan pinjaman atau hibah dengan bunga rendah atau tanpa bunga untuk membantu kelompok khusus — seperti petugas pemadam kebakaran atau pendidik, atau individu berpenghasilan rendah — memiliki cukup uang untuk pembayaran uang muka atau biaya penutupan atau keduanya. Banyak dari mereka diatur untuk pembeli rumah pertama dan mengharuskan peserta mengambil kursus pendidikan pembeli rumah. Hanya rumah tertentu yang akan memenuhi syarat juga. Bagaimana fungsi program bervariasi di setiap negara; Anda dapat memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk berada di dekat Anda sini. Banyak orang yang memenuhi syarat untuk program ini, tetapi sedikit yang mendaftar.
Apa pun yang Anda letakkan, memiliki rumah adalah hal yang memberdayakan dan menempatkan diri Anda pada posisi keuangan terbaik untuk melakukannya adalah yang paling penting.
Dari:Marie Claire AS
